银监会强化民营银行股权管理与股东监管

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民营银行在加快产能扩张的同时，也逐渐暴露出一些潜在的风险和问题。为了促进其健康稳定的发展，监管部门应予以重视。

1月5日，银监会发布了《民营银行监管指导意见》(以下简称《意见》)，对民营银行关联交易管理、股权管理和股东监督提出了具体要求。

自2014年3月首批5家民营银行获批开展试点以来，银监会已批准设立17家民营银行，市场环境和发展更加稳定。

早在2015年6月，银监会就发布了《关于促进民营银行发展的指导意见》，鼓励符合条件的民营企业依法发起设立民营银行，并确定了民间资本发起设立民营银行的原则。

《意见》除了继续强调特色经营、创新模式、市场定位和技术应用外，还对加强股东监督、实施审慎经营提出了更为具体的要求。“股东监督实际上是两年发展中暴露出来的一个比较大的问题，市场也很关注。”一位市场人士告诉记者，民营银行的发展并不是一帆风顺的。虽然市场和监管对它们寄予厚望，但它们毕竟是新事物，因此一些风险已经暴露出来。“有些股东变了，有些股东有更大的风险。私人银行应该如何最大限度地规避风险，监管部门应该如何开始建立防火墙，这是一个应该在运营两年后解决的问题。”针对股权问题，《意见》明确指出:“民营银行应加强股权管理，规范股东持股行为，条件成熟时将股权集中委托给合格的托管人。”

毫无疑问，无论是希望民营银行发挥自身优势，在不同领域或区域经济中发挥积极作用，还是给整个银行业带来鲶鱼效应，都必须建立在民营银行稳步发展的基础上。

在2016年城市商业银行年会上，银监会副主席曹宇提到了一些私人银行股权不稳定的问题。他指出，部分民营银行股东在短期持股后出售银行股份，部分股东在银行获批后立即转让股份，改变了民营企业的属性，部分股东面临司法纠纷，导致银行股份强制拍卖的隐患。加强股东管理，提高股权稳定性。

事实上，当私人银行提出申请时，监管部门对股东的资格和抵御风险的能力有具体要求。例如，为避免民营资本控制的银行受股东影响进行内部关联交易，使民营银行成为股东的“钱袋”，银监会要求每个试点民营银行至少有两个主发起人，单个股东持股比例上限为30%。

在不久前举行的银行业例行记者会上，银监会还强调，要充分总结民间资本入股银行业金融机构的历史经验教训，加强对关联交易、股权管理、大额风险暴露等关键领域的监管。

此外，《意见》还提出了“落实属地责任”。具体而言，银监会及其派出机构应优化监管资源，明确分工，加强监管联动。地方银监局要切实履行地方监管职责，承担民营银行的市场准入、非现场监管、现场检查和风险处置等职责。一位民营银行高管告诉记者，属地监管是银监会对所有监管对象的监管方式，这表明民营银行试点工作已取得初步成效，开始转向正常监管和运营阶段。

数据显示，截至2016年第三季度末，民营银行总资产1329.31亿元，各类贷款611.57亿元，各类存款428.2亿元，平均不良贷款率0.54%，拨备覆盖率471.21%。大局健康稳定，为下一步发展奠定了坚实基础。根据监管的总体基调，私人银行的扩张步伐将会继续。