上市银行不良率稳中趋降

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记者笔记

我们的记者张伟

根据最新披露的2017年季度报告，大多数a股上市银行在第一季度末的不良贷款率低于或持平于上年末的水平。其中，五大国有银行都没有出现不良贷款率上升的情况。

去年，国内商业银行资产质量下行压力有所缓解，不良贷款率增速低于市场预期。全年不良贷款率仅上升0.07个百分点。其中，去年第四季度商业银行不良贷款率五年来首次下降。2017年，不良贷款增速放缓。根据中国银行业监督管理委员会发布的数据，截至3月底，商业银行不良贷款余额为1.58万亿元，比年初增加673亿元，同比减少504亿元；不良贷款率为1.74%，同比下降0.01个百分点。

从a股上市银行的季度报告来看，一季度不良贷款率下降或持平。截至2016年底，农行、宁波银行、上海银行、常熟银行和中国光大银行的不良贷款率较去年年底有所下降。2017年第一季度末，农业银行、上海银行、常熟银行和中国光大银行的不良贷款率分别比2016年底下降了0.04、0.02、0.04和0.06个百分点；宁波银行不良贷款率与2016年末持平，仍为0.91%。

2016年末，江苏银行和张家港银行的不良贷款率与去年年末持平。截至2017年第一季度末，这两家银行的不良贷款率与2016年底持平。

一些上市银行的不良贷款率在2016年有所上升，但在2017年第一季度出现了稳步下降的可喜变化。例如，2016年末兴业银行、中国银行、中国工商银行、招商银行、无锡银行、杭州银行不良贷款率分别上升0.19、0.03、0.12、0.19、0.22、0.26个百分点，分别达到1.65%、1.46%、1.62%和1.87%。其中，招商银行不良贷款下降，2017年3月底不良贷款余额为605.04亿元，比上年末减少6.17亿元。

交通银行、中国建设银行、平安银行、民生银行、南京银行和江阴银行2016年末不良贷款率分别上升0.01、0.06、0.29、0.08、0.04和0.24个百分点，分别达到1.52%、1.52%、1.74%、1.68%和0.87%

相比之下，一些上市银行的不良贷款率再次上升。上海浦东发展银行、中信银行和华夏银行2016年末不良贷款率分别上升0.33、0.26和0.15个百分点，分别达到1.89%、1.69%和1.67%，2017年第一季度末分别上升至1.92%、1.74%和1.69%。

与前两年相比，上市银行不良贷款上升趋势发生显著变化，资产质量有所提高。据部分机构分析，一方面，稳定宏观经济增长有利于改善企业经营状况，相对较高的拨备水平和不断扩大的处置渠道也有利于商业银行加快处置不良资产。另一方面，尽管不良贷款率上升趋势预计将放缓，但判断拐点仍为时过早。

应该注意的是，个别银行的不良贷款率已经下降，然后反弹。贵阳银行2016年末不良贷款率同比下降0.06个百分点，但2017年第一季度末回升0.05个百分点。

据媒体报道，鉴于一季度商业银行不良贷款余额同比下降，银监会相关负责人在一季度经济金融形势分析会上提醒，“这个数字不能盲目乐观。”会议还提出要加强信贷风险管控，摸清风险基础，客观反映不良贷款状况，坚决纠正隐瞒不良贷款行为。

根据行业分析，商业银行具有较强的抵消风险能力，信用风险减值准备充足。根据银监会发布的数据，2016年第四季度末，商业银行拨备覆盖率为176.4%，比上季度末提高0.88个百分点；截至2017年第一季度末，这一比例为178.8%。

根据季度报告，部分上市银行拨备水平略有上升。如招商银行2017年第一季度末拨备覆盖率为208.67%，比上年末提高28.65个百分点；去年一度跌破监管红线的建行拨备覆盖率，在2017年第一季度末为159.51%，比去年年底上升9.15个百分点。