应建立金融创新风险防范长效机制

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张志刚

为了加快自由贸易区和国际金融中心的建设，有必要在可控风险下进行金融创新，开创二次创业的新局面。然而，近年来，随着新金融形式的发展和互联网金融的出现和发展，各种风险事件频繁发生，形成了一些较为突出的风险事件和问题。

如何在不形成系统性风险和社会问题的前提下，使金融创新风险可控，确保底线，稳步发展新兴金融？如何处理好四个关系:促进发展与坚持风险底线、政府主导与社会参与、改革创新与风险防范、问题整改与长效机制？

建议政府牵头，协调监管部门，引导社会力量参与，在改革创新中建立防范金融风险的长效机制。

一是建立新金融形式公司和产品的名单管理制度，动态把握市场金融创新。近年来，随着经济进入新常态，各种新的金融和准金融业务形式层出不穷，如互联网金融、p2p、众筹和第三方支付等。可以预见，未来将会出现新的商业形式。在这种情况下，应该建立一个具有新的金融形式的公司和产品的清单，应该明确界定基础，定期更新，应该及时主动地掌握新的金融发展形势，而不是等待问题被动地被调查。建议设计一套报表，包括公司名称、产品名称、产品风险特征和控制措施、销售量、客户数量和地区、利润构成等。，以季度或半年度报告的形式收集新金融公司的信息，并形成新金融公司和产品的列表。

第二，政府应引导和引导社会力量参与，建立金融创新全过程的风险管理机制。改变被动的问题处理方式，积极预测和管理风险，推进风险管理，覆盖创新活动全过程，在风险可控的前提下鼓励金融创新，形成改革创新风险防范的长效机制，具体如下。

首先，在浦东新区建立风险专家库，包括来自大学、研究机构、监管机构、银行、证券、保险等行业的风险专家。从近年来的情况来看，当一种新的商业模式出现时，社会和行业对其性质往往有不同的理解，这就意味着监管者、政府和投资者面临风险。例如，当互联网金融首次出现时，社会对它的认识是不同的。是因为技术进步带来的新金融、新产业，还是互联网普及时代金融业的新表现？对于正在出现和即将出现的创新现象，需要政府带头，动员社会力量，建立风险专家库，对创新现象做出集体判断和统一认识。将被动的危机管理转变为主动的风险管理，既不能简单地否定新现象，也不能因为判断和管理责任不明确而让其疯狂发展。

二是加大对工商注册金融创新公司的风险评估。新公司申请注册时，需要提供产品说明书和风险自我评估结果。产品规格应包括目标客户、盈利模式等。，风险评估应包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险的评估结果。政府出面并定期召集专家对申请人提交的材料进行评估。集体判断有助于识别创新产品是真正前所未有的新产品，还是打着创新或财富管理旗号的所谓财富管理产品。这样，既要禁止金融创新公司的成立，又要过滤风险，有利于创新活动，控制单个公司的创新风险和给整个市场带来的风险。

第三，日常管理中的风险评估。新公司和产品名单形成后，政府出面，定期从专家库中挑选和组织专家，根据金融创新公司的分类，分批综合评估其经营状况、产品回报和风险，根据其不同的产品特点，重点关注其经营状况、现金流、高管动态和客户投诉，及时发现潜在风险和隐患，及时与监管部门协调，并建议采取相应措施。

(作者是民主党全国建设协会成员、纽约梅隆银行上海分行董事总经理、大中华区高级风险经理)