向改革要动力

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2015年12月，陕西省批准了8个“农地”抵押贷款试点项目和2个“农村住房”抵押贷款试点项目。随后，中国人民银行Xi市分行和试点地区分行高度重视这项工作，与政府有关部门一道，稳步有序推进各级各项工作，取得积极进展。

为有效推进“两权”抵押贷款试点工作，中国人民银行Xi分行推动陕西省政府成立了以副省长冯新竹为首的陕西省“两权”抵押贷款试点工作小组；起草了《陕西省人民政府关于试行农村土地承包经营权和农民住房产权抵押贷款的实施意见》，由省政府下发，在全省范围内实施。各试点地区也成立了工作组，并发布了相关实施意见。

中国人民银行分行和陕西省各级地方政府通过政策宣传和政策支持等多种渠道，激发新型农业经营主体的经营需求，引导和规范农民专业合作社完善经营管理体系，鼓励符合条件的合作社兴办社会办企业或与龙头企业结成紧密联盟。支持发展农业与社会对接和农业超对接，降低流通成本；以大农户为起点，以专业农民和农场专家、村干部和技术人员等“有文化、有技能、会经营”的农业经营者为培育对象，加大资金支持，引导他们发展家庭农场；加大对农业龙头企业的金融支持和优惠政策，引导其探索“互联网加”的经营模式。

据了解，陕西省“两权”抵押贷款试点取得了四大突破。一是基础设施建设取得重大突破。2016年，各试点地区基础设施建设取得积极进展。在制度建设方面，所有试点地区都成立了工作组，并发布了实施计划和操作规程。在确认和认证方面，杨凌区、千阳县、南郑县、宜川县、耀州区完成了土地承包经营权的确认，其他试点地区的完成率也在95%以上；认证率也显著提高。杨凌区、千阳县、宜川县土地承包经营权证率100%，其他试点地区已接近完成。在交易平台建设方面，各试点地区都建立了交易平台，其中杨凌区、高陵区、乾阳县和宜川县的交易平台已经发挥了作用；截至2016年底，三个试点地区的交易平台已完成2000多笔交易，交易金额约为2.66亿元。在风险补偿机制建设方面，截至2016年底，各试点地区已设立风险补偿基金，总规模达8200万元。

二是参与的金融机构数量取得重大突破。随着政策宣传的加强、配套基础设施的完善、主办银行制度的实施等措施的实施，参与“两权”抵押贷款业务的金融机构数量取得了很大突破。截至2016年底，在8个“农地”抵押贷款试点中，已有23家金融机构制定了实施细则；九家金融机构制定了两个“农村住房”抵押贷款试点项目实施细则。目前，全省农村商业银行(农村信用社)、中国农业银行、邮政银行、长安银行、农村银行等多种类型的金融机构都参与了“两权”抵押贷款业务，特别是平利县的“两权”抵押贷款业务实现了金融机构的全覆盖。农村商业银行(农村信用社)是“两权”抵押业务的主力军。“农地”抵押贷款余额为1.3626亿元，占58.3%，而“农村住房”抵押贷款余额为1.2044亿元，占94.3%；邮政银行业务量快速增长，“农地”抵押贷款余额达到7208万元，占比30.8%。

第三，金融产品创新取得重大突破。在中国人民银行陕西省各级分行的指导下，各级金融机构加大了金融产品和服务方式的创新，努力探索具有地方特色的“两权”抵押贷款模式。高陵等试点地区实施“两权抵押+新型农业经营主体”模式，为新型农业经营主体提供“两权”融资服务，为企业在融资、结算、财务管理、财务咨询、信用增级等服务中吸引社会资本提供便利。Xi安高岭阳光村镇银行开发了“两权抵押助农贷款”，农业经营主体可以直接将转让的农村承包土地的经营权和农村房屋的产权进行抵押。杨凌、宜川等试点地区实施“两权抵押+乡村旅游”模式，加大对乡村旅游的信贷支持，结合“两权”抵押贷款业务，支持当地旅游业的产业发展。杨凌区还推出了“银保富”贷款产品，参与农村“两权”试点的农业布施、活体动物、种苗、果树等农村资产的农村产权由PICC P&C保险公司担保，建立了银保联动支农新机制。平利等试点县实施了“两权抵押+金融精准扶贫”模式，有效地将“两权”抵押业务与金融精准扶贫相结合，简化审批流程，发放抵押贷款，支持产业发展，实现产业扶贫。钱阳农村商业银行推出“土地承包经营权组合贷款”，为依靠农村土地进行农业生产和经营的大型专业农户、家庭农场、农民专业合作社和涉农企业提供金融支持。

第四，信贷供给取得重大突破。目前，已有8个试点地区开展业务，其中阜平县、宜川县、南郑县、耀州区等。试点获批后正式开始相关业务。截至2016年底，陕西省试点地区家庭农场、大型专业农户、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等四类新型农业经营主体的“农用地”抵押贷款余额达到2.1963亿元，占全部“农用地”抵押贷款余额。93.9%；八个“农地”试点地区全部抵押贷款余额达到2.34亿元，比上年年初增加1.37亿元，同比增长151.8%；当年累计贷款1.9亿元。两个“农房”试点地区住房抵押贷款余额为1.28亿元，当年“农房”累计抵押贷款6900万元，业务量稳步增长。