北京市银行业自律协会签署《公约》

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据业内人士称，约50%的人符合25年以上的贷款期限，且受影响范围有限。虽然贷款期限缩短，月还款额增加，但提前结束贷款周期并不是一件坏事。

2月8日晚，北京中介圈开始流传一则紧急通知，称如果网上合同是在2月8日或之后在北京签订的，第二套住房贷款的最长期限不应超过25年。此前，符合条件的贷款人的第二套住房的抵押贷款期限通常高达30年。

《21世纪经济报道》的许多记者了解到，这份来自中介界的紧急通知源于北京银行业自律协会2月8日制定并签署的《北京市加强个人住房贷款业务自律管理促进业务健康发展公约》(以下简称《公约》)。从内容上看，除要求银行再次执行不低于基准利率0.9倍的个人住房贷款利率外，新增了自2月8日《公约》签署之日起，执行第二套住房贷款的最长期限不得超过25年的内容。

趋势已经确定，但进展却不同

从大会后的市场反应和运作进展来看，银行、中介机构和购房者的反应敏感度不同。

《21世纪经济报道》记者从多位个人贷款业务经理处了解到，兴业银行(601166，Buy)、农行(601288，Buy)和民生银行(600016，Buy)已接到相关要求并实施了相关新规，北京市25年多的二手房按揭贷款现已不可操作。

然而，一些银行，如华夏银行(600015，BUY)、招商银行(600036，BUY)和平安银行(00001，BUY)，尚未收到相关政策和通知。“抵押贷款期限主要受贷款人的年龄、服务年限和购房年限的影响。从理论上讲，超过25年的第二套住房抵押贷款可以在现阶段处理，未来取决于总行政策的出台。”一位股票银行的业务人员说。

北京我爱我家中介公司的很多管理人员表示，他们已经收到了相关通知，及时补充和调整了发放给业内管理人员的指导性按揭政策。该连锁店的许多经理表示，他们在8日晚已经收到了各业务集团的相关消息，但公司尚未发布相关政策和具体实施措施。

连锁官员回答:“官方通知文件还没有收到。”Q王芳的一位中介经理告诉《21世纪经济报道》记者，Q王芳的执行政策目前没有改变，第二套房符合25年以上条件的按揭贷款暂时仍能正常办理。

荣360贷款分析师张琦在接受《21世纪经济报道》采访时表示，二手房贷款期限限制政策的发布机构是北京银行(601169，BUY)行业自律协会。与银监会、央行等监管机构相比，其行政命令并不那么强，但更多的是倡导自律，意在表明监管的收紧态度，具体政策的落实需要时间。

一位中介还表示，传闻中的2016年底最低利率折让从8.5%上调至9%，也是北京银行业自律协会签署的公约的内容。由于非强制性，具体银行仍存在政策差异，部分银行仍对优质客户实行8.5%的优惠利率折扣。缩短第二套住房贷款期限的实施应该是相似的。

“虽然政策调整期已经很长，但从整体情况来看，北京的最低利率折扣已经接近10%，这超出了许多客户的预期。第二套住房贷款期限的缩短也应该是下一个趋势。政策的约束力必须存在，但这需要一些时间。”此人补充道。

象征意义更大

《21世纪经济报道》记者观察到，许多消费者对缩短第二套住房贷款期限的调整反应并不激烈。

“申请最长期限为30年的抵押贷款更加困难。与贷款期限相比，它仍然更注重利率和首付。”一位北京购房者告诉记者。

业内人士还表示，约50%的人符合25年以上的贷款期限，受影响的范围有限。虽然贷款期限缩短，月还款额增加，但提前结束贷款周期并不是一件坏事。

至于次贷紧缩政策的具体影响，经济学家马光远说，“象征意义大于实际意义。”

中原地产首席分析师张大伟认为，第二套贷款期限不超过25年的政策几乎没有直接影响。原来，有一个政策，还款期不超过退休。另外，第二套购房者还款能力强，一般贷款期限相对较短。然而，这也代表了在1月份降息后的持续收紧，随着价格上涨和放贷放缓，银行未来收紧贷款额度是正常的。

“信贷是决定短期房价的最关键因素。目前，在信贷紧缩的趋势下，调控短期住房价格的压力很大。虽然这种政策波动的影响要比偿还贷款、提高首付和减少优惠小得多，但政策趋势仍对房地产产生重大影响。”张大伟补充道。