存管银行踩雷频频，网贷资金安全底线遭拷问

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作为保护投资者资金安全的最重要防线，银行存管已被纳入网上贷款平台合规的基本要求，但这一“标准”却一再遭到市场质疑。据时代财经不完全统计，目前有38个网上银行存管平台存在问题，涉及15家银行，银行存管的“担保功能”正在测试中。

不幸的是，在众多的银行中，城市商业银行因其业务范围广、门槛相对较低而占据了“主力军”。然而，存管平台频繁出现的问题在一定程度上影响了互助黄金协会开展“银行评估”的步伐。

“主力军”城市商业银行

在1.5亿元赎回危机爆发后，5月7日，中融民信北京总部被警方查封，调查正式介入。这也是继林山金融之后最近出现的另一个网上借贷平台“迅雷”。

根据民信官网披露的信息，时代财经了解到江西银行是民信的存管银行，江西银行为民信提供客户资金存管服务，包括开立专用账户、相关资金结算和业务咨询。

到目前为止，由于平台的“迅雷”效应，江西银行涉及的平台已经达到三个。然而，江西的银行体系并不是最大的问题。据时代财经不完全统计，截至目前，已有38个平台被纳入网上银行托管，但仍存在问题，涉及15家银行。其中，华兴银行的问题最多，多达7个。

时代财经列表(截至5月9日)

从以上统计可以看出，在所有的银行中，城市商业银行所占的比例最大。

“城市商业银行停靠的网上贷款平台数量最多，这导致它们出现问题的可能性增加；此外，城市商业银行对平台资质、资本规模和合规性的要求相对较低，增加了出现问题的可能性。”网贷眼研究所高级分析师高才业在接受时代财经采访时说。

从目前情况来看，城市商业银行网上贷款资金存管业务最为广泛，一些银行甚至将其作为主要业务之一，其驱动力来自存管业务带来的资金和用户资源。

高才业表示，基金托管收入主要来自基金托管利率。目前，大多数p2p平台用户在数万至数十万之间，总资金流为1亿元。与国有银行相比，此类资本量和开户量对城市商业银行更具吸引力，但对其他大型银行仍不具吸引力。

值得一提的是，根据各地此前的备案要求，一些地区已经提出了银行存管的本土化。从表面上看，这可能会制约城市商业银行这项业务的发展，但事实并非如此。

高才业解释说，银行存管业务的本地化不是国家政策，只有一些地区的备案受理政策明确规定了这一要求，确实有一个平台可以因为这一政策而取代存管银行。然而，由于成本和银行要求，许多替代银行存管的平台仍与城市商业银行对接。

踩雷或影响评估

存管银行频频踩雷，这也在一定程度上减缓了银行通过黄金互助协会评估的速度。

2017年12月，p2p网上贷款风险专项整治领导小组办公室向p2p整治联合工作办公室下发了《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治验收工作的通知》(57号文件)，其中提到“网上贷款专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网上贷款资金存管业务评估。评估工作将遵循“统一标准、质量第一、客观公正、实事求是”的原则，严格按照《同业拆借资金存管指引》的要求，网上拆借机构应配合通过评估的银行业金融机构开展资金存管业务

但到目前为止，通过评估的银行的白名单还没有公布。

萨克研究所(Sack Research Institute)研究主管路南在接受时代财经采访时表示，存管银行的白名单到目前为止还没有公布，这可能与当前存管平台上不断发生的事故有关。

高才业认为，白名单不公布的可能性更大，因为备案受理工作滞后，相应的备案标准会变得更加严格，互助黄金协会低估了银行评估的难度，在评估中遇到了各种问题，需要解决。

“然而，存款银行频繁涉足矿场，确实影响了共同黄金协会对存款银行的评估。据悉，首批通过评估的存管银行名单已经确定，但对接平台较多的银行入围较少。因此，白名单更为敏感，尤其是第一批银行存管机构白名单，公布后可能会影响市场行为。”高才业说道。

对于如雷贯耳的银行来说，问题平台的负面影响会阻止它们通过评估吗？

一位第三方研究员告诉时代财经，迅雷平台会对存管银行的声誉造成一定的损害，但如果存管银行严格履行平台资金监控的指控，损害将是有限的。

与评估的延迟相比，频繁的银行踩雷导致投资者质疑基金托管的功能或提高警惕。

陆楠表示，银行存管的重要性毋庸置疑，存管平台的不断爆炸表明，存管银行需要监管和整改。

“对于银行存管，投资者必须有正确的认识。银行对该平台没有监管责任。该平台的问题只会对存管银行的声誉产生影响。如果网上贷款投资者的声誉不好，可能会间接影响银行。网上贷款存管市场的市场份额。”鲁南补充道。