第三方支付现4200万天价罚单 智付电子惊倒众人

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这是央行今年对第三方支付的第25次处罚。但是，对于之前的24张门票，机构和个人的罚款总额不超过400万元，单个机构的罚款一般在20万元左右。换句话说，芝罘电子这次收到的罚款是今年前全行业罚款总额的10倍以上。

昨天，中国人民银行(PBOC)宣布了一张“天价票”，对第三方支付机构芝罘电子罚款总计超过4200万元。

这是央行今年对第三方支付的第25次处罚。但是，对于之前的24张门票，机构和个人的罚款总额不超过400万元，单个机构的罚款一般在20万元左右。换句话说，芝罘电子这次收到的罚款是今年前全行业罚款总额的10倍以上。

根据母公司芝罘集团披露的财务数据，本集团2014年至2017年第三季度的净利润总额约为4400万元，该笔罚款几乎等于母公司过去四年的净利润。

去年以来，第三方支付领域开启了强有力的监管模式，监管罚款不断，许可证管理更加严格；与此同时，随着监管部门发布的储备资金存管、无证支付、630断线直连等一系列制度性文件的逐步落实和落地，业内人士分析，在监管力度不断加大、合规性调查严格、竞争激烈的情况下，第三方支付市场将只剩下规模大、实力强的参与者。

央行和外管局正在合作:

没收4200多万元

深圳市芝罘区电子支付有限公司(以下简称“芝罘区电子”)被中国人民银行深圳中心和国家外汇管理局深圳市分局罚款4200多万元，天价罚款创下第三方支付机构今年的罚款纪录。

记者了解到，当芝罘电子被用户投诉在联顺(上海)投资管理有限公司和香港田证券有限公司开立投资账户时，账单显示资金是通过芝罘支付转移的，芝罘电子涉嫌违规为非法外汇平台提供渠道。

5月15日，央行通知显示，经调查，芝罘公司的违法违规行为主要表现在三个方面:为境外众多非法黄金和投机性互联网交易平台提供支付服务；通过虚拟货物交易处理无真实贸易背景的跨境贸易。外汇支付业务；未采取有效措施和技术手段检查国内网络商户交易，未发现多家商户私自将支付接口转移到现货交易等非法互联网平台，客观上为非法交易和虚假交易提供在线支付服务；未严格执行商户实名制、未持续识别特约商户身份、非法为商户提供t+0结算服务、非法设置商户结算账户等违法行为。

为此，中国人民银行深圳市中心支行依据相关法律法规对芝罘公司进行了警告，没收违法所得约1108万元，并处以罚款约1453万元，共计近2561万元；公司相关责任人员受到警告，罚款共计80万元。与此同时，国家外汇管理局深圳分局对芝罘区公司进行了警告，并处以总额约1591万元的罚款。根据国家外汇管理局的规定，智能支付涉及的违规行为包括:违反外汇账户管理规定逃汇，未按规定报送财务会计报告、统计报表和其他资料。

一张票在今年之前

整个行业罚款总额的十倍

罚款总额超过4200万元，即使在银行机构的罚款中也是非常罕见的。据《证券时报》记者统计，今年前，PBOC对第三方机构开出了24张罚单，对机构和个人的罚款总额不超过400万元，对个人机构的罚款一般在20万元左右。换句话说，芝罘电子这次收到的罚款是今年前全行业罚款总额的10倍以上。

芝罘区官方网站介绍，该公司成立于2007年，注册资本为1.0111亿元，是芝罘区科技集团控股的国内领先的第三方支付企业。

芝罘集团财务状况显示，2014年至2016年，芝罘集团的资产负债率分别为94.77%、93.46%和94.35%，净利润分别为429.35万元、342.42万元和1341.67万元。截至2017年，芝罘集团前三季度的资产负债率为97.79%

据记者统计，除了芝罘区缴纳的罚款外，今年至少有24笔罚款由央行系统下达，其中机构和个人累计罚款约400万元，被罚款的第三方支付机构分布在浙江、江苏、广东、山东、福建、江西、广西等地。

从24张门票的违规情况来看，违规支付结算业务和银行卡收单业务的被处罚机构有10家，数量最多；其次，他们因违反非银行机构的支付管理措施而被罚款，案件多达五起。