银行加速布局金融科技 外设内孵两条腿走路

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接受采访的银行家表示，经过数年的人才储备、情景拓展和市场培育，金融技术可以大幅重塑银行业务流程、产品渠道、客户准入，提高运营效率——这是银行业金融技术公司出现的重要原因之一。

民生银行(600016)(港股01988)的子公司民生科技有限公司昨天宣布注册资本为人民币2亿元(由民生房地产有限公司全额认购)。由总行信息技术部总经理牛新庄负责。此前，招商银行(600036)(港股03968)、兴业银行(601166)、中国光大银行(601818)和中国建设银行(601939)(港股00939)先后成立了金融科技子公司。

接受采访的银行家表示，经过数年的人才储备、情景拓展和市场培育，金融技术可以大幅重塑银行业务流程、产品渠道、客户准入，提高运营效率——这是银行业金融技术公司出现的重要原因之一。

纵观银行业金融技术布局，设立子公司只是一种方式。此外，许多银行正选择建立内部风险资本基金来孵化金融技术项目，这些项目正在分批推出。

辅助路径:

“出口”的野心

如果观察间隔延长，可以清楚地看到一个趋势——我行承担科技创新的载体正在从第一阶段的网络技术公司向目前的金融技术公司转变。

两者的区别在于前者通常承担母行自身的系统开发、运行和维护、软硬件支持和销售，而其大部分任务是支持母行的电子银行部门；后者的任务通常是跟踪和研究新技术、创新服务场景、研究和开发新的金融产品，并有意识地逐步将这些技术输出到外部世界。

据了解，现阶段的银行是金融科技公司，它们肩负着更多的使命，不仅支持银行的信息技术架构，而且在信息化浪潮下保持银行的科技领先地位。

中国建设银行总行信息科技管理部总经理、中国建设银行金融科技股份有限公司副董事长朱宇宏向《证券时报》记者表示，现阶段中国建设银行金融科技将采取不同形式，建立创新实验室，跟踪研究新技术、创新服务场景，开发新的金融产品。“我们将整合社会资源，加强分布式平台等研发工作，并从顶层架构提高可用性、可靠性和可扩展性。总之，要突出科技创新的作用，保持建设银行科技领先地位。”

建行金融科技有限公司总裁雷明透露，他将建行金融科技有限公司定位为“国内第一家整体市场化的商业银行内部科研力量”，除了软件技术、平台运营、财务信息等服务外，公司还将审慎开展科技能力的拓展和输出。

昨日在民生科技股份有限公司揭牌仪式上，该行董事长齐宏将新成立的民生科技股份有限公司定位为“立足母行、服务集团、面向市场”:主要服务民生银行集团、子公司和业务合作伙伴，推动民生银行“科技金融银行”建设，同时提供科技能力输出，为中小金融机构、民营企业和小微企业提供金融技术改造所需的解决方案和专业技术产品，打造“科技+”

“我个人认为，有这样一种趋势:科技实力较强的银行将不会只是等待互联网金融技术公司的‘授权’，而是主动建立自己的地位，将自己的技术能力输出给同行。”一家大型股份制银行网上银行部的一名高级主管表示。

在他看来，四年前由招商银行和中国联通低调合资的深圳赵廉信息技术有限公司，是第一家探索科技项目创新和以子公司形式出口国外技术的公司。“当时，它不叫金融技术，它叫互联网金融。事实上，招商银行很早就意识到大数据和移动互联网的重要性，所以成立了这家公司。或者电子银行的总经理直接指挥。这个想法很好，但是在当时的环境下做生意很困难，而且缺少很多场景。后来，招商银行和中国联通有了更准确的业务逻辑，并成立了招商消费协会。之后，招商银行相继成立了招商银行云创等不同业务性质的子公司。一位知情人士告诉记者。

“事实上，以前没有这种紧迫性。整个系统和机制的灵活性不高。近年来，银行受到了“教育”，人才储备、业务拓展和市场培育比以前更加充分，条件更加成熟。”一家城市商业银行互联网财务部项目组负责人告诉记者。

接受采访的银行家都认为，这些子公司立即实现向外部世界的“技术出口”是不现实的。这一逻辑在京东财经和百度财经相关人士的采访回应中也得到了验证。

“按照我的逻辑，金融技术不是为银行开发系统，而是具有更广泛的功能，并提供银行所缺乏的实质性东西。比如外部数据，比如通道入口。我们很高兴看到银行相继成立金融技术子公司。我们不害怕，因为我们的优势是互补的。”一家大型互联网金融技术子公司的副总经理表示。

内部地

批量孵化技术项目

除了在外部设立独立的子公司，商业银行金融技术的另一个重要布局是在内部设立科技基金，并批量孵化创新项目。

记者从招商银行了解到，其科技基金规模从年税前利润的1%增长到营业收入的1%后，截至2018年3月31日，全行共申请了386个金融技术创新项目，174个项目完成了项目评估，进入了验证评估阶段，从创意提出到项目启动平均只有128天。

上海银行(601229，诊断单元)根据全行年度科技发展预算的10%设立了金融科技创新专项基金，并从机制上建立了信息技术管理委员会的专项审批渠道，实现了创新项目的快速决策。记者了解到，该行首批创新项目主要集中在直接银行、手机银行、人脸识别技术、新型柜台和渠道业务应用、数字营销引擎、电子商务合同等领域。

2017年，南京银行(601009)科技投入4.4亿元，占营业收入的1.77%。但该行表示，2018年，R&D科技体系建设投资计划增幅不低于20%。

兴业银行2017年it预算占全年营业收入的2%，接近全年净利润的5%。本行还将长期以来作为成本中心的数据管理机构和R&D机构作为考核的利润中心，以激发员工的创新热情。

上海浦东发展银行(60万)与上海清算所、华为、百度和科达讯飞(002230)建立了四个智能金融创新实验室。本行还设立了20个数字化创新项目。上海浦东发展银行行长刘信义表示，这些项目包括技术平台、数字应用和风险控制，它们都有时间表。

“每个银行都有不同的背景和特点，但通过一些市场化的方法来提高科技能力的目标是相对一致的。是否成立子公司只是表述上的不同。目前，浦东发展银行主要考虑的是提高服务能力，为子银行和母银行之间的联系搭建一个良好的平台。”上海浦东发展银行副行长潘卫东说。