杭银消费金融高层换血 新董事长贝瑜打响扭亏战

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[摘要]在扭亏为盈的压力下，杭州银行也迎来了新的领导层。中国银行业监督管理委员会网站公布了三名高级官员的任职资格，即董事长为贝聿铭，董事总经理为金毅，副董事长为罗伯特。

近日，杭州银行(600926)发布了2017年度报告，其消费金融子公司尹航消费金融有限公司(以下简称“尹航消费淘金记”)去年仍在亏损。截至2017年底，杭州银行经审计的总资产和净资产分别为16.71亿元和4.56亿元。去年全年营业收入4991.04万元，净利润3459.84万元。

据工商资料显示，杭州银行与BBVA、浙江网盛商业宝(002095，诊断股)、梁海集团、中惠人造丝、浙江孟河投资集团共同发起成立。杭州银行出资41%。出资比例最大，其次是BBVA，出资比例为30%。宝商以10%的出资比例位列第三大股东，其余股东，

2015年11月，杭州银行获准开业，成为浙江省首家全国性消费金融公司。然而，2016年杭州银行年报显示，全年净利润损失约为999万元。2017年，注册消费金融公司普遍走出亏损阴影，成立较早的杭州银行仍未盈利。尹航小金在一份书面回复中告诉《时代周刊》记者:“主要是基于公司处于发展初期，2018年将扭亏为盈。”

在扭亏为盈的压力下，杭州银行也迎来了新的领导层。中国银行业监督管理委员会网站公布了三名高级官员的任职资格，即董事长为贝聿铭，董事总经理为金毅，副董事长为罗伯特。小金表示:“原董事长英若菲和总经理冯提议在2017年底离职，目前正准备变更工商信息。”

连续两年亏损

去年年中，杭州银行总经理冯离职的消息被报道。杭州银行官方网站显示，目前的产品主要分为两类:消费分期贷款和综合消费贷款。在发展消费分期贷款的初期，冯曾这样解释:“根据的经验，在消费金融的许多情景中，住房部门的不良率是最低的。”

综合消费贷款是现金贷款，是黄金消费公司的主要利润点。然而，在杭州银行消费黄金的客户主要是为杭州本地常住居民提供服务。业内人士分析，杭州银行作为一家城市商业银行，在全国范围内网点较少，这对杭州银行的业务发展帮助有限。

除了业务规模发展缓慢外，其盈利能力也不容乐观。杭州银行在2016年第一个完整经营年度的业绩出现亏损。根据杭州银行2016年年报，杭州银行总资产为5.23亿元，净资产为4.9亿元，营业收入为2300万元，亏损为999.3万元。

根据杭州银行去年的半年度报告，杭州银行黄金淘汰公司未经审计的总资产为8.6亿元，净资产为4.85亿元，营业收入为2256.26万元，亏损为473.64万元。但是，公司的发展趋势正在好转，经营收入接近2016年全年收入，亏损金额减少到2016年全年收入的一半。

然而，截至去年年底，杭州银行的总资产和净资产分别为16.71亿元和4.56亿元。2017年营业收入4991.04万元，净利润亏损3459.84万元，同比增长246%。对此，杭州银行相关负责人在接受采访时表示:“2017年下半年，随着贷款规模逐月增加，拨备也迅速增加，但经营收入较低，导致公司短期内亏损。”

对于连续两年亏损的原因，尹航小金在一份书面回复中告诉《时代周刊》记者:“主要是基于公司处于发展初期的事实。一方面，公司在人力、技术和风险控制等基础设施方面进行了大量投资；另一方面，在前期没有经验的基础上，公司花费了一定的时间和成本进行战略定位和业务模式的探索和验证。”

2016年，冯接受媒体采访时，对消费金融行业和杭银淘金潮仍有很大信心。他表示:“由于消费金融公司更专业、更专注，估值将高于一些国内金融控股公司或事实上的金融控股公司。我相信，如果一家消费金融公司上市，其估值可能达到20倍。”

冯曾任杭州银行小业务部副总经理，在杭州银行筹建初期被任命为总经理。服刑两年后，悄悄离开冯。

2017年底，尹航小金董事长应若飞也因工作调动辞职。应若飞曾担任杭州银行温州分行行长。在杭州银行开展黄金消费业务之初，英若菲将缩短信贷审核时间和发展消费金融服务作为其任职期间的主要任务。

在书面回复中，小金表示，在原董事长英若菲、总经理冯提出离职后，由原宁波银行杭州分行行长(002142)贝瑜担任公司董事长，原杭州银行零售财务部副总经理金毅担任公司总经理。

今年2月，贝聿铭董事长和金毅总经理的任职资格获得浙江省银监局批准。上述杭州银金内部人士表示:“贝聿铭在宁波银行杭州分行的个人零售业务中取得了不错的成绩，在杭州很有名气；金毅从杭州银行的基层信贷员逐渐成长为一名经理。”

“在前期不断探索的基础上，尹航消费金融公司的战略定位和经营模式逐渐清晰，2018年将扭亏为盈，从而走向新的发展阶段。”尹航说。

外国股东需要帮助

在银监会关于杭银高管任职资格的批复公告中，还包括了BBVA的罗伯特将接任米乐副董事长一职的批复。

尹航小金在书面回复中解释说，2017年3月，米乐因个人原因提出离职，BBVA提出由时任副总经理罗伯特接任，这样更有利于第二大股东BBVA的经验和技术投入。

尹航消费金融是五家外商投资消费金融公司之一，另外四家是中国邮政消费金融、尹蓓消费金融、苏宁消费金融和金城消费金融。外国股东是星展集团、桑坦德消费金融有限公司、法国巴黎银行个人金融集团和马来西亚汇丰银行。还有捷克吉佐集团全资拥有的吉佐消费金融公司。

商务部国际市场研究所副所长白明对《时代周刊》记者表示:“外资的参与增加了国内金融业的贸易主体，扩大了金融服务的覆盖面。另一方面，它使竞争更加激烈，迫使国内金融业。细分领域的进一步市场化更接近客户的需求。”

然而，目前除了行业前三名的Gitzo，其他几家外资消费金融公司都落后了。北方消费金融银行就是一个恰当的例子。据公开信息，桑坦德银行的子公司桑坦德消费金融有限公司已有54年的历史，但北方银行仍然亏损。从杭州银行的黄金消费来看，几乎所有的高管都来自杭州银行，而BBVA的经验和技术还没有得到应用，或者说他们遇到了“水土不服”。

在这方面，白明认为，外国股东的各种模式需要与国内情况相协调，要取得最佳效果需要时间。上述杭州银行的相关负责人告诉《时代周刊》记者，他们在选择外国合作伙伴时，坚持三个标准:“一是海外商业银行需要具备良好的资质和实力，在国际银行业中处于中等以上水平；二是海外商业银行可以与我行就发展战略、市场定位等关键问题达成共识；第三，境外商业银行应符合银监会规定的相关标准和资格要求。”