当前银行业监管关注啥？银保监会官员详解三大重点

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28日晚，在2018金融街(000402)论坛年会子论坛上，中国银行保险监督管理委员会创新部主任李(601988)详细介绍了当前银行业监管的三大重点:防范风险、弥补不足、深化改革开放。 工作重点不仅包括严格控制重债企业融资，继续减少银行间投资，还包括市场关注的新资产管理法规配套制度的进展。

她还提醒，防止以金融创新或技术创新为名而未取得金融业务资格的非法集资或非法金融业务尤为重要。

首先是防范和化解金融风险

银监会将加强对重点领域的监管:

首先，推动结构性去杠杆化。推进企业重组、并购，严格控制重债企业融资，强化企业债务硬约束，减少过度借款和长期借款，促进企业负债率降低。

同时，要防止居民杠杆率过快增长，严格查处挪用消费贷款资金和非法透支信用卡的行为。

第二，规范影子银行。严格规范跨金融产品，继续减少银行间投资，推动银行尽快启动理财业务转型，逐步减少银行和信贷渠道业务，严格执行年初发布的《委托贷款管理办法》。

第三，加强风险管理和控制。包括通过现金归集、批量转账、核销、资产证券化等方式加快处置不良贷款。，促进房地产和地方政府无形债务融资行为的监管等。

第四，继续深化整顿银行业市场混乱。引导银行合规经营稳步发展。同时，严厉打击非法金融活动，纠正各种不规范的股权和股东行为、利益转移和不当关联交易。

二是弥补监管体系的不足

前期，一个代表团、两次会议等相关部门密切配合，共同制定并发布了《金融机构资产管理业务规范指导意见》(以下简称《资产管理新规定》)。但是，各部门的配套规定还没有出台。

李透露，目前，根据新《资产管理条例》的总体要求，银监会正在抓紧推进《银行理财业务监管办法》的制定，并准备适时出台实施配套细则。

新的财务管理规定将与新的资产管理规定的监管要求保持一致，同时将延续银行财务管理监管的良好做法，旨在提升银行财务管理业务的回报来源，规范转型。

同时，银监会将结合2017年12月发布的巴塞尔协议三最终标准，针对银行业新变化、新情况、新问题，继续推进监管体系建设。

事实上，自去年以来，中国监管部门借鉴巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则和国际标准，结合中国银行业的实际情况，按照以问题为导向、标本兼治、有序推进的原则，制定或修订了股权管理、资本补充、流动性风险、抵押品管理、大额风险暴露、表外业务等一系列监管规定。

进一步深化银行业改革开放

深化改革:重点是完善公司治理机制，加强股东渗透监督，规范董事会和监事会运作，严格选聘董事和监事，加强绩效评估，完善风险管理和内部控制机制，强化银行业金融机构防控风险的主体责任，培育风险为本、合规优先的文化，构建风险防控长效机制。

在对外开放方面，中国保监会正在采取一系列措施进一步扩大对外开放，支持外资更广泛地参与中国金融市场的发展，成为促进市场竞争、提高服务质量的重要推动力，包括促进外资便利化、放宽外资设立条件、扩大外资银行业务范围、优化监管规则等。

为加快出台相关措施，银监会将按照立法程序启动相关法律法规的修订，同时完善配套监管体系和风险防控机制，确保监管能力与对外开放水平相适应。

此外，中国保监会将同时受理各种开放措施的准入申请。目前，英国、日本和新加坡的商业银行已表示有意在中国设立新机构或增持股份。

李透露:事实上，2017年，随着外部市场环境和政策环境的改善，外资银行在中国的市场份额有所增加，深化改革开放也将促进银行业更好地服务实体经济。

以金融创新的名义杜绝非法交易

李就如何把握金融创新与监管的平衡谈了自己的看法:

当前，金融业务的复杂性和关联性在上升，监管者需要在金融创新、金融效率和金融稳定之间保持良好的平衡，不断完善监管规则，不断提高监管有效性。

1、加强对金融创新的分析、评价和监管。我们要密切跟踪和分析金融创新的发展趋势、影响程度和风险水平，及时采取监管措施，特别是适应危机后国际监管的新趋势，加强对银行业务模式的分析和研究，明确各类新业务的产品结构、法律关系和风险特征，及时发现潜在风险。不断完善已有的法律、法规和监督手段。

2.促进公平竞争，维护良好的市场秩序。监管者应该遵循渗透原则。无论企业采用何种名称和形式，都可以通过现象看本质，深入分析企业的本质和风险特征，明确是否需要纳入监管范围，以及需要申请的许可证类型和适用的监管规则，以确保类似金融业务实施统一的监管标准，维护公平竞争，防止监管套利，避免坏账挤走好钱。

杜绝以金融创新或技术创新为名，未取得金融业务资格的非法集资或非法金融业务，这对当前互联网金融或金融技术监管尤为重要。

李提醒，目前，通过互联网等渠道开展的类似金融服务对金融秩序产生了一定影响，需要进一步采取措施。

3.强化宏观审慎视角，关注金融创新的系统性影响。对于金融创新，我们不能只从单一机构的角度来看待其风险特征。目前，许多创新产品具有跨市场、跨行业的特点。要关注金融创新的风险传染链，加强监管、协调配合，做好系统性风险分析、监控和预警，及时采取必要的监管措施化解潜在系统性风险。