银保监会启动专项行动 打击非法商业保险活动

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记者黄蕾编辑陈郁

针对未经许可的金融活动的行动正在扩展到保险业。上海证券报记者昨日获悉，当地保监局已收到银监会的相关通知，将在2018年开展专项整治，重点打击无证金融机构、无照经营等八大行为。

本报独家报道的“中国汽车租赁公司涉嫌非法经营保险业务”、“延伸保险公司及类似机构猖獗”等非许可金融活动或灰色地带的金融行为也纳入此次被查范围。

重点打击八大行为

近年来，非法经营商业保险的违法犯罪案件时有发生。无证经营保险业务或者变相经营保险业务的行为已经蔓延到一些地区和个体经营领域，严重扰乱了金融市场秩序，损害了人民群众的利益。

此次专项行动旨在摸清非法商业保险活动的风险基础，严肃查处无照金融活动，旗帜鲜明地反对违法行为，净化市场，进一步总结经验，完善机制，防控金融风险，保护保险消费者利益。

根据相关规划部署，此次打击有八大行为:未经批准设立保险机构或保险中介机构；未经批准经营保险业务或者保险中介业务的；以“会员卡送险”和“买货送险”为名，变相非法经营保险业务或保险中介业务；制造、销售虚假保险单证的；销售海外保险产品；以“保险”的名义推广和销售非保险金融产品；其他非法商业保险活动；保险机构、保险中介机构或其人员参与和配合上述非法商业保险活动，或为非法商业保险活动提供条件。

据业内分析人士称，近年来，上述八大行为中的一些已经不遗余力地打击违法违规行为；其中一些处于灰色地带，难以界定。例如，一些“延伸保险”被怀疑是虚假保险，这可能成为这次监管的重点。

手术分四个阶段进行

根据时间表，这一特殊行动分为四个阶段。

第一阶段是6月份开展的准备和部署阶段，包括制定实施计划、组织部队部署和完善工作机制。根据工作计划，各保监局将制定本辖区专项行动实施方案，明确实施步骤和工作要求。组织成立专项行动领导小组，明确责任人和领导机构，配备相应人员。并充分调动行业资源，完善内外联合防御和协调机制。

第二阶段是6月至7月的风险调查阶段，主要是开展风险调查和跨区域线索。现阶段，各保监局结合日常监管，组织辖区内非法经营活动的风险调查，举报投诉和案件，并通过实地调查和座谈的方式进行监督和推动。调查范围包括但不限于:各种媒体、广告以及来自媒体的宣传信息；行业内机构的业务活动和员工的业务活动；业外机构和人员涉嫌非法商业保险活动。

第三阶段是从7月至9月(7月至9月)的调查和整改阶段，包括依法严肃查处，督促整改落实。各保监局将组织对辖区内涉嫌商业保险违法行为的调查核实，查明违法手段和风险特征，明确违法行为的性质，并按照相关法律法规规定的程序和要求进行处理。

最后，是总结报告阶段，预计特别行动将于10月结束。

严格与严密，清晰与定性

实际上，许多“类似保险”的行为实际上处于灰色地带。例如，市场上的各种“延长保修”服务是否涉嫌非法经营保险业务，在业界一直存在争议。这种行为应该如何定义？监管部门在相关方案中给出了明确的指示，即“严格、严格”。

各保监局要按照相关方案要求，在调查核实的基础上，按照相关规定严格界定性质，做到有所发现，有所发现，有所决定，有所发现，有所敢查，坚决避免发现不确定性，以情况报告代替问题的倾向。如果情况复杂或调查手段有限，暂时难以确定，应坚持严格的风险导向，及时采取各种监管措施进行干预，避免风险扩散和升级。

此外，根据要求，保监局对运营中发现的违法违规行为实施行政处罚；对不配合监管，拒不整改或整改，情节严重的，将依法从重从重给予行政处罚，并作出取缔决定；涉嫌犯罪的，移送公安机关，依法追究刑事责任；情节较轻，风险仍在可控范围内的，要进行监督谈话和风险警示，督促限期整改。同时，要继续开展相关监测预警，完善行业内外共治、部门间横向协调、区域联动排查的长效风险防范机制。