世界杯火爆 国内“人体局部保险”远未火

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今年夏天，四年一度的世界杯再次点燃了全世界球迷的激情。数亿人聚集在电视机、电脑和手机屏幕周围，为在球场上奔跑的运动员欢呼。然而，在精彩的体育比赛背后，也有潜在的高风险。近日，《投资快报》记者了解到，包括平安财产保险在内的一些国内保险公司推出的“金腿保险”，是中国第一个针对运动员特定部位的保险。但是，由于该保险费率较高，目前仅适用于特定对象和范围，暂时无法推广。

据了解，目前国际体育赛事保险主要分为两类。一是赛事组织者责任保险，主要是保证赛事组织者在因天气等原因导致赛事无法顺利进行的情况下，能够获得一定的经济补偿，以对冲损失。二是运动员自身的意外伤害保险，主要保证运动员在激烈对抗过程中受伤甚至丧失运动功能时能够得到适当的经济补偿。对于这两种体育赛事保险，保险公司最大的问题在于定价。也就是说，如何设定一个双方都能接受的合理价格，使被保险人能感到物有所值，同时保险人能获得合理的风险利润。主要的定价挑战，包括如何收集基本数据，如何计算风险概率等。，国外有相应的成熟系统。例如，许多著名的大型体育赛事，如奥运会和世界田径锦标赛，都引入了体育保险机制来保护组织者和运动员的经济利益。

就中国保险市场而言，体育赛事保险仍处于相对初级阶段。普通保险公司只需将个人意外保险产品打包，然后以团体购买的形式卖给活动组织者。缺少的是个性化的产品开发，比如为一个著名的体育明星提供特殊的部分保险。足球运动员“金腿”保险是运动员伤残保险的一种定制保险，为足球运动员在比赛和训练中因腿部受伤而暂时或永久不能踢足球所造成的损失提供保障。以平安集团为例。2016年，平安财产保险公司为平安职业运动员提供了伤残保险，处于行业前列，但只能卖给团体，不能卖给个人。

事实上，在发达国家，体育领域类似“金腿”的“人体地方保险”已经比较成熟。许多明星和运动员为他们的脸、眼睛、手和腿购买保险，而足球明星c罗和贝克汉姆为他们的腿购买巨额保险。在中国，国内俱乐部对球员的保险主要是综合保险，针对性不强。2007年，著名田径运动员刘翔的教练曾打算给刘翔的腿投保，但最终，中国没有一家保险公司愿意为其投保。11年过去了，到目前为止，还很难找到运动员以自己的名义在中国购买类似“当地人体保险”的案例。

业内专家指出，运动员作为一个少数群体和职业的特殊性，在国内专业运动员保险中仍然缺乏。这一方面反映出中国运动员目前仍缺乏风险保护意识，另一方面也揭示出国内保险业缺乏针对体育领域专业运动员身体部位的创新保险产品。保险公司缺乏产品概念、设计和精算专业知识方面的承保经验。目前，我国体育赛事保险的发展还有很长的路要走，而这个市场，