又一条灰色产业链 一年期假银行流水网购每份450元

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最近的一项调查发现，任何花费450元左右的人都可以在网上购买一个为期一年的银行流，网上购物银行流已经形成了一个完整的产业链。如果你通过实体中介购买，费用会更高，一般在3000元到5000元之间。由于这种假产业链与信贷市场密不可分，其引发的资金量很容易达到几十万元，这显然对社会危害很大，迫切需要监管部门的大力打击。

“广告”，如“代理银行流程”、“银行流程生成器”和“流程包装”，经常充斥于各种论坛和社交媒体。

近日，《证券日报》记者发现，任何花费450元左右的人都可以在网上购买一年期的银行流，网上购物银行流已经形成了一个完整的产业链。如果你通过实体中介购买，费用会更高，一般在3000元到5000元之间。由于这种假产业链与信贷市场密不可分，其引发的资金量很容易达到几十万元，这显然对社会危害很大，迫切需要监管部门的大力打击。

一份450元的假银行水

《证券日报》记者在一个宝藏上搜索“银行流程”，出现了大量标有“银行流程”、“离职证明”、“收入证明”和“就业证明”的产品。记者随后选择了几家销量较高的店铺进行咨询。在发送产品链接并咨询详情后，各门店客服给出如下回复:“请在微信上详谈，然后协商后交易”、“请不要提及敏感词，请添加qq或微信咨询客服详情”、“请添加客服微信，此处不予回复”等。

记者根据各门店的要求添加了客服微信进行详细咨询。成功添加后，一位名叫“专业定制”的客服人员回复《证券日报》记者:“专业制作各种银行流程、工资流程、离职证明、收入证明、离职证明、各种需要盖章的稿件等。银行流程一般由建行、工行、中行、交通银行、农行、招商银行、浦东发展银行、兴业银行、光大银行、民生银行、平安银行、中信银行和邮政储蓄银行完成。”

当我们得知记者需要“银行流程”和“收入证明”时，客服问了几个问题，包括:流程需要多长时间，需要哪个银行，是否有页面要求，流程的目的。我们的记者告诉客服，办理银行贷款需要一年的银行流程，并表示担心假流程不可靠，希望了解生产的细节。客服人员说:“如果你看看我们店的销售额，你就会知道它是好是坏。此外，许多客户评估说贷款已经获得批准。”

据《证券日报》记者介绍，上述门店一年内三页银行流水收费450元，一页加120元，半年内两页银行流水收费350元，收入证明收费150元。客户将在中午前提供个人信息，他们将能够在下午送货和邮寄。值得一提的是，如果客户要求与原版本一致，收入证明上显示的公司公章可以为客户服务提供原公章照片；如果顾客没有要求，由商店按照通用公章的样式制作。

为了生成假的流程表，客户需要提供以下信息:账户名称、卡号、开户银行、流程打印分支机构(即盖章银行)、每月税后工资(是否浮动)、每月过帐时间、工资支付日期是否提前或在节假日时延迟或固定、过帐工资的公司名称、过帐工资的公司账号、打印流程表的开始/结束日期、卡中的初始余额和结束流程表的最终余额

在另一家商店，客服人员告诉《证券日报》记者，一年460元的银行流水将在48小时内生产并交付，将通过快递邮件发送，而将通过SF快递发送，费用为20元快递。本店需要填写的客户信息登记表与前一家店基本相同。

在第三家店，客服人员告诉记者，一年450元的银行自来水费一般不超过三页，收入证明是150元/份，第二天就会送到。发送SF快递的邮资是20元。与此同时，客服还将其他客户制作的几个样品送给记者，并说:“我们的师傅以前是银行的工作人员，他很专业。制作的样品和银行制作的一样，肉眼看没有区别。没有客户因为格式和风格而未能通过贷款。”

《证券日报》记者查看了一家百宝店的销售记录，发现几家店铺的月销售额相当可观，大批量店铺的月销售额达到一万多，普通店铺的月销售额也达到两三千。

除了网上购物寻找“银行流”，一些市民向《证券日报》记者反映，他们经常接到骚扰电话，询问近期是否需要贷款，是否需要打包银行流。一般来说，银行手续费从3000元到5000元不等，从一个订单变成另一个订单。

当我们的记者咨询了一家百宝店，一些客户服务人员说:“我们的许多客户是中介公司，中介公司使他们从我们这里，他们赚取的差异。”

造假、买假货或面临刑事责任

有过贷款经历的客户都知道，银行流水作为贷款的重要参考，在贷款中起着重要的作用。正是因为自来水在银行中的重要性，许多在银行中没有太多自来水的贷款人开始认为自来水是假的。即使是为了增加贷款金额，我也毫不犹豫地花了几千美元找了一家中介公司来做真正的银行流水，以为通过提供专业的假流水，就可以瞒天过海，顺利获得贷款。

事实上，造假的伎俩已逐渐为贷款机构所熟知，试图通过虚假的银行资金流来骗取贷款的后果尤为严重。

首先，如果欺诈被发现，贷款可以申请，但最终，它可能不会得到一分钱，因为欺诈，它将进入黑名单的贷款机构。将来很难在贷款机构或与贷款机构相关的机构申请。

其次，它可能违反刑法。假银行流水加盖假银行公章，涉嫌私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私自刻制国家机关、企事业单位公章罪。借款人还可能被追究刑事责任。

根据《治安管理处罚法》第五十二条，伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件和印章的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处一千元以下罚款；情节较轻的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款。

根据《刑法》第280条，伪造公司、企业、事业单位或者人民团体印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

同时，贷款人也涉嫌欺诈。根据有关法律法规，凡是获得贷款、票据承兑、信用证、担保等。欺骗银行或者其他金融机构，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。