“两权”融资看彭山

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四川省眉山市彭山区正在形成以产权登记发证、产权转让交易、产权价值评估、风险防控、产品创新对接为重点的“两权”抵押贷款试点政策体系。彭山县政府、农业园区、农业企业、银行和新型农业经营主体之间的“五方联动”运行机制初见成效。

融资禁区就这样被打破了

初冬时节，彭山区观音镇国源彭山天心农业发展有限公司2000亩柚子种植基地，红心蜜柚、三红蜜柚和金蜜柚被树枝覆盖。"我们与信用合作社的合作始于三年前."该企业负责人刘文君向记者讲述了他与金融机构的关系。

2013年，彭山农村信用合作社针对归国企业家刘文君“公司+专业合作社+大农户+农户”的完整产业链合作模式和充足的现金流，向其提供了100万元的信用贷款，帮助企业走上了正确的发展轨道。随着公司的发展，企业需要投入更多的资金。这时，彭山区启动了“两权”抵押贷款试点工作，信用社及时推出了“金星富农田”信贷产品。天心农业以其962亩流转土地经营权作为抵押，获得综合信贷800万元，目前贷款余额400万元。在财政资金的支持下，公司已成为彭山区蜜柚产业规模化、商品化生产的龙头企业，带动当地农民种植25000多亩。

“金星系列产品是彭山农村信用合作社专门推出的农村‘两权’抵押金融产品，包括金星富农地(农村土地承包经营权抵押贷款)和金星富农村住宅(农民住房产权抵押贷款)。产品推出以来，共发放贷款99笔，贷款总额6193万元。彭山农村信用合作社的业务主管李波告诉记者。

事实上，“两权”融资带来的变化不仅仅在这里。彭山区义和镇的大型蜜柚种植园主于永诚感受到了融资禁区的突破。

早期，由于柚子树苗没有出具产地检疫证明，存在溃疡病的可能性，专家拒绝评估，客户急需资金，银行又不能贷款，这成为彭山启动“两权”融资后农民面临的一个紧迫问题。于永诚从事葡萄柚种植两年，已经投资了几百万元，还需要投资几百万元购买农资和基础设施建设，但由于资金短缺一直未能开工建设。“两权”融资启动后，他向邮政储蓄银行彭山支行申请贷款。

当时，葡萄柚种植仍处于融资限制区，当地人民银行及时向当地党政报告，与农改办和农业局共同研究，确定由农业局植保站对需要资金的农户的葡萄柚树进行检疫，检疫合格的种植者统一出具价值评估确认书。经过这一过程，于永诚获得了价值评估表，突破了资助葡萄柚树的禁区，成功获得了50万元的贷款。

"梅山已经初步建立了完整的产权价值评估体系."中国人民银行眉山中支行行长李宇辉对记者表示，在确定集体建设用地基准地价的基础上，成立了价值评估中心和价值评估委员会，形成了由行业专家和地方人才组成的专家库，形成了以评估委员会为主体、第三方中介评估机构和银行自我评估的农村产权价值评估体系。已完成3万多亩耕地的价值评估，评估价值超过2亿元。

农村产权是这样交易的

彭山农村产权转让交易服务中心大厅人头攒动，大屏幕上滚动显示着最新的交易情况。“这是区公共资源交易分中心设立的公益性机构，是为农村产权转让交易和抵押融资提供一站式服务的综合平台。”该中心负责人告诉记者，加快农村产权制度改革，建立统一规范的农村产权转让交易市场体系已成为当务之急，彭山区农村产权转让交易服务中心就是在这种背景下应运而生的。

该中心自2015年9月正式运行以来，实现了省市三级互联，发布了700多条农村产权转让信息和200多条抵押融资需求信息。农村产权转让交易面积8000多亩，交易总额7300万元。2016年6月，通过网上竞价，我们成功组织并交易了牧马镇集体滩水面使用权，资金增长率为30%。2016年11月，成功组织了官厅村农民土地承包经营权转让，成交价格为1300元/亩，成为土地经营权最高转让价格。

依托农村产权交易服务中心，彭山区搭建了“两权”融资信息发布对接平台，搭建了“两权”抵押的绿色窗口，形成了“两权”抵押工作的信息运行机制，新的农业经营主体和农户主动申报，区域农业交易中心统一收集和发布需求信息，银行自由竞争。平台运行以来，共发布了234条融资信息，产生了9000多万元的拟贷款资金。

土地转让的风险就是这样处理的

彭山区冯明镇江渔村冯明花谷750亩花卉工业园内，有非洲菊、兰花、樱花等1000多种特色花卉。现已成为集花卉种植、加工销售、休闲观光、餐饮住宿为一体的综合性产销基地。然而，谁会想到这曾经是一个失败的土地转让案例。

当借款人无法偿还债务时，如何处理抵押物？彭山探索了一条路。

2014年，九合农业发展有限公司与彭山正兴农业发展投资有限公司签署协议，转让彭山区4100亩农户土地，并计划种植甘蔗等经济作物。土地出让后，九合公司独立进行了土地整治、道路等基础设施建设。2014年冬季，由于气候等因素的影响，植物物种损失严重，利润预期无法实现。公司无力支付农民的地租，资金链断裂，负责人跑了。

本案中，根据签订的协议，正兴公司自行管理和处置土地。正兴公司将转让的750亩土地转让给四川杜明花卉种植有限公司，并成立了总投资9000万元的冯明花谷工业园，从事花卉种植和文学展览。整个过程中，正兴公司的人工和管理费用为400万元，除了为新业主定价的农作物收入外，共损失80万元。基础设施财政补贴后，损失基本得到弥补。

“这一处置措施得益于三级服务体系的建立。”彭山正兴农业发展投资有限公司董事长邓斌告诉记者，正是由于彭山正兴农业发展投资有限公司的三级服务体系，12个乡镇土地流转服务公司和80个村级土地流转服务站各负其责，创新性地实施了风险评估、风险防范和风险处置的风险防控机制，并在签订土地管理和使用权时收取风险保证金，从而在全区域建立了土地流转风险处置基金。对于业主已经退休的大规模土地，政府背景的正兴公司解决了土地流转问题，保证了农民的土地租金，有效地维护了农村生产关系的稳定。

农村生产关系稳定，试点取得成效。截至发稿时，彭山区已发放“两权”抵押贷款302笔，金额1.63亿元。

试点工作就是这样推进的

“四川省各级政府和金融机构高度重视“两权”抵押贷款试点工作，在推进部署、配套机制建设、信贷资源配置、金融产品创新等方面做了大量工作，试点取得了初步成效。”PBOC成都分行副行长李u告诉记者。截至2016年12月，四川省12个试点县、市、区共发放2098笔“两权”抵押贷款，金额超过20亿元。其中，农村土地承包经营权抵押贷款2025笔，金额18.9亿元，农民住房产权抵押贷款73笔，金额1.9亿元。特别是四川省“两权”抵押贷款试点工作推进小组第一次召开第三次会议以来，各地加大了工作力度，贷款大幅增加。从全省来看，省、市、县联合推进试点的良好局面已基本形成。

在下一阶段工作中，中国人民银行成都分行要求试点地区各级人民银行发挥主导作用，加大货币政策工具的引导力度，将“两权”抵押贷款试点与农村改革和现代农业发展有机结合，将“两权”抵押贷款与改善农村金融服务有机结合。要求有关部门努力争取实效，抓紧完善配套机制建设，加快产权登记发证，重视土地出让交易市场的规范和培育，加快风险分担和缓释机制建设，积极探索不良抵押资产市场化处置方式。要求各金融机构转变观念，充分发挥主观能动性，以试点为契机，完善贷款流程、风险控制等环节，创新信贷产品和服务，盘活农村产权。同时，加强宣传和总结，推动试点工作结出更多硕果。