外管局重申购汇额度不变 加强个人购汇真实性审查

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“这不是新政策。原监管部门不允许利用便利配额进行海外住房投机。现在只是重申。”当地一家金融监管机构的工作人员告诉《21世纪经济报道》记者，“过去，银行监管并不严格，在购买外汇时，口头表达目的是好的。”现在有必要书面报告。”

1月3日，《21世纪经济报道》记者走访了多家银行营业厅，注意到目前无论是在银行柜台购汇还是通过网上银行购汇，都需要对《个人购汇申请》进行确认，明确规定“不得用于境外购房、证券投资、人寿保险、投资回报分红保险等尚未开通的资本项目。”

投资者的担忧

在墨尔本买了房子的Iola(化名)在2016年9月付了60，000澳元的押金后度过了一个不舒服的假期。

“这本来是我计划的。2017年，我开始逐步兑换外汇，并分批汇至对方公司账户。35%的房款是大约22万澳元。我只需要丈夫和亲家的方便。”Iola告诉《21世纪经济报道》记者。

Iola的算盘打得很好，但让她感到不确定的是，2016年12月31日，国家外汇管理局发布文件，称将完善个人外汇信息申报管理系统。从2017年1月1日起，完善个人购汇信息申报，加强购汇意向真实性审查。国家外汇管理局重申，5万美元的年度购汇额度没有变化。

具体来说，普通人最大的变化就是在购汇前需要填写《个人购汇申请表》，以明确购汇的目的和预期使用时间。如有虚假申报，将被列入“观察名单”，或在未来一定时期内限制或禁止其购汇，甚至转入反洗钱调查。对于银行来说，如果它们未能履行其审计职责，未能报告大额和可疑交易，监管机构也将予以处理。

招商证券(600999，BUY)首席宏观分析师谢向《21世纪经济报道》表示，在跨境交易量大幅增加的背景下，外管局的这一举措主要是从统计角度加强对购汇真实性的审查，以提高国际收支统计质量。

“此外，由于5万美元的金额是以年为单位，这也是为了抑制非法外汇交易和个人海外投机的压力下，重新开放的新年外汇购买配额。”谢对说道。

个人购汇真实性审核增强版

根据《21世纪经济报道》记者此前的报道，许多中国家庭通过借用亲戚的配额购买外汇和分割汇款来购买海外住房。例如，Iola支付的60，000澳元存款以咨询费的名义分三次汇出。

“2017年，购汇需求不断增加，新开放的购汇额度，容易出现买卖购汇额度、洗钱等违法行为。这项政策旨在加强对外汇购买用途的真实性审查，不会影响外汇购买的正常需求。”上述当地监管机构的工作人员表示。

那么，如何检验个人购买外汇的真实意图呢？据中国人民银行某地区分行工作人员介绍，《21世纪经济报道》记者表示，目前外汇申报仍以统计需求为基础，主要取决于购买者自己的申报。

“中央银行系统将对账户进行分析，如果发现账户符合监管分析的要求(如自然人客户的银行账户和其他银行账户发生当日单笔或累计交易金额为10，000美元的跨境资金转账)，将自动对其进行分析和识别。如果你发现你借别人的身份信息来购买外汇，经常往海外汇款，并汇往海外房地产公司的账户，你可能会被列入关注名单。”央行当地分行的工作人员表示:“当然，如果你只是以旅游的名义购买少量外汇，即使真正的目的是为了海外投资，也很难确定。”

此外，一位银行柜台工作人员说，在方便的限度内，检查真伪的主要方式是详细询问。如果购买外汇是为了私人旅行，必须提供大约的出发时间、停留时间、目的地、旅行方式等。如果目的货币与购买的货币不同，将再次询问购买货币的具体用途。

“就统计和反洗钱意图而言，申报购汇可能成为常态。然而，放宽海外资本投资管制是大势所趋。”谢说:“国家外汇管理局在回答记者提问时明确表示，中国的资本项目尚未完全实现可兑换，但外资也面临一些不足，如利率低、市场不熟悉等。我个人认为，汇率波动必须是双向的，没有必要在恐慌中购买外汇。”