【独家】2016险企偿付能力风险评估出炉:平安拔头魁 中融＂不及格＂

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随着2016年底，保险公司支付第二代人一周年纪念的记录结束了。

蓝鲸保险表示，中国保监会关于2016年第二代偿付能力风险管理能力评估结果的通知已经陆续下发。根据通知，2016年，共有72家寿险公司被纳入第二代偿付能力风险管理能力评估，平均得分为76.35分。2016年，财产保险公司的平均得分为70.72分，再保险公司的平均得分最高，为81.91分。

据蓝鲸保险内部人士透露，在寿险一级市场上市的17家寿险公司的得分都在80分以上，24家二级市场公司的得分都在80分以下，其中中融人寿的得分只有46分垫底。

根据第二代支付规则，如果偿付能力风险管理能力评估得分高于80分，保险公司可享受最低资本减少10%，而风险管理能力得分低、风险控制能力强的保险公司可将其最低资本要求提高40%。

寿险平均得分为76.35，再保险平均得分最高

根据中国保监会的公告，第二代偿付能力风险管理能力评估以《保险公司偿付能力监管规则第11号——偿付能力风险管理要求与评估》为基础，对保险公司偿付能力风险管理能力进行评估。具体内容包括:偿付能力风险管理的基础和环境，偿付能力风险管理的目标和工具，保险风险管理能力，市场风险管理能力，信用风险管理能力，操作风险管理能力，战略风险管理能力。

根据蓝鲸保险行业披露的数据，2016年共有72家寿险公司被纳入第二代偿付能力风险管理能力评估范围，平均得分为76.35分。平安人寿、新城人寿、中国人寿、泰康人寿、中英人寿等17家寿险公司进入寿险第一梯队，17家公司得分均高于80分。平安人寿的得分最高，为86.06分，其次是新城、中国人寿、泰康人寿和太平人寿，得分都在85分以上。

在寿险第二梯队上市的24家寿险公司中，平安养老和泰康养老的得分分别为79.94分和79.12分，距离80分仅一步之遥。中韩人寿和国华人寿这两家人寿保险公司也后悔没有进入79分的80强。从寿险公司第二梯队的整体情况来看，24家寿险公司中有23家得分在70分以上，而中融人寿的得分差距较大，2016年为46分。

2016年财产保险公司偿付能力风险管理能力评估平均得分为70.72分。根据蓝鲸保险独家获得的最新数据，平安财产保险和泰彩财产保险公司分别获得80分、83.58分和80分。中国财险、AVIC安盟和恒邦财险得分低于70分，分别为67/65.76和50.4分。

再保险公司的平均得分最高，平均得分为81.91分。蓝鲸保险公司手中的数据显示，劳合社获得了85.62分；韩又得了84分；法律又得了84分；通用汽车再次获得81.18分；中彩才得了81分；美国再次获得80.54分；在再保险中获得80分。

平安人寿以86.06分获得第一名，而中融人寿仅获得46分

从整体得分来看，据业内人士透露，平安人寿以86.06分领先，而中融人寿相对较慢，为46分。

事实上，去年第二季度末，中融人寿因偿付能力问题被中国保监会认定为高风险。中国保监会此前披露，去年第二季度的偿付能力数据和综合风险评级结果显示，三家小型保险公司未能达到标准。根据综合风险评级，按照第二代监管标准，风险较高的有1家丙类公司和2家丁类公司。

根据中国保险监督管理委员会的数据，上述三家风险较高的C级和D级公司是国泰财产保险、广信HNA人寿保险和中融人寿保险。

针对保险公司偿付能力不达标的问题，中国保监会指出，相关保险公司可以通过增资、调整业务结构、产品结构和再保险业务、发行股东债券和次级债等方式解决偿付能力问题。

据公开信息，截至2016年11月22日，中融人寿保险的偿付能力充足率已提高至139.7%。根据中融人寿的季度偿付能力报告，蓝鲸保险发现第三季度末偿付能力充足率为-41.91%，第二季度末为-18.16%。

然而，中融人寿偿付能力充足率的提高似乎并没有显著帮助公司的偿付能力风险管理能力评价得分。据业内人士透露，在上述三家风险较高的公司中，中融人寿的得分最低，国泰财产保险的得分为78.93分，广信HNA的得分为70.14分。

26家保险公司享受折扣优惠，平安人寿可节省67亿元

总体而言，根据中国保监会发布的2016年偿付能力风险管理能力评估得分，至少有24家保险公司得分在80分以上，其中包括17家寿险公司、2家财产保险公司和7家再保险公司。

根据公开信息，第二代偿付能力风险管理能力评估建立了保险公司风险管理能力与资本要求之间的激励约束机制。如果偿付能力风险评估得分高于80分，保险公司可享受最高10%的最低资本减少，而风险管理能力得分低、风险控制水平高的保险公司可将其最低资本要求提高40%。

以此次得分最高的平安人寿保险为例。截至2016年第三季度末，公司量化的最低风险资本为2332.65亿元。在保险公司最低减资10%的基础上，评估结果每增加1个百分点，平安人寿的资本要求可减少11.66亿元。如果平安人寿这次获得86.06分，资本要求可能会减少近67亿元。