普益标准发布2016年四季度银行理财能力排名：全国性银行整体表现优异城市商

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溥仪标准最近发布了2016年第四季度银行财务管理能力排名报告。报告显示，截至本季度末，412家商业银行(不含外资银行)共有53，163种理财产品，比上季度增加2，967种，存续规模预计为28.31万亿元，比上季度增长4.47%。

监管部门2016年第四季度的核心目标是引导表外业务健康发展。银监会2016年11月底发布的《商业银行表外业务风险管理指引(征求意见修订稿)》对表外业务进行了新的定义，对实际承担信用风险的担保承诺、投融资服务和中介服务等表外业务计提资本。2016年12月确认的表外财务管理将纳入2017年第一季度的广义信贷，对快速增长的银行间财务管理业务产生重大影响。就大银行而言，由于整体规模较大，规模增速放缓，产品结构调整成为其关注的焦点。央行对规模增长率的限制对其影响不大；然而，中小银行的财务管理规模较小，爆炸式增长的可能性较高。速度限制的要求可能会对其整体发展方向产生很大影响，但对于促进中小银行从规模扩张转向挖掘产品价值具有重要意义。

与前三季度相比，去年第四季度金融市场收益率变化明显。在我行年末资本留存、债券市场风险事件爆发和外汇持有量下降的共同作用下，之前略有迹象的“资金短缺”迅速爆发，我行金融收益率迅速飙升，回到4%以上。然而，从短期理财产品收益率明显颠倒的情况来看，这种收益率的突然上升很难长期维持。预计2017年第一季度，银行理财产品收益率可能回归下行通道。

综合财务管理能力:

招商银行、兴业银行和中国民生银行位列前三名；江苏银行、南京银行和北京银行位列城市商业银行前三名。广州农村商业银行、上海农村商业银行和广东顺德农村商业银行是排名前三的农村金融机构

根据《溥仪银行业金融能力标准排名》，2016年第四季度全国商业银行中，综合金融能力排名前五位的银行是招商银行、兴业银行、民生银行、中信银行和华夏银行。

在十大国有银行中，股份制商业银行仍占据绝大多数席位，其中包括八家股份制商业银行和两家大型银行。目前，国有银行已经逐渐摆脱了简单的规模扩张模式，其产品也逐渐从封闭的预期收益产品转变为开放的净值产品，其中招商银行和中国工商银行的转变程度较高。此外，国有银行整体表现优秀，竞争激烈，整体得分差距较小，表明此类银行整体发展水平相对较高。

2016年第四季度，在城市商业银行中，综合财务管理能力排名前十位的银行是江苏银行、南京银行、北京银行、宁波银行、上海银行、东莞银行、青岛银行、锦州银行、宝商银行和尚辉银行。

在本季度，城市商业银行仍保持了前一季度的表现，两极分化更加严重。排名靠前的银行综合实力明显提升，竞争日趋激烈。其中，江苏银行、南京银行和北京银行仍保持较强的综合实力，总分仍明显领先于其他城市商业银行；除了在规模和收入方面的表现相对不尽如人意之外，排名较低的银行在风险控制和信贷空空间方面也有很大改善。

2016年第四季度，在农村金融机构中，综合金融管理能力排名前十位的银行是广州农村商业银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、青岛农村商业银行、江苏江南农村商业银行、广东南海农村商业银行、北京农村商业银行、厦门农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行和东莞农村商业银行。

分配能力:

中国工商银行、中国招商银行和上海浦东发展银行位列三大国有银行；北京银行、江苏银行和杭州银行位列城市商业银行前三名。广州农村商业银行、北京农村商业银行和上海农村商业银行是排名前三的农村金融机构

根据《溥仪银行业金融能力标准排名》，截至2016年第四季度末，全国商业银行共有银行业金融产品23458种，比上季度增加4058种，存续规模预计约为22.81万亿元，比上季度增加2.51%。大型银行余额10.61万亿元，比上季度增长2.65%；股份制银行余额12.21万亿元，比上季度增长2.40%。股份制银行幸存产品数量为16307家，比上季度增加2433家，季度末幸存大型银行数量为7151家，比上季度增加1625家。

在配送能力的排名中，主要考虑了个人、同行和机构的生存规模、生存规模的增长率和个人产品的日销售量。其中，生存规模得分权重相对较大，因此生存规模最大的工行在分销能力上排名第一。招商银行的规模虽然不如工行，但在每天销售的产品数量上有优势，个人、机构和同业均衡发展，最终排名第一。上海浦东发展银行在个人和机构规模上处于中上水平，同业处于前列，同业增长迅速，同业生存规模增长达到36.78%，最终使其发行能力位居前三。

据溥仪标准统计，截至2016年第四季度末，城市商业银行共有银行理财产品18497种，比上季度减少1956种，预计生存规模约为4.23万亿元，比上季度增长12.10%。

在农村金融机构中，具有理财产品发行能力的前十家银行是广州农村商业银行、北京农村商业银行、上海农村商业银行、江苏江南农村商业银行、青岛农村商业银行、东莞农村商业银行、厦门农村商业银行、广东顺德农村商业银行、江苏常熟农村商业银行和杭州联合农村商业银行。

盈利能力:

招商银行、兴业银行和广发银行位列前三名；南京银行、江苏银行和宁波银行位列城市商业银行前三名。广州农村商业银行、厦门农村商业银行和福建晋江农村商业银行位列农村金融机构前三名

根据“溥仪银行金融能力标准排名”，在全国商业银行中，盈利能力排名前十位的银行是招商银行、兴业银行、广发银行、华夏银行、交通银行、中国民生银行、渤海银行、中信银行、中国光大银行和中国建设银行，得分均在19.20分以上。在排名靠前的银行中，招商银行的盈利能力排名第一，其预期盈利产品得分最高。与此同时，其产品星级和净资产产品得分都很高，使其盈利能力名列前茅。兴业银行的预期收益得分与招商银行并列第一，其中银行间产品的收益得分最高，其净值产品得分较高。因此，该行在全国商业银行盈利能力排名中位居第二。

在上市的城市商业银行中，南京银行的盈利能力排名第一，这得益于其预期回报产品得分较高，主要得益于其同业预期回报产品得分较高。同时，由于产品星级评分较高、产品净值评分较高、投资管理难度系数较高，南京银行盈利能力排名第一。江苏银行的收入得分仅比南京银行低0.08分，个人得分均为优秀，最终排名第二。

在农村金融机构中，广州农村商业银行盈利能力排名第一，主要是因为其预期收益得分较高，其中银行间产品的预期收益得分较高，再加上其产品星级评分和产品净值得分较高，因此最终总分为第一；厦门农村商业银行排名第二，主要是由于其较高的同行预期收益产品得分和产品星级评分。

风险控制能力:

招商银行、兴业银行和中国光大银行位列前三名；江苏银行、南京银行和北京银行位列城市商业银行前三名。广州农村商业银行、江苏江南农村商业银行和厦门农村商业银行是排名前三的农村金融机构

根据《溥仪银行业金融管理能力标准排名》，2016年第四季度，全国商业银行风险控制能力排名前五位的银行是招商银行、兴业银行、光大银行、中信银行、华夏银行和中国邮政储蓄银行。其中，华夏银行和中国邮政储蓄银行排名第五。

2016年第四季度，城市商业银行开始逐步从封闭的预期收益产品向开放的预期收益产品甚至净值产品转变，这表明城市商业银行的财务管理步伐正在逐步加快。然而，由于整体规模和财务管理发展程度的限制，总体风险控制得分仍落后于国有银行。在城市商业银行中，理财业务发展较快的银行在工作设置和风险控制措施设置方面做得较好。因此，顶层城市商业银行与底层城市商业银行之间存在较大差异，两极分化更加严重。

与国有银行和城市商业银行相比，农村金融机构的总体收益率较低，但从时间序列来看，农村金融机构风险控制的平均得分持续上升，反映出其风险控制能力在稳步上升。从第四季度的情况看，前十名农村金融机构的平均风险控制得分为15.71分，比前十名城市商业银行差0.74分，比第三季度有所收窄。

财富管理产品:

华夏银行、中信银行和中国银行位列前三名；南京银行、甘肃银行和泉州银行位列城市商业银行前三名。广州农村商业银行、上海农村商业银行和广东南海农村商业银行位列农村金融机构前三名

根据溥仪银行理财能力标准排名，2016年第四季度，华夏银行、中信银行、中国银行、交通银行和中国光大银行在全国商业银行理财产品排名中位列前五。

平衡的稳定性仍然是银行在财富管理排名中获得高分的首要条件。大多数国家银行拥有丰富的产品线。因此，与其他类型的银行相比，国有银行的整体绩效更好。特别是在投资货币方面，国有银行有明显的优势。

在城市商业银行中，理财产品排名前十的银行是南京银行、甘肃银行、泉州银行、尚辉银行、锦州银行、长沙银行、东莞银行、江苏银行、珠海华润银行和河北银行。

与第三季度相比，排名靠前的农村金融机构在产品丰富度、收入类型、投资类型和客户类型方面都有所提高，在推广开放式和净值产品方面更具动力。

信息披露的规范化:

中国民生银行、兴业银行和华夏银行位列前三名；宁波银行、长沙银行和江苏银行位列三大城市商业银行。广州农村商业银行、上海农村商业银行和广东顺德农村商业银行是排名前三的农村金融机构

根据《溥仪银行业金融管理能力标准排名》，2016年第四季度，在全国商业银行中，信息披露规范的前五家银行是中国民生银行、兴业银行、华夏银行、渤海银行和中国光大银行。

2016年第四季度，处于信息披露标准化前列的城市商业银行发行和到期的理财产品数量普遍低于全国商业银行。同时，在信息披露程度上没有明显的优势，因此信息披露得分低于国有银行；就到期信息而言，城市商业银行的得分高于上季度，但仍比国有银行有一定优势。

在农村金融机构中，2016年第四季度排名前十的银行是广州农村商业银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、厦门农村商业银行、江苏如皋农村商业银行、山东禹城农村商业银行、山西河津农村商业银行、青岛农村商业银行、新疆天山农村商业银行和广东南海农村商业银行。