锁定“三农”金融：银行业助力农业供给侧改革

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2017年，中央一号文件出台，三农工作继续被锁定。21世纪以来，我国连续第14个以农业、农村和农民为重点的一号文件，为加快农业供给体制改革做出了一系列重要部署，也为加强和改善金融服务“三农”提供了新机遇和新要求。

面对供给侧制度改革过程中出现的“三农”新课题和新要求，商业银行坚持加大金融支持力度，提高金融产品创新能力，是做好今年“三农”金融工作的重要方向。

调动更多金融资本帮助“三农”

长期以来，“难贷贵贷”严重困扰着中国农业和农村的发展。根据中国社会科学院“三农”互联网金融蓝皮书的数据，自2014年以来，中国“三农”金融缺口已超过3万亿。最后一句话是深化农业供给方面的结构改革，加大对资本投资的支持。

在今年的“一号文件”中，中央政府要求继续加大对“三农”的资金投入。文件强调，2017年要加强激励约束机制，确保“三农”贷款持续增长，包括支持金融机构增加县网点，下放县支行业务审批权限，进一步完善涉农业务较多的金融机构差异化考核办法，实施涉农贷款增量激励政策。

全行要认真贯彻落实中央一号文件精神，紧紧围绕推进农业供给体制改革主线，突出“三农”金融服务中央一号文件发布后，中国农业银行首次表示，2017年将坚定不移地把“三农”业务作为当前信贷供应的重点领域。

中国农业银行表示，2017年，要积极做好涉农重大项目和项目金融服务工作；努力拓展农业、农村、农民新主体、新形式的金融服务，提升农业产业化龙头企业金融服务深度；加强特色农业和资源开发金融服务，进一步加强县域小微企业和个人金融服务。

考虑到涉农贷款业务风险高、利润薄，业内专家建议涉农商业银行应以激励约束机制为出发点，鼓励分行积极支持农业，推动更多金融资本投向农业、农村和农民。

“可以对现代农业、绿色金融、农村基础设施建设等重点业务和政府融资、信用增级等重点业务实施优惠的经济资本占用政策和ftp定价政策，提高这些业务领域的风险容忍度，降低风险拨备率，增加考核激励，提高商业银行服务‘三农’的积极性。”业内专家建议。

中央一号文件还提出“进一步推进土地承包经营权和农民住房产权抵押贷款试点”。中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚认为，推进农村“两权”抵押贷款试点还可以带动更多的金融资本进入“三农”领域。

创新体制机制

激活发展潜力

农业和农村发展不仅要从外部寻求突破，还要从内部挖掘潜力，通过制度机制创新激活自身巨大的发展潜力。

在今年的中央一号文件中，进一步完善农村金融体制机制仍然是一项重要内容。文件再次呼吁加快建设多层次、宽覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链。

作为一项组织结构和制度改革，“三农金融部”的探索已在农行实施多年。去年9月，邮政储蓄银行在Be正式成立的同时成立了“三农”事业部，从组织结构、资源配置、产品和服务等方面全面提升了“三农”和县域金融服务水平。今年的中央一号文件再次强调完善和深化农业、农村和农民业务部门，要求不断完善运行机制，激发县级业务部门的业务活力。

据农行相关负责人介绍，三农体制改革的总体原则是，沿着可持续经营的道路进一步创新县域金融服务，完善金融服务模式，加强基础管理和风险管理，进一步提升农行在县域的运营能力。在2017年度工作会议上，农行明确表示，全行将深化农业、农村、农民金融部门改革，切实抓好六个方面，不断强化服务三农、强县的制度保障。

同时，中央一号文件再次强调:“支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构站在县域层面，加大对农业、农村和农民的服务，完善内部控制和风险管理体系。”

随着我国农业供给面结构改革向深度和广度发展，客观上要求更多类型的金融组织在未来进入农村，提供与农业现代化进程相匹配的金融需求。业内专家表示，这一方面可以解决当前农村金融过度依赖银行的矛盾，拓宽农村金融供给渠道。同时，通过各种金融形式的相互合作，也有利于进一步发挥银行在金融供给中的作用。

利用互联网技术促进“三农”发展

科学技术作为现代农业要素的重要支撑体系，是农业供给侧结构改革中弥补不足、降低成本的重要手段，对于培育新的农业增长点、提高农业国际竞争力十分重要。

中央一号文件提出，要“鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业企业提供小额存贷款、支付结算、保险等金融服务。”

事实上，目前以云计算、大数据和互联网为支撑的互联网金融已经将触角延伸到了农业、农村和农民领域，但这些新的金融形式仍处于起步阶段，因此迫切需要探索和推广新的金融形式，以加快其在农业、农村和农民领域的发展。

在贯彻落实中央一号文件精神方面，农行表示，2017年将大力推进“三农”网络金融服务工作。一方面，全面推进惠农通项目与互联网金融的融合升级，将服务点建设成为集支付结算、便捷农业支付、电子商务、物流中转、信息服务、培训教育于一体的农村综合服务站；另一方面，积极开展农村电子商务金融服务，创新性地开展面向农业、农村和农民的互联网融资服务。

面对农业、农村和农民不断涌现的新课题和新需求，行业专家建议，商业银行今后应继续加大金融产品创新力度，主动抓住互联网金融的新机遇，大力发展智能农业、生物农业和“互联网+农业”，推动大数据、云计算和物联网技术在整个农业产业链中的应用，以技术创新提升产业竞争力。