开发性、政策性银行：深化创新发展 增强服务能力

本篇文章2791字，读完约7分钟

深化农业供给体制改革是今年中央一号文件的核心内容。作为推动力量之一，金融也被赋予了新的任务:加快农村金融创新。

如何落实这项新任务？明确的目标和具体的要求成为有力的保证。记者注意到，在加快农村金融创新的任务中，CDB、农业发展银行等一些银行机构被直接点名。例如，中央一号文件提出支持CDB创新信贷投放方式，完善农业发展银行风险补偿机制和资金补充机制。

一号文件强调发展政策性银行机构，不仅有利于提高农业供给质量，弥补农业、农村和农民的不足，也有利于银行自身的健康发展。特别是在加快发展和政策性金融改革的背景下，新的任务和要求也在一定程度上保证了银行的正确发展方向。

你扮演什么角色

相关业内人士表示，深化农业供给结构改革将进一步刺激金融需求，同时拓宽发展范围和政策性金融服务。

粮食安全和储存、产品加工、循环农业……发展和以政策为导向的银行机构将在许多农业相关领域发挥更重要的作用。

这是因为从国家相关政策和要求来看，农业供给侧结构调整的过程是优化和重构农业产业体系、生产体系和管理体系的过程，也是探索中国特色农业现代化道路的过程。推进农业供给方面的结构改革，基础是确保国家粮食安全；底线是保证粮食生产能力不降低，农民增收势头不逆转，农村稳定不成问题；主要目标是增加农民收入，确保有效供给；主要方向是提高农业供给质量；重点任务是优化产品结构、业务结构、区域结构和产业结构，加快科技创新，推广绿色生产方式。

记者注意到，早在去年，农业发展银行就提出了“五个全方位服务”，即全面服务国家粮食安全，全面服务农业现代化，全面服务城乡一体化发展，全面服务扶贫，全面服务区域发展战略，努力为服务农业和农村经济发展做出新的贡献。

在这方面，农业发展银行表示，“五个全面服务”的方向、目标和任务高度一致，完全符合农业供应方面的结构改革。作为农业政策性银行，农业发展银行支持农业的目标是服务国家粮食安全，促进农业升级、农村发展和农民增收。“五个全面服务”涵盖农业、农村和农民工作的重点领域和薄弱环节。主要任务是加强供给，增加动能，调整结构，促进协调，支持底层，弥补农业和农村地区的不足。

同时，农业发展银行还提出，全行要牢牢把握服务农业供给面结构改革的主线，坚持“五全服务”支农战略，进一步突出战略重点，优化资源配置，切实发挥政策性银行服务国家战略的支撑作用。

扶贫是今年中央一号文件的重要内容。《纲要》提出“进一步推进精准扶贫政策措施落地生根，确保2017年1000多万人脱贫”。

开发银行和政策性银行也在其中发挥着重要作用。据公开信息，CDB和农业发展银行去年分别成立了扶贫金融部门。根据CDB近期提供的信息，“十三五”期间，本行将发放1.5万亿元扶贫贷款，其中2017年将发放4000亿元，用于准确支持贫困地区基础设施建设、贫困地区搬迁、特色产业发展、改善教育卫生等。帮助全国实现1000万贫困人口脱贫的目标，为全面建设小康社会做出新的贡献。

如何创新

中央一号文件提出支持CDB创新信贷投放方式。据业内人士分析，为了更好地帮助农业供给方进行结构性改革，全面满足涉农客户群体的金融需求，加快金融业务产品和服务方式的创新已成为发展银行和政策性银行的主要任务。

记者注意到，CDB在部署今年重点工作时，明确提出“深化创新发展，提升服务能力”。其主要内容是:推进国家新区、制造业创新中心、产业示范区、“双创新”示范基地和专业公共创新空室建设，促进产业链和创新链协调发展，提升战略性新兴产业(Aiji、净值、信息)集群发展能力。坚持创新驱动，扩大投贷款联动试点成果。同时，我们将进一步加强与各方的合作，创新融资模式，提升服务实体经济发展的能力。

除了新成立的扶贫金融部，CDB还积极探索以特色产业为突破口的金融扶贫之路。基于“组织平台、融资平台、担保平台、宣传平台、信用协会”的“四站一会”融资模式，支持龙头企业发挥产业主导作用，让贫困农户分享产业增值收益。

有业内人士建议，考虑到农业科技创新是农业供给方结构改革的重要组成部分，是农业现代化发展的重要支撑，政策性银行机构不仅可以向企业提供低息长期贷款，还可以尝试直接投资相关企业。

在股权投资方面，CDB正在积极尝试。去年4月，银监会、科技部和中国人民银行联合发布了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科技企业投贷联动试点的指导意见》，包括CDB在内的10家银行业金融机构获得了投贷联动试点资格。所谓投贷联动是指银行机构通过股权投资和银行信贷相结合的方式为科技型企业提供融资支持。

据记者了解，去年11月，CDB首个支持科技企业的国家单投贷款联动项目正式落地。

在金融产品和服务创新方面，农业发展银行的表现也非常突出。例如，今年农业发展银行提出要适应“网上现代农业”的发展趋势，积极支持现代流通体系建设，探索和支持农村电子商务。业内人士认为，互联网技术与金融功能的有机结合将有助于传统金融服务克服地域和时间的约束，尤其是对农村金融服务的约束。

有什么好处

中央一号文件提出完善农业发展银行风险补偿机制和资金补充机制。

可以肯定的是，为了推进农业供给方面的结构性改革，国家将通过相关政策安排为相关银行机构提供更好的保障。一些业内人士还认为，发展和政策性银行机构在推动农业供给方面的结构性改革方面正面临着难得的历史机遇。

在农业供给侧的结构改革过程中，随着国家开发银行和农业发展银行服务范围的进一步扩大，很可能会出现更高的资本要求。因此，发展和政策导向的银行机构必须提高其筹资能力。

从目前的情况来看，虽然上述银行不断发展融资模式，形成多元化的融资渠道，但市场化发行债券筹集资金仍是主要的融资方式。相关业内人士甚至预测，超过60%的资金来自市场债券发行。

虽然有相当多的专家提出进一步加强债券融资能力，但不可避免的现实是，债券发行市场竞争激烈，一些银行发行的债券数量接近上限，这使得融资更加困难和昂贵。

在资金筹集方面，今年农业发展银行提出要进一步加强政策性信贷资金与财政支农资金的协调，统筹利用政策性信贷资金、重点建设资金、担保资金、债券承销等政策和产品，形成支农合力，扩大支农优势。

除了银行自身努力解决资金问题外，在资金补充方面，相关业内人士也建议国家可以通过财政注资、税收返还和利润增加等方式进行补充。

需要指出的是，CDB和农业发展银行也面临操作风险，在政策和操作的双重属性下，风险水平可能更高，这也促使中央一号文件强调完善风险补偿机制。

这两家银行机构也高度重视风险问题。CDB指出，今年工作的重点是“完善前瞻性风险防范，完善风险预警机制和快速反应机制。”增强风险管控的针对性，加强重点地区、行业、客户和国家的风险管控。提高风险解决的有效性，加大重大项目的解决力度。”“更加注重风险防控”也是农业发展银行2017年工作的主要内容之一。