传统银行强化新基因 战略出击金融科技

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钱伟·张·琼斯编辑陈郁

从战略角度主动拥抱金融技术，银行正显示出前所未有的勇气。

昨天，中国建设银行(601939)的子公司建行金融科技有限公司(以下简称“建行金融科技”)正式揭牌。该公司注册资本为16亿元人民币，是迄今为止由大型国有商业银行设立的第一家金融技术公司，也是中国商业银行设立的最大的技术公司。

业内人士认为，传统银行的技术变革正在开始。经过几年的蓄势待发和铺路，一些银行已经具备了科技改革的条件。传统金融机构将信息技术和其他科技资源分割开来，独立运作，逐渐成为一种趋势。

积极寻求改变会带来新的机遇

近年来，银行已经接受了金融技术，在零售点应用身份识别和人脸支付并不新鲜。这反过来又刺激银行加大对科技的投资。许多银行，如中国银行、中国招商银行和中国光大银行，已经透露他们将使用固定比例的收入或利润作为科技投资，具体资金达到数十亿。在人才方面，在银行员工总数减少的背景下，许多银行的科技人员数量逆势上升。中国银行(601988)明确提出，集团科技背景的人才比例应在3-5年内提高到10%。

银行对技术创新的投资主要流向两个方面:一是基础技术研发和平台建设，如推动人工智能和区块链等新兴技术的应用；二是线下网点的升级，如银行建设智能网点以降低成本。

然而，这些只是商业层面的“小动作”。要释放更多的活力，必须在战略层面进行改革，成立金融技术的全资子公司，这就是这一理念的体现。

业内人士表示，建行整合内部科技资源，成立金融科技子公司，完全市场化运作，为建行集团及其子公司服务，在出口技术创新能力的同时，对自身的盈亏负责，这是很有勇气和决心的。

建行董事长田国立昨日表示，这是一次战略性、系统性、全方位的自我变革，建行积极迎接新一轮科技产业革命带来的新机遇。

建行特别强调，要大力提高供给方的创新能力和科技素质。中国建设银行信息科技管理部总经理、中国建设银行金融科技副行长朱宇宏表示，中国建设银行的业务战略随着市场和经济形势的变化而调整。科技将从服务银行内部走出去为合作伙伴服务。未来，银行将不再在市场上相互竞争，而是与各种市场参与者竞争，包括银行和互联网公司。

这家大银行将跟进并复制建行的模式

事实上，早些时候，以银行为代表的金融机构开始试图通过建立外部技术公司来整合科技资源，以突破传统产业发展的瓶颈。

兴业银行(601166，诊断单元)与高伟达(300465，诊断单元)和郑锦科技共同投资5亿元成立兴业数码金融服务(上海)有限公司，为城市商业银行等中小金融机构提供金融云服务等技术支持。

平安集团7年前成立了全资子公司平安科技。它为集团及其子公司服务多年，然后将它们出口到外部世界。平安科技也是一个科技孵化器，现在已经孵化出许多独角兽公司。例如，平安金融一个账户的最新投资后估值为74亿美元。

苏宁金融研究所宏观经济研究中心主任黄智龙表示，传统金融机构拥有长期的客户资源、广泛的业务范围和丰富的市场经验，通过相对独立的公司运营金融技术具有优势。平安科技是一个很好的先例，其他大型商业银行也可以效仿。

当然，并非所有金融机构都需要采取这种独立模式。财务部的一位技术公司负责人认为应该首先衡量投入产出比。如果业务规模小，就没有必要投入高成本来设立技术子公司，而最好是借用第三方来取得成本效益。他预测，大银行将以不同的方式跟进，而中小银行缺乏跟进的意愿。

建行对建行金融科技寄予厚望。朱宇宏认为，有了这个公司，就可以推进布局，利用市场化、科技研发优势，采取不同的形式，如建立创新实验室，跟踪研究新技术，创新业务场景，开发新的金融产品。

据悉，目前建行金融科技尚未明确提出上市计划，但该公司相关人士透露，如果政策允许，不排除独立上市的可能性。关于员工持股计划是否会在未来推出，朱宇宏透露，我相信未来会有安排，但不会一蹴而就。