建信人寿去年保险业务收入下滑三成 成银行系唯一负增长寿险企业

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每一位记者屠每一位编辑王可染

寿险公司在银行保险渠道中享有先天优势，2017年继续保持快速增长势头。据年报显示，在9家银行寿险公司中，仅建行寿险的收入同比下降35.4%，至297.89亿元，其保费规模也呈下降趋势。

建行人寿相关负责人在接受《全国商报》采访时表示，经过最初的快速发展，银行保险公司开始业务转型已经成为业界的共识。“2016年以来，建行人寿进入了第二个发展阶段，主要是推广价值型产品，提升公司价值。随着基于规模的业务向基于价值的业务转移，溢价的规模往往会经历短期的阵痛。这也是保险公司在制定转型战略时所预期的情况。”

值得一提的是，自2018年以来，建行人寿的万能保险业务持续快速扩张，保费规模已恢复大幅增长趋势。从2018年1月到2月，其保单持有人的投资基金和新保费同比增长144%。

保险业务收入下降35.4%

建行人寿保险成立于1998年10月，原名太平洋(601099)安泰人寿保险，2011年因股权变动更名为建行人寿保险，注册资本45亿元。根据股权结构，中国建设银行(601939)持有51%的股份，其他股东包括社保基金理事会、中国建设银行投资有限公司、上海锦江国际投资管理有限公司、上海华胥投资有限公司等。

年报显示，2017年，建行人寿保险业务收入297.89亿元，同比下降35.4%，也是唯一一家业务下滑的银行寿险公司。同时，公司的经营费用也有所下降，主要是保险责任准备金的计提，从2016年的322.68亿元下降到107.22亿元。

2017年，中国建设银行资产管理公司和中国建设银行财产保险公司被纳入合并报表。但是，从保险业务收入来看，财产保险只占0.8%。人寿保险和年金保险是建行人寿保险的主要保险收入来源。

建行人寿相关负责人认为，公司保费规模的变化符合最初预期。“2016年以来，建行人寿进入转型发展阶段，目标是提升公司价值，主要是推广价值型产品，提高综合管理能力。业务结构的调整不可避免地会带来保费规模的波动，这也是建行人寿在设计转型策略时充分预测到的。”从过去两年的业务发展来看，保费规模的变化符合最初的预期。

2017年，也反映了前期快速发展带来的退赔金额的增加。年报显示，2017年，中国建设银行人寿保险退保赔偿费用合计184.12亿元，同比增长27.30%。建行人寿在年报中表示，对于保险风险，“从压力测试结果来看，退保率的提高和大病赔付率的提高对利润有很大影响，公司将持续监控实证数据，并根据实际情况及时更新假设。”

受纳入合并财务报表的子公司建行金融保险的影响，建行人寿2017年归属于母公司股东的净利润为3.58亿元，同比下降6.8%。2017年，建行P&C亏损2.28亿元，2016年(开业第一年)，公司亏损3700万元。据了解，建行人寿2017年实现税后净利润6.03亿元，同比实际增长41.8%。

在全民保险的高速增长下，资本消耗很大

在业务转型方面，建行人寿将其战略概括为:一是发挥保险保障作用，推进价值型业务；二是充分发挥银行保险公司的优势，注重满足银行各种客户的需求；三是推进全面转型，积极开展健康保险、网络业务和个人代理业务。

建信人寿相关负责人表示:“就去年而言，在私人渠道上，非短期业务和价值支付业务得到了重点推广，高端业务支付比例提高到30%以上；在公司渠道上，集团保险主要推进效益导向和创新业务，充分发挥银行保险公司的优势，推出了一批满足银行业务相关保险需求的产品和服务。在线销售渠道推动了深度转型，渠道功能转化为提高服务能力、优化客户体验、孵化创新应用等维度。，在电子渠道中获得了594，000个新客户，提升了网上销售的总溢价，保持了整个行业的领先地位。在代理渠道上，14家分行、104家网点开展了个人保险业务，代理人数达到1万人，为后续业务打下了良好的基础。”2017年，建行人寿实现全年新增单期保费收入48亿元，同比增长79.2%。

从规模保费结构来看，去年保险业务收入下降的同时，万能保险业务大幅增长。据年报显示，2017年建行寿险保单持有人储蓄和投资基金较年初增加47.12%，达到330.65亿元。其中，定期寿险为318.29亿元。

值得一提的是，今年年初，中国建设银行人寿保险在全能保险业务上继续保持高速增长势头。数据显示，2018年1-2月，中国建设银行寿险保单持有人的投资和新增支付金额为76.12亿元，同比增长144%；同时，公司原保费收入同比增长82.7%，达到146亿元，最终保费规模同比增长一倍。随着保费规模的增加，2018年第一季度建行寿险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别降至114%和150%。

经过最初的快速发展，建行人寿已经消耗了大量资金。2011年建行持股之初，建行人寿保险的注册资本从8亿元增加到11.8亿元，偿付能力也从2010年的132%增加到2011年的229%；2012年，建行人寿注册资本增至44.96亿元，偿付能力达到1291.7%，保费规模增长开始步入快车道。2016年，由于公司业务的快速发展和资产的进一步配置，虽然本期发行了35亿元资本补充债券，但偿付能力仍降至156.19%；2017年，该公司增加了5亿美元的核心资本债务，使其偿付能力提高到167%。

建行人寿相关负责人表示:“始终保持公司核心偿付能力高于监管要求。根据业务发展的需要，公司利用各种工具积极管理资产和负债，使公司的偿付能力满足要求，提高资金利用率。在可预见的一段时间内，偿付能力不可能降至红线以下。”

编辑朱昱