银行系寿险公司“背靠大树好乘凉”：去年招商信诺等8家盈利 仅一家亏损

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每一位记者屠每一位编辑王可染

2017年，各保险公司严格执行中短期比例要求，许多保险公司因业务结构调整经历了转型阵痛。银行渠道被认为是销售中短期产品的集中场所。俗话说“靠大树乘凉”，转型时期依靠这一渠道的银行保险公司业绩如何？

《商业日报》记者注意到，9家银行寿险公司的保险业务收入总体增长良好，除建行寿险外，其余均同比增长7%~40%。从盈利能力来看，只有中荷人寿损失了6600万元，其余八家公司实现了盈利。其中，招商信诺、工银安盛、中国邮政人寿、交通银行康联、中国农业银行人寿均实现净利润同比增长，分别达到6.67亿元、6.24亿元、3.8亿元、2.56亿元和1.11亿元。中国银行三星人寿的表现扭转了亏损局面。

下一步，在业内担保产品发展的大趋势下，银行部将如何利用银行保险渠道寻求差异化竞争？最近，面对《国家商报》的采访，许多银行和保险公司也给出了自己的答案。

期货业务比重上升

数据显示，银行系统寿险公司在转型期间也保持了快速增长势头，2017年许多公司的业务增长超过30%。年报显示，中国邮政寿险实现保险业务收入410.79亿元，同比增长38.55%；中国农业银行寿险238.65亿元，同比增长30.50%；交通银行康联131.31亿元，同比增长35.32%；光大人寿保险70.81亿元，同比增长39.61%；中荷寿险达到40.21亿元，同比增长39.15%。

建行人寿相关负责人在接受《全国商报》采访时表示:“在完成股权转换时，银保公司不同于新成立的公司，其运营相对成熟。运营初期没有长期亏损，甚至已经开始盈利。银行保险公司依靠母银行，依靠银行的大力支持和银行保险渠道的优势。银行保险公司在发展初期扩大业务规模、扩大市场份额是不可避免的。”建行人寿保险2012年总资产仅为177.69亿元，2017年总资产达到1283.79亿元；2017年，建行人寿保险的保费规模为423亿元，而2011年其前身保险业务的收入仅为12.8亿元。

经过最初的快速发展，许多银行保险公司开始从规模型业务向价值型业务转移。在大力发展长期储蓄业务和风险保障业务的同时，支付业务的比重将不断提高。据悉，中国邮政寿险在2017年积极打造“双十亿工程”，继续推进“规模化、产品差异化、营销专业化”。2017年，净利润同比增长60%以上；公司缴纳保费236.6亿元，同比增长72.3%，公司缴纳保费占总保费的57.6%。

2017年，中国人寿银行保险渠道继续深化转型，业务结构继续优化。其中，本期保费收入41.02亿元，同比增长126%，增速居银行寿险公司第二位；高价值财富业务从零开始发展。2017年，标准保费收入达到7.43亿元，同比增长53%。

《国家商报》记者注意到，2018年，银行保险的规模扩张出现分化。其中，中国农业银行人寿保险、中国工商银行安盛、中国邮政人寿保险和交通银行康联的规模保费同比下降；此外，中国建设银行人寿保险公司和其他五家银行保险公司的保费规模同比增长。

工银安盛相关负责人表示，在业务转型方面，公司积极响应监管要求，主动停止销售中短期产品，进行期货交易所战略转型。“从2018年良好开局的角度来看，虽然保费同比有所下降，但与去年同期相比，预付保费、新业务价值和净利润均实现了健康增长。其中，预付保费增加2.23亿元，增长18%。新业务价值同比增长6.41亿元，增长287%。公司经营效率和业务价值明显提升，业务转型初见成效。”

中航人寿相关负责人表示:“2018年，公司继续深化转型。虽然前两个月的保费收入规模为91亿元，同比下降35.4%，但新支付的单阶段保费为55亿元，同比上升165%。主要是继续以客户需求为中心设计开发产品，重点逐步从规模型产品转向价值型产品，积极控制和限制短期和长期产品的规模，大力开发长期防护产品。”

加快多渠道发展

在业内人士看来，作为一家银行型保险公司，深化母子合作，为广大银行客户提供全面的保险服务也是银行型保险公司发展的必然之路。

“作为一家银行保险公司，银行保险渠道是我们与生俱来的优势。下一步，公司将与大股东携手，通过增加客户分类和精细化管理，开发适合银行客户的专属保险产品，继续保持银行保险渠道。优势。”工银安盛相关负责人也表示，多渠道均衡发展是公司始终追求的目标。据披露，2018年第一季度，工银安盛的个人保险、团体保险和中间业务渠道保费占比34%，同比增长17个百分点，多渠道建设效应显现。

银行保险渠道主要销售中短期分红保险、年金保险等金融保险。银行要快速开发长期保险产品并不容易。

工银安盛相关负责人表示:“公司根据监管要求，积极停止销售短期产品，开发长期担保产品。下一步，公司将继续强化“以客户为中心”的经营理念，不断创新产品开发能力，围绕客户需求改进客户服务，提升客户体验，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。”据披露，下一步，公司将重点关注医疗、养老等服务民生的业务领域，继续推进业务发展，提升竞争力。

对于中国邮政人寿，2018年，公司将提升产品领先地位，形成层次丰富、竞争激烈的新产品格局，遵循保险业特别是寿险业务的规律，坚定不移地回归保险原点，更加关注客户需求，优化和丰富产品体系，提升专业服务能力，大力开发长期储蓄和风险保障产品。

农行人寿相关负责人表示:“在第二代薪酬体系的指引下，公司由规模扩张转向资本主动约束，积极控制和约束中短期产品的规模，大力发展长期担保产品，继续以客户为中心的营销服务，加强业务规划。2017年，公司在中国保监会注册的产品中，93%为长期担保产品。同时，公司积极建立以客户为中心的营销服务体系，促进各条线的交叉销售。同一个产品在所有渠道推出，充分发挥了销售团队的营销协同作用，促进了多渠道整合，同时加大了银保渠道的转型。发展。”

(实习生胡琳也参与了这篇文章)

编辑朱昱