全球财富管理数字化趋势不可逆 BCG陆金所联合发布全球数字财富管理报告

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每个记者都很冷漠

5月15日，世界知名的咨询公司波士顿咨询集团(bcg)和世界领先的金融技术公司金鹿联合发布了《2018年全球数字财富管理报告:技术驱动，铸造信任，重建价值》。该报告指出，数字财富管理不仅仅是在线的，还包括现金管理。科技在财富管理中的作用将会越来越重要，尤其是在中国的财富管理市场。

lufax的联合董事长兼首席执行官计葵生表示:“有两个因素对金融市场来说总是非常重要的。首先是技术，它将影响整体商业模式，并带来许多新的机会和优势。此外，国家政策，如不久前正式出台的新的资产管理规定，也非常有助于未来市场的长期发展。”

计葵生认为，中国的特殊之处在于科技的快速发展和政策的巨大变化。未来五年，如果将科技因素和政策结合起来，理财市场的影响和发展将会不断扩大，市场将会有更好的发展和更稳定的业务前景。

●中国有望成为全球数字财富管理最具潜力的市场

此次发布的《2018年全球数字财富管理报告》首次明确了数字财富管理的定义:它以数据和技术驱动的端到端旅程创新为基础，面向对价格敏感、对便利性要求高、愿意尝试技术创新的财富管理客户，为他们提供易懂、信息透明、相对更规范的产品。通过互联网和移动终端，视频和机器人(300024，诊断股票)被用作交互手段。

这表明数字财富管理与传统财富管理有很多不同之处，在价值取向、客户、产品、服务和渠道上也有明显的差异。

波士顿咨询集团(bcg)全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务主管何大勇表示，与纯现金管理(如“货币基金”)和纯在线管理不同，数字财富管理的本质仍然是财富的保存和增值，而不是作为核心吸引力的流动性管理，技术是一种工具和手段，有助于更高效、透明和准确地实现最佳资产配置。数字财富管理并不局限于渠道的在线化，而是通过技术创造价值并尽可能重塑价值链，同时对人力资源的依赖程度最低。

报告指出，目前中国理财市场规模已达6万亿美元，理财产品的网上渗透率为34.6%，已经处于世界领先地位；中国财富科技企业融资总额达到28.3亿美元，占全球融资总额的40%以上，居世界第一。中国的数字财富管理已经有了一个很好的市场基础，有了巨大的发展。

Bcg和lufax共同发现，中国目前的理财市场有三个特点:市场急需监管，投资者尚未成熟，机构混杂。与此同时，中国的数字财富管理也正处于转型的关键时刻，四种类型的机构，即流动型、垂直型、传统型和综合型，在市场上展开竞争。数字财富管理平台的价值取向、模式、客户价值管理体系、投资研究与投资能力、技术应用能力和组织结构将成为未来成功的六大关键因素。

●技术正在深刻改变财富管理价值链

信任是财富管理行业的核心，科学技术正在深刻改变财富管理的价值链。报告指出，大数据、人工智能、区块链和机器人流程自动化作为财富技术中关联度最高的四项技术，将改变客户刻画与分析、规划与配置、交易与执行、组合管理等传统业务逻辑，帮助财富管理行业实现降低成本、提高效率、扩大客户基础、提升体验、控制风险的效果。

计葵生认为:“未来财富管理存在三大不确定性:第一，人工智能将补充和取代咨询领域的劳动力；第二，在新的资产管理法规下，它将转变为基于绩效的资产管理；第三，从固定收益到股票投资，智能投资工具将被广泛采用，如何投资和投资什么将变得同等重要。”

“科技让财富管理更具包容性、专业性和开放性。”何大勇总结了科技对财富管理的影响。

随着整个财富管理市场的巨大变革，中国投资者对该机构货币兑换能力和客户经理之间个人关系的信任基石将被打破。报告指出，“科技将取代科技”，投资者对理财机构专业能力的信任将通过三个维度重新建立。

首先，技术可以比顾客更好地理解顾客的财富需求；其次，技术可以增加信息的透明度，服务的客观性，增强用户体验，真正为客户考虑；第三，科学技术可以依靠对产品和客户的了解来增强投资专长。

编辑朱昱