对标公募基金 浦发银行发行基金净值型公募理财产品

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2018年4月27日，中国人民银行、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(YF[2018]106号)(以下简称《资产管理新规定》)，对金融机构资产管理业务提出了全面监管要求，包括产品的净值操作、打破刚性赎回、加强信息披露要求、注重投资者保护等。在这种背景下，投资和研究能力成为理财业务发展的重要突破口。上海浦东发展银行积极推进理财产品的净值管理，积极寻求转型，针对先进的公募基金运营模式，发行债券型公募基金型净值理财产品“180天债利计划”，努力实现客户资产稳步增值，提供更加多元化的投资和理财选择。

基金型净资产理财产品的发行和管理是银行的新尝试。在投资目标上，产品完全按照新资产管理规定的要求进行安排，100%投资于债券等标准化资产。就产品形式而言，它被设定为180天封闭产品，主要销售给倾向于中期投资的个人客户。在投资策略方面，它的目标是通过积极的投资管理，追求净资产价值的长期稳定升值。在此基础上，根据市场和产品运行情况，设定产品动态的绩效基准(4.5%-6.5%)，明确投资管理过程中的投资目标，以示对投资能力的信心。同时，投资者在做出投资决策时进行横向比较也很方便。这一标准高于纯债务基金通常设定的“中国债券综合指数* 90”，在成本设计上，产品经理和投资者分享利益——首先考虑客户的利益，不收取固定的管理费和认购费；稳健经营，当实际投资收益高于一定标准时，将收取超额浮动管理费，以避免因只按产品规模收取固定管理费的收费模式导致资产管理机构与客户利益不一致。

此外，作为上海浦东发展银行新规定下新增的公募基金净值理财产品，在投资经理配置和资源投入方面给予重点支持，努力为客户实现良好回报。

后续，上海浦东发展银行将继续丰富产品体系，逐步推出符合不同投资者特点的产品，包括公开发行和定向增发；在产品形式上，以开放式净值产品为基础，逐步丰富封闭式净值产品；在投资目标方面，根据不同投资者的偏好，丰富投资策略，利用高效的资产投资交易能力，推出了一系列涵盖标准化资产投资、非标准资产投资等多元化投资目标的理财产品，以满足不同客户的投资需求和风险偏好，进一步推动新资产管理规定下的理财产品转型，继续为客户提供良好的资产管理服务，帮助客户实现良好的资产保值增值。(cis)