银行业改革步步为营 多个方向或成两会建议提案焦点

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“以制度创新为基础，全面推进银行业机构改革；以机制创新为动力，全面深化银行业机构内部改革；以产品创新为出发点，积极推进银行服务供给方的结构改革；创新民间资本进入银行业的渠道，发挥民间资本的积极作用。”近日，银监会关于银行业热点问题的高层发言，无疑点燃了人们对今年两会银行业改革相关问题的关注。

“NPC代表和CPPCC成员的年度提案将具有很强的连续性。预计除了提出新的建议之外，金融领域的大多数代表将对前几年提出的建议采取后续行动。”一些行业专家告诉记者。

对此，记者梳理了近三年来金融行业代表的建议和提案，发现与普惠金融相关的提案确实是近三年来金融行业代表提出最多的。此外，近年来，资产证券化等银行资产管理业务和多层次、广覆盖的制度体系建设逐渐成为代表们关注的焦点。

普惠金融仍将是首要问题

中国银监会前主席尚福林最近表示:“加强金融服务薄弱领域的体制机制创新，在“治弱促强”中发展普惠金融。”

事实上，近年来，银监会积极缓解小微企业和“三农”金融服务的信息不对称，推出“双基联动”、“网格服务”、“银税互动”、“银税保险互动”等新服务模式；创新实施续展贷款、循环贷款等小微企业流动性还款方式，重点缓解小微企业金融服务期错配问题；创新小微企业信贷“六大机制”，探索不良贷款容忍度、尽职豁免等政策制度，有效解决小微企业金融服务内生动力不足的问题。

此外，为应对金融精准扶贫，银监会还创新了“单一信贷资源、单一扶贫机制、单独扶贫绩效评估、自主研发扶贫金融产品”的“四个单一原则”，努力构建扶贫金融业务可持续发展机制；稳步扩大林权、农村土地承包经营权、农民住房产权等涉农贷款抵押试点，推进农业信用担保体系建设，拓宽“三农”金融服务抵押担保来源，加快普惠金融发展。

然而，从金融服务的覆盖面和供给角度来看，我国现有的金融服务供给仍然处于严重不足的状态，尤其是在人们享受有限金融服务的农村和偏远地区。数据显示，目前中国空白城仍有1500多家金融网点。即使有网点，农村和城市的密度也有很大的差距，农民和最近的网点之间的距离也很远。在一些网点，一个基层员工要与成千上万的农民通信，因此很难提供深入的服务。

在这种背景下，三年来，全国政协委员、中国农业银行原行长车，全国人大代表、中国农业银行深圳分行行长徐锡龙，全国政协委员、中国招商银行原行长等， 中国人民政治协商会议全国委员会委员、前北京银行董事长董文标、中国人民政治协商会议全国委员会委员、前北京银行董事长、全国人大代表、前中国人民银行行长助理杨子强、中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国银行业监督管理委员会信托监管部主任邓智毅，都就如何发展普惠金融提出了意见和建议。

“扶贫是近年来中央政府推进的一项重点任务，发展普惠金融无疑是扶贫的重要手段。因此，预计在今年的两会期间，普惠金融的发展仍将是代表们提议的重点。”许多行业专家都这么说。

银行资产管理还是两会的新焦点

近两年来，、阎、以及全国人大代表、中国人民银行昆明分行行长提出建议和提案，关注以资产证券化为代表的银行资产管理业务，银行资产管理业务一直是近年来监管政策频繁出现的领域。

近年来，银行理财业务作为连接直接融资工具和居民财富的桥梁，改善了社会融资结构，将资金投向符合国家产业政策的领域，也满足了人民群众的投资需求。然而，理财业务快速发展中暴露出的信息披露不足、误导销售、刚性支付等问题也制约了银行理财业务的健康持续发展。因此，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(内部审核)》引发了业内对资产管理业务监管模式转变的讨论，但也将使银行资产管理业务监管再次成为两会的热点。

事实上，针对银行理财业务存在的问题，银监会已指导建立银行理财信息登记系统，对理财产品实施实时动态监控；推进特许经营部门建设，集中管理理财业务，加强风险隔离。金融产品在特定区域销售，并在整个过程中同步记录。严禁私下出售“飞行订单”。然而，由于快速扩张和许多违规行为的暴露，加强监管，特别是打破行业分类监管的呼声越来越高，不可避免地成为代表们关注的焦点。

“规范资金池业务，严格控制期限错配和投资杠杆，加强渗透管理，促进融资链缩短，降低融资成本。”两会前高级监事的发言已经表达了监事对银行资产管理业务的关注。

国家银行系统可能会进一步改善

虽然我国已初步形成了商业金融、发展金融、政策性金融和合作金融相适应的劳动分配和互补的银行制度体系，但我国银行业的多层次、宽覆盖的制度体系仍有待完善，这已成为近年来代表们关注的一个重要问题。

董文标连续两年关注中国银行业的股权结构私有化。颜在2015年的提案中提出，应采取更多措施加大对中小银行的支持力度。在2016年的提案中，周新生还提到，在中西部地区，国有股份制银行仍然拥有空怀特。在积极代表委员们提出意见和建议的同时，中国的银行制度体系确实在不断完善。

特别值得注意的是，近年来，民间资本进入银行业的渠道不断扩大，不仅可以投资银行业金融机构，参与村镇银行的设立，参与现有中小银行业金融机构的重组和改制，还可以自主发起设立中小银行业金融机构。据了解，目前，民间资本占农村合作金融机构的近90%，占农村银行的72%以上，占城市商业银行的53%，处于较高水平。

同时，民营银行应用的规范化也丰富了现有的银行制度体系。据统计，目前已有8家民营银行开业，整体运行稳定。为实体经济服务的效率已经逐渐显现，另外9个已经被批准建设。