银行区块链商用不再纸上谈兵

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互联网金融连续三年被写入政府工作报告，全国人大也成为黄金行业发展的风向标之一。2017年，全国人民代表大会刚刚开幕。业内人士认为，互联网金融，尤其是以区块链为代表的金融技术、大数据和人工智能，将成为NPC和CPPCC的热门话题。与前几年相比，金融技术在满足供给侧结构改革总体战略要求、支持战略性新兴产业(Aiji、净值、信息)和促进科技创新成果转化方面的表现将进一步受到关注。

兴业银行行长陶认为，事实上，在当前的金融技术浪潮中，商业银行多年来依托金融电子化、信息化的基础，积极拥抱等新技术手段，极大地促进了整个金融业的资源配置效率和成本降低，在的应用中已经开始出现越来越多的实际应用案例。

记者从招商银行了解到，该行近期在区块链技术上有了新的突破，在全球现金管理领域首次将区块链技术应用到跨境直接结算、全球账户统一查看和跨境资金归集三种场景中。

从近期发展趋势来看，商业银行正在密切关注区块链科技的布局。作为区块链领域的后来者，商业银行迈出了至关重要的一步。

以招募行为为例，作为积极探索区块链技术在中国应用的商业银行之一，招商银行于去年9月正式加入r3区块链联盟，成为继中国平安和香港友邦保险之后第三家加入该联盟的中国金融机构。

事实上，2016年初，招商银行就已经开始关注区块链技术给自身银行业务发展带来的新机遇。随后，在总行层面，交易银行部和信息技术部共同组建了区块链研究小组，深入研究区块链技术应用于跨境直接结算、全球账户统一视图和跨境资金归集三种场景。同时，我们积极参与了多项国内外区块链创新和应用合作，探索如何将区块链技术应用于交易银行业务处理和服务。

然而，记者了解到，区块链技术在应用层面的实施存在诸多困难，如单链数据结构不适合某些金融场景，分布式共享图书带来的安全和隐私问题，智能合同规则统一困难，核心共识机制需要优化等。经过对区块链技术的深入研究，招商银行解决了上述具体场景中的应用问题，自主开发并实施了“招商银行直接支付区块链平台”，通过了poc验证测试，促进了项目的正式商业化。

然而，招商银行相关负责人表示，该行的跨境直接清算系统在转型前仍存在缺陷。例如，只支持总行与海外分行之间的数据交换，海外分行不能直接交换数据；手工审批环节多，系统操作复杂；新的海外机构加入困难，实施周期长。值得一提的是，通过这一轮改革，招商银行已经认识到六家海外机构和总行都与区块链有关联，任何两家机构都可以发起清算请求。

"传统的银行账簿方法存在两大缺陷:成本高、效率低."能源区块链实验室的创始人曹寅认为，区块链致力于权力下放和在所有交易中消除信任。将其应用于金融领域，其匿名性和不可改变的特性将有效解决金融交易过程中的信任问题，使交易更加公平透明。

目前，招商银行新推出的基于区块链的跨境直接清算系统已经显示出其高效性。到达中心后，信息传递时间从6分钟缩短到几秒钟；同时，由于消息是在具有封闭私有链的网络环境中记录的，因此避免了任意篡改和伪造的可能性，从而确保了信息安全。此外，它还具有高可用性和可扩展性。分布式体系结构使得任何节点故障都不会影响整个系统的正常运行，新的参与者可以快速方便地加入系统。

据悉，招商银行也积极加强同业间的区块链技术交流与研究，目前正在与海外同业深入合作，验证跨境支付概念，共同制定同业间跨境报文技术标准。

招商银行相关负责人表示，区块链二期项目正在持续研发中，全球账户和跨境资金归集场景的统一视图将在近期通过poc进行验证，预计将在今年内启动。

业内专家表示，区块链技术是唯一可以用来记录和证明交易一致性和企业财务准确性的工具，无需第三方参与。能够满足审计有效性、准确性和及时性的要求，在金融领域具有广阔的应用前景。这项技术将首先影响支付系统、证券结算系统和交易数据库等金融基础设施，同时还可能进一步扩展到信贷系统和反洗钱等一般金融服务。

招商银行对区块链技术的商业应用表明，该技术在银行业务中的应用已不再处于理论探讨阶段。将区块链技术引入全球现金管理领域，不仅对原有的现金管理底层技术进行了新的突破，也为当前金融技术背景下现金管理模式的创新应用提供了更广阔的想象空间。

招商银行相关负责人表示，项目的成功商业化表明招商银行已经探索出了基本成熟可用的区块链基础设施，可以支持区块链项目在票据、供应链金融等其他领域的应用。本行致力于建设区块链金融业务应用生态系统，将区块链技术的应用延伸到跨行业、跨行业、跨企业等多种业务场景，将区块链技术带来的便利普及到每一个人。