探寻农金市场 情怀与机遇同在

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“当我在学习的时候，我的父亲从一个信用合作社以4点的利率借钱。他经常说“一头牛给了信用社四只脚”。现在农业贷款利率在20%左右，农村贷款利率下降的趋势给“三农”带来了收益、效率和利润，但“三农”领域确实不容易。”北京大学光华天成博士后工作站主任王存构说。

“我来自农村。现在我想继续回到农村去做些事情。我能利用当地资源找到增加收入、改变生态和改变我生活的方法吗？这是我想做的事情。”中国互联网金融创新研究院院长、中央财经大学教授黄镇说。

谈到农村、农业和农民，在由中国互联网金融创新研究院、互联网金融千人协会和网金创新学校联合举办的“以中央一号文件精神加快农村金融创新”研讨会上，与会者表达了深切的感受。王存真用一个数据引发了大家的思考:“2016年的gdp是744，127万亿元。目前，我国400万金融从业人员创造的国内生产总值为62132万亿元，但第一产业的国内生产总值为63671万亿元，农民工除外。据估计，仍有3亿农民仅依靠土地为生。3亿农民比不上400万金融从业人员吗？”

1号文件公布的新股息

今年中央一号文件提出加快农村金融体系创新，引起了各方关注。对于实践者来说，如何抓住机遇，为“三农”服务，进行布局是当务之急。

Nonghui.com首席执行官张智成认为，近年来，中央一号文件赋予新的商业实体新的内容，特别强调土地股份和社区股份，这是合作社的新形式。新的商业形式、新的组织形式和新的专业服务正在产生，同时新的金融需求正在产生。

中国人民大学统计学博士冯鉴强认为，应该通过提高农村农业自身的收入和降低农业自身的风险来开启农村金融创新。他认为，推进农业保险、农业产业化、供应链金融、农村电子商务和消费金融将是农村金融的机遇。

中国供销集团众合农金信息技术有限公司负责人程介绍，该公司围绕内部生态圈和整个供销系统的内生金融需求，提供供应链和产业链的金融服务。他认为，政府、供销网点和基层专业合作网点的业务场景包含着巨大的金融服务。2017年，我们将以西部大开发为重点，期待各方参与供销合作体系，建立以市场为导向的合作共赢机制。

寻找银首席运营官汤米说，公司积极尝试农村金融的水，农牧民的简单，偿还能力相应的农民的资产和政府政策支持，使还款更有保障。真正帮助农牧民解决生产和生活需要是很有希望的。

亿宝亿宝首席执行官陈力强认为，农村市场很大，有很多保险机会。“风险是客观存在的，保险帮助客户锁定风险。如何让保险业务单位在风险转移过程中参与运作，从而真正实现风险和利益的共享。此外，除了灾害损失、价格风险、农产品经营绩效和质量保险等财产保险之外，4亿人口的农村医疗养老和城市化进程中的农民工保险保障服务也是农村金融保险市场的机遇。”

互联网技术在“三农”中的应用

借助互联网技术促进农村金融发展是每个人的共识。“包括农村商业银行和村镇银行在内的农村信贷体系仍将是未来农村金融资本供给的主要力量。然而，互联网公司也可以既有感情又有义务。要利用相对成熟的互联网技术和大数据技术，支持农村基层金融机构更好地服务农村。”张智成说，中央一号文件的实施需要互联网技术和大数据技术的支持，互联网机构也可以与一些金融机构合作，市场很大。

翼龙贷款是互联网金融领域“三农”的平台，深入培育农村市场。该公司董事长王思聪认为，农村小额信贷的成本是其发展的关键。随着互联网和移动互联网技术向农村地区的深入渗透，以及国家政策的整体利好，降低成本的可能性非常高，公司实施的农村金融服务模式有望实现盈利。

希望金融首席执行官陈认为，互联网在农村地区的应用已明显改善，小额信贷产品、消费信贷和“三农”生产资料等产品和服务可通过网点整合对接，实现线上线下服务。他认为，窗口期后农村金融的逆转可能带来指数增长。

安化农业保险研究所的汪洋认为，农村金融的难点之一是产品、服务和数据不规范。通过互联网技术和农业科技标准化，建立数据共享机制，将为农业生产金融标准化和风险控制提供非常有力的支持。

农业、农村和农民的金融工作需要下沉

"农业贷款的风险控制是我们最关心的问题."汤米说:“我们的项目位于内蒙古，主要是针对当地农牧民的贷款问题。我们在这方面做了很多研究，但不深入当地实际调查，不了解农牧民的生产生活，就不知道真正的风险控制点在哪里。”

汤米告诉记者，为了控制风和控制核心，他们整个管理团队深入牧区，深入牧民家庭，亲自调查和亲身感受当地人民的感受和经济模式。同时，我们还与当地政府进行了深入交流。“通过实地考察，发现农牧民很简单，他们的还款意愿很强。例如，一个普通牧民的家庭拥有2000多英亩的草原，有不少于300只羊，从300只到500只不等，不少于100头牛和几十匹马。按照目前的市场价格，农牧民的经济水平仍然很高；此外，他们每年从国家获得5万到20万元不等的补贴。因此，对于目前20万元以下的小额贷款需求，即使在最坏的情况下，农牧民也可以通过处置少量牲畜来偿还，根本没有问题。”

“‘农业、农村和农民’大有可为。他们都说“回到农村总比过着城市生活好。”农民的特点是善良和真诚，信用调查成本低。下一步，当务之急是各方共同努力，普及风险教育，普及科技创新，普及面向淳朴善良农民的网络宣传。”王存构说道。