葛华勇：深耕场景 触达全球 打造开放式支付服务平台

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葛华勇

⊙上海证券交易所报告组

在激烈的支付市场中，银联既是老手又是新人。十六年前，银联诞生了。当时，万事达卡在中国率先发行银行卡，银联让人们迎头赶上。如今，支付宝、微信等第三方支付机构迅速崛起，网上支付一夜暴富，银联推动了第二次转型，进入了一个新的战场。

随着支付方式的改变，银联的标志从银行卡延伸到智能手机，从中国延伸到全球168个国家和地区。“目前，我们正在积极推进市场化转型。”两会期间，全国政协委员、中国银联主席葛华勇在CPPCC经济委员会接受《上海证券报》记者专访时表示，在加大移动支付投资的同时，也要确保传统银行卡的优质服务；在深入农村的同时，我们也应该走向国际，支持“一带一路”的建设。银联的最终目标是成为一个具有全球影响力的开放、全面的支付服务平台。

从线下到线上:新的竞争格局激发新的活力

今年的政府工作报告建议有序开放银行卡清算等市场。

葛华勇早就感受到了开放带来的市场化竞争，正是多头竞争的压力激发了中国银联在新时代的新活力。

"事实上，中国的银行卡市场已经逐步对外开放，对内开放，对外开放."葛华勇说道。

对于银行卡清算等市场的开放，“我们持积极欢迎的态度。”开放带来的合作与竞争可以促进银联的转型和发展，形成竞争的驱动力。”葛华勇表示，像当年银行业对外资开放一样，推动了中国银行(601988)的上市、转换机制和坏账剥离，现在支付市场的开放也是如此。

长期以来，中国银联一直在支付安全、支付创新和金融普惠领域与维萨、万事达等开放式卡组织开展合作。

作为中国人民银行批准的清算机构，去年新成立的网络协会被市场认为与银联竞争。“不能简单地用竞争来形容。作为一家合法的清算机构，中国银联有能力进行网上和网下服务的转移。经过16年的积累，在支付、清算、差错和风险控制方面，已经有了一个比较完整的综合服务体系。与合作伙伴建立了长期的合作发展关系。”葛华勇说道。

根据监管要求，切断支付机构与银行直接联系的工作正在全面展开。然而，银联和网络平台能接入多少机构和银行已成为市场关注的话题。

为了满足支付市场的需求，推进后续工作，银联已经提前做好了准备。一方面，新一代银联无卡业务转账清算平台已经建立。目前，已与17家国家重点商业银行和180多家区域性银行联网，并开始大规模承接各项业务。

另一方面，核心转移清算系统得到扩展。2017年系统扩容使核心系统的交易处理能力翻了一番，达到行业领先水平，为直连断开后业务量的大幅增长做好了充分准备。

从断开和直连的进展来看，截至目前，中国银联已经与包括10多家主要支付机构在内的数百家成员机构达成了合作共识，其中70多家机构已经完成平台对接或正在进行对接。

技术和金融同时颠覆了市场监管和创新

近年来，在技术力量的支持下，支付市场发生了巨大的变化。支付方式已经从传统的信用卡转变为nfc flash支付和远程在线支付；支付场景从面对面支付扩展到随时随地支付。

然而，科技和金融的创新带来便利的同时，也隐藏着风险。一些打着创新、欺诈和非法集资旗号的违法行为对市场造成了非常恶劣的影响，如电子租赁事件。

今年的政府工作报告指出，在促进预防和解决重大风险方面取得了重大进展。作为金融的重要组成部分，支付也必须建立一个“防火墙”来防范和控制风险。葛华勇强调了特许经营的必要性。“金融技术仍然是金融性质的，只要从事金融活动，每个国家都有经营许可。要提高准入门槛，严格监管。”

在两会期间，中央银行上海总部副主任、国家外汇管理局上海分行行长葛华勇、金共同提出研究制定《电子支付法》，严格规定支付机构在市场准入、储备风险管理、反洗钱、反恐融资等方面的义务和监管要求。，并从法律层面明确行业各方的权利义务和监管责任分工，从而防范支付风险，保护消费者权益。

然而，强有力的监管并不意味着没有创新。"创新和标准化应该同时进行，任何一方都不能忽视."葛华勇表示，银联目前正在大力推进新兴技术的研发和应用，加快公司基础数据平台建设，推进云计算平台的建设和迁移，加快金融和民生领域的场景建设。

作为反对在线支付的利器，“云端支付”应用自推出以来就占据了市场份额。今年2月，新用户数量增加了400%以上，平均每日活跃用户增加了200%以上。

深入培育消费场景，拓展业务，下沉城市

在移动支付扩展到不同消费场景的战场上，各种支付机构竞争激烈。葛华勇表示，地铁、公共交通、教育、旅游等领域将成为银联下一步的重要布局点。

在旅游领域，银联已经领先。2017年，全国地铁和公交领域银联移动支付交易量同比增长30%以上，尤其是下半年，12月份交易量同比增长近一倍。上海地铁、广州地铁和杭州的日均公交客流量分别超过50万、30万和60万人次。

同时，校园已经成为移动支付的新场景。“现在这所大学每年招收七八百万大学生。他们在校园食堂和便利店消费信用卡。我们可以使用即时支付。”截至2017年底，“云端支付”应用已进入全国15个省市51所学校的近100个食堂，其中武汉大学每天有数万笔交易。

未来，新消费的快速增长将为移动支付开辟一片新的蓝海。政府工作报告显示，五年来，中国消费贡献率从54.9%提高到58.8%，服务业比重从45.3%提高到51.6%，成为经济增长的主要驱动力。消费升级将推动移动支付向新领域渗透。

“我们最近增加了对二级及以下城市的投资，农村市场仍有很大潜力。”葛华勇说，中国城镇以下的人口数量很大，现在农民越来越富裕，导致相应的消费需求。

便捷移动支付示范项目作为央行的重点项目，也是银联下一步的重要工作方向。2018年，中国移动支付便利化示范城市的数量将从19个增加到100个。

在葛华勇看来，银联的发展蓝图已经逐渐清晰。未来，银联的线上线下支付网络不仅将覆盖全球，还将渗透到各个领域，真正成为一个具有全球影响力的开放、全面的支付服务平台。