有人扩张有人清盘 消费金融冰火两重天

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钱伟编辑陈郁

以网上贷款起家的钛集团昨日宣布，已完成融资1.03亿美元。然而，在杭州运营了四年半的p2p网络借贷平台Weilong.com却没有这么幸运，它在同一天宣布了清算。

两者的不同命运是行业在严格监管下的真实写照——总部平台获得更多资源，而中小型平台则关闭业务、大规模裁员、转型或退出市场，尤其是去年站在前列的消费金融行业。

《上海证券报》从业内获悉，自去年对“现金贷款”业务反复监管以来，消费金融行业的分化越来越明显。

中小企业遭受“生死抢劫”

主要从事借贷业务的Weilong.com清算的主要原因是贷款逾期、坏账率上升和线下收入减少。

这是整个行业在严格监管下的缩影。

一位来自消费者中转平台的人说，他的一个朋友最近离开了这个行业，一个传统的金融机构作为回报。以前，他负责创造一个新的场景来做消费舞台业务，但是要吸引顾客太难了。不到三个月后，他决定切断这部分业务，整个团队被迫“离开”。

裁员的第一个迹象出现在去年年中。当时，医疗美容分期平台“莫莫贷款”、3c产品分期平台“买比尔曼”和大规模的“十万金融”都以消费为名报道裁员和切断“现金贷款”业务。

当前中小消费金融平台的低迷与过去两年资本快速流入、平台蓬勃发展的行业形势形成了鲜明对比。当时，即使是一群挣扎求生的p2p网络借贷平台也纷纷转向消费金融，抓住了生存的生命线——“现金贷款”。

上述人士哀叹道，几个曾经在行业内繁荣的消费金融平台今年已经解雇了近四分之三的员工，主要是在营销和其他岗位。

所有这些都凸显了这些平台的生存危机。去年的《关于规范和整顿“现金贷款”业务的通知》等整改措施，红线综合率不超过36%，降低了空的利润空间；第二，要求银行和其他金融机构不得为不合格的平台提供资金。初衷是让平台回归消费之源。

“这切断了许多未经许可的平台。即使有了资金，成本也比去年至少增加了2个百分点，几乎超过了12%。”上述人士表示，与客户获取、合规、收集等相关的成本。，许多平台难以盈利，遭受“生死之痛”。

网上贷款所高级研究员张表示，包括消费金融在内的整个互助黄金行业正处于合规发展期，一些平台被淘汰是正常的。从市场环境来看，消费者的借贷需求仍将长期存在，社会闲置资金也需要溢出港口。

被许可人“采摘水果”

中小消费金融平台已经进入“寒冬”，但同时也是特许消费金融机构的“分红”期，它们不仅顺势而为，还进入新一轮扩张。

网上贷款首页和英灿咨询数据的统计结果显示，2018年1-4月的消费金融交易额与2017年下半年相比变化不大，3月份的交易额约为378.43亿元。

这些数据意味着消费者信贷的需求仍在释放，被许可方很快接管了“被挤压”的市场，并渗透到许多场景中。2017年，多家特许消费金融机构的收入和净利润均大幅增长，其中兆联消费和吉藏均实现净利润10亿元；银行个人消费贷款也大幅飙升，尤其是中国建设银行(601939，诊断股)。本行2017年个人消费贷款1926.52亿元，增长156.74%；去年消费金融业务爆发后，娱乐商店和派特贷款等高端平台赚了很多钱，并成功登陆美国股市。

自去年下半年以来，一些持牌消费金融机构通过发行债券或增加股东资本，密集地“补充血液”，为新一轮扩张做准备。

中小型消费金融平台显然没有多少空生存空间:这些平台既没有低至4%至5%的资本优势，也没有获得有效情景的实力。"在一些垂直区域深挖，可能会有生存的机会."“信用航班”平台信贷部负责人耿文淑主要从事机票中转业务，他表示，他们的平台今年改变了思路，主要为空航空公司提供金融解决方案，并提供标准化的技术出口服务。

事实上，在业内一些人眼里，今年头平台的生活可能不会更好，因为增加客户数量太难了，也不再容易“烧钱”。“即使依靠现场，尽管在电子商务和电信领域有优势，但至少十亿级用户平台是有用的。”耿对说道。

这些压力已经反映在今年第一季度的数据中。根据Gitzo的季度报告，该公司第一季度在中国市场亏损8800万欧元，其活跃用户和净投资减少。