金融助力深度贫困地区脱贫攻坚

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自2017年以来，许多银行坚持向贫困地区优先投放新的金融资金和新的金融服务，加大对贫困家庭和扶贫项目、贫困村改造项目、基础设施建设和基本公共服务等重点领域的支持力度，为实现贫困地区消除贫困目标提供了重要支持。

本报记者周翠

征服贫困的堡垒是在艰苦的战斗中实现消除贫困目标必须完成的任务。近日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会联合发布了《关于金融支持贫困地区扶贫的意见》(以下简称《意见》)。四部门联合发布的《意见》表明，金融部门正在积极主动地发挥作用，强化职责，坚决落实中央政府的各项工作部署，争取在贫困地区战胜贫困。

“最难克服贫困的‘硬骨头’主要分布在深贫困地区，即最难克服贫困的地区和最贫困的地区。因此，银行业金融机构应把支持深度贫困地区扶贫放在更加突出的位置，采取更加优惠的措施，给予更加倾斜的政策，开展更加扎实的工作，全力支持实现深度贫困地区消除贫困的目标。”盘古智库高级研究员吴琪认为，《意见》为金融部门在深贫困地区开展扶贫工作提供了行动指南。

新的财政资金优先用于解决贫困地区的问题

深度扶贫是实现准确扶贫战略的有效途径，也是2020年战胜贫困的关键。

“与庞大的贫困人口基数、复杂的贫困原因、深贫困地区和贫困人口的多样化需求相比，我国配套的普惠金融服务仍存在一系列问题和挑战，不能有效满足贫困地区产业发展和扶贫目标的多样化需求。表现之一是包容性金融服务体系尚未建立。贫困地区金融机构和网点少，金融服务覆盖率和普及率低。”吴琪认为。

因此，要有效支持深度贫困地区扶贫，必须充分发挥财政资金的导向和协同作用，使新的扶贫资金主要用于深度贫困地区，新的扶贫项目主要分布在深度贫困地区，新的扶贫措施主要集中在深度贫困地区。

做好贫困地区脱贫工作是金融系统义不容辞的责任。记者了解到，2017年以来，许多银行坚持新的金融资金要优先投向深贫困地区，新的金融服务要优先投向深贫困地区，并加大对贫困户和扶贫产业项目、贫困村改造项目、基础设施建设、基本公共服务等重点领域的支持力度。为在贫困地区实现消除贫困目标的艰苦斗争提供了重要支持。

2017年9月，国家开发银行发布了《发展金融支持四川省凉山州深度贫困地区扶贫行动计划》。根据行动计划，未来三年，CDB计划向西藏自治区、四省四州藏区、南疆四州以及云南怒江、四川凉山、甘肃临夏等“三区三州”的深度贫困地区发放不低于3000亿元的精准扶贫贷款，并提供全方位的金融服务。

农业发展银行支持深度贫困地区扶贫，提出“三高”:深度贫困地区分行贷款增速高于省级农业发展银行“十三五”期间贷款平均增速；高于全省金融业“十三五”期间贫困地区贷款平均增长率；高于“十三五”期间各类贷款平均增速。

为了提高贫困地区县支行的金融服务能力，农行实施了多种资源倾斜。截至2017年11月底，农行在全国832个重点扶贫县的贷款余额达到8075亿元，比2015年底增加1951亿元，增幅31.85%，重点支持一批扶贫、惠民、促增长的重大项目、重点企业和扶贫项目。

实施差异化金融支持政策

在极度贫困的地区，“贫困有数千种，困难有数百种”。只有找到疾病的根源，我们才能开出正确的药。因此，银行业必须实施差别化的金融支持政策，并结合贫困地区的实际增加有效的金融供给。

“贫困地区的经济基础普遍薄弱，发展水平极不平衡。很难应用国家统一的政策产品。要紧密结合本地实际，准确开展政策产品创新。”交通银行金融研究中心首席分析师徐文兵认为。

业内专家建议，各银行业金融机构应合理配置信贷资源，优化调整内部授权和绩效考核，适当延长贷款期限，全面确定贷款额度。在扶贫攻坚期，为准确发放扶贫贷款，在风险可控的前提下，稳步处理不还本贷款展期业务，对逾期贷款和不良贷款区别对待。对深度贫困地区发放的精准扶贫贷款实行差别化贷款利率。在深度贫困地区，适度提高商业担保贷款的贴息额度，取消反担保要求。

以中国农业银行为例，针对贫困地区特色农业，本行在信贷政策上进行了重大创新，支持新疆、云南、福建、江西、广西发展林果、油茶、花卉等特色农业。针对新疆、西藏等少数民族地区，以及川陕苏区、贵州毕节试验区等革命老区，制定了区域信贷政策，加强了针对性支持。针对农村集体产权制度改革和贫困地区现代农业发展，创新土地承包经营权抵押、农民住房产权抵押、林权抵押、活体动物抵押等贷款产品。已经启动，有效地振兴农村股票资产。

“银行业金融机构要继续创新金融产品和以农村“两权”、集体产权、林权等多种产权为基础的贫困地区抵押担保服务。拓宽贫困地区和贫困人口的融资渠道，盘活贫困地区的资源、资金和资产，有针对性、有针对性、有针对性地支持特色优势产业发展；通过绩效考核、内部授权、资源分配等。实施不良贷款率差异评估，适当提高贫困地区不良贷款容忍度；借助互联网、大数据等信息技术，发展网上支付、移动支付等新型支付方式，改善贫困地区支付服务环境。”吴琪建议道。

煽动更多的资源投资于贫困地区

“扶贫和金融服务是一个复杂的系统工程。要动员全社会形成扶贫合力，完善扶贫合作长效机制。”徐文兵认为。

记者了解到，多年来，中国农业银行积极探索扶贫合作。中国农业银行甘肃省分行创新推出“政府担保公司+农行+贫困农户”的双贷款模式，中国农业银行内蒙古分行创新推出“政府风险补偿+农行+贫困农户”的金融扶贫项目贷款，中国农业银行四川省分行创新推出“政府信用增级+农行+主导产业”的“金融+扶贫”模式。这些以“银企合作、增加政府信任、扶贫帮扶”为主要特征的金融扶贫模式，有效整合了金融扶贫资金和信贷扶贫资金，满足了政府和商业银行的共同需求，满足了贫困农户生产发展的资金需求。

业内专家建议，银行业金融机构应继续加强与地方政府部门的沟通和协调，完善融资风险分担和补偿机制，支持贫困地区设立贷款担保基金和风险补偿基金。同时，支持在深贫困地区建立政府融资担保机构，通过注资、风险分担和风险补偿等方式，激励金融资本和社会资本投资扶贫开发。