保监会将恋爱险定义为非保险品 淘宝仍售＂王俊凯恋爱险＂

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■我们的见习记者杜伟

近日，中国保监会发布了《防范网络假保险产品风险提示》，明确指出针对公众人物的“爱心保险”(如“鹿晗爱心保险”)不是保险产品，不符合《保险法》的规定，也不是保险机构开发销售的。

《证券日报》记者1月17日发现“鹿晗爱心保险”被淘宝撤下，意外发现“李淑昕爱心保险”正在出售，与“鹿晗爱心保险”相同，不是保险产品。

公众人物爱情保险很容易被消费者误认为保险产品，这与互联网上层出不穷的“舶来品”保险产品有关。中国保监会提醒消费者在购买保险产品时要仔细阅读保险合同，警惕犯罪分子利用互联网平台发布虚假保险产品，必要时及时报警。

保险不是赌博

1月17日，《证券日报》记者根据此前媒体的截图，在淘宝网的搜索框中输入了关键词“爱心保险”，但没有找到“鹿晗爱心保险”的购买页面。受到中国保监会的批评后，该商人将其下架。

没想到的是，虽然“鹿晗爱情保险”这个关键词中没有找到“爱情保险”，却找到了“李淑昕爱情保险”。不同的是，“鹿晗爱情保险”承诺鹿晗一年内支付分手费，“李淑昕爱情保险”承诺李淑昕一年内支付恋爱费，三次支付10元。截至发稿时，本页仍可正常购买。

“鹿晗爱心保险”不是保险，也不能称之为“异国保险”，因为它不是正规保险公司设计的产品，而是第三方商业公司根据大众人物的爱心开发的产品，与大众进行博弈。中国保监会这次发布了风险警示，不仅消除了公众的误解，也重申了中国保监会对保险业的监管精神。

自2012年以来，mainland China的网络保险出现了“异域保险”产品，包括“小险三险”、“中秋赏月保险”、“养老保险”、“熊海子保险”、“彩票失败保险”等保险产品。其中，不仅有因违规而被监管机构叫停的噱头产品，还有针对用户痛点、有效解决消费者实际问题的创新产品。没有必要概括外来风险是否存在。

在许多被监管机构叫停的“外来风险”中，“雾霾保险”可以被视为一种悲惨的产品。此前，一家大型国内保险公司推出了雾霾保险，据称这是当时中国首个雾霾天气索赔保险。几个月后，中国保监会认定该保险公司未按要求出售“空空气污染健康保险”,造成了不良社会影响，违反了保险法的有关规定，并处以50万元罚款。

近年来，被监管部门叫停的另类网络保险产品包括“非法标贴保险”、“帮助老年人虚假投保”、“摇号保险”等。保险的本质应该是保证，而不是游戏，甚至是赌博。保险公司的社会责任应该是维护金融体系的稳定，保护国计民生。监管部门制止非法网络保险有利于提升保险业的整体形象。

对于名称精彩、内容丰富的保险产品，监管当局已经呈现出高压监管的趋势。但与此同时，一些保险产品虽然其名称比传统保险产品更接近互联网，但却是传统保险产品的有益补充。

以“食品保险”为例，以春节等特定节假日为承保日期范围，为消费者分担食品安全风险，属于医疗保险，同样，“熊海子保险”是个人责任保险，“破屏保险”是财产保险。

据业内人士称，这类保险有具体合理的需求，可以根据社会对保险公司的需求，基于人文关怀和社会责任，结合平台上积累的用户数据图像进行定制，并接受中国保监会的监管。

不是保险的“保险”

虽然奇异保险是奇异的，但它是保险公司经过精算后设计的保险产品。然而，在消费者的日常网上购物和消费中，有许多第三方商家打着“保险”的幌子提供增值服务，甚至是赌博产品。

除了上述提到的“鹿晗爱心保险”，消费者在日常生活中更容易混淆为保险产品的两种增值服务是“破屏保险”和“免赔额”。

以屏幕破损保险为例，虽然各大财产保险公司都有涉及，但消费者日常接触的“屏幕破损保险”不一定是保险公司的屏幕破损保险。

《证券日报》记者登陆国内知名电子商务网站，进入某手机的购买页面。在众多的手机介绍中，记者很快找到了“破屏保险”的购买链接。点击详细链接，弹出服务介绍页面。记者通读了整页。虽然没有发现明显的保险字样，但记者发现“保险”一词在页面的焦点图上用红色标出，非常醒目。如果消费者只是匆匆浏览，很容易被误导为保险产品。

同样，消费者很容易产生购买模糊，汽车租赁公司的服务是“不包括补偿”。

近日，当地保监局的《关于汽车租赁公司涉嫌非法经营保险业务的分析与建议》将汽车租赁公司推到了风口浪尖。经保监局认定，汽车租赁公司直接向承租人收取“保险费”，涉嫌非法经营保险业务；征收基本保险费涉嫌构成强制出售保险。

1月4日，报纸《10元共乘汽车能在1500元以下免赔吗？文章提到，汽车租赁公司向用户收取基本保险费等信息。同时，文章还通过具体案例指出，汽车租赁公司提供的服务容易被消费者误认为是保险公司的“无赔偿保险”。

如何区分产品是第三方商家的增值服务还是保险公司提供的保险产品？中国保险监督管理委员会(CIRC)在“防范网络假冒保险产品的风险提示”中给了消费者一个窍门，并仔细阅读了保险合同。购买保险产品时，会提供相应的保险合同，详细说明产品的保护内容和注意事项，但保险合同中没有提供“保险”，所以消费者在购买时要提高警惕。

同时，中国保监会还提醒消费者警惕犯罪分子利用互联网平台发布虚假保险产品和项目；如果您遇到以保险名义赌博或诈骗的情况，请尽快向公安机关报告，以维护您的合法权益。