多地银行上调首套房贷款利率 北京最高为基准上浮30%

本篇文章2412字，读完约6分钟

走访北京多家银行和房地产中介发现，一些银行的首笔房贷利率再次上调。就第一套而言，基准利率已经上升了10%，目前处于主流位置；少数银行将首笔住房贷款的利率提高到基准利率的20%甚至30%；个别外资银行可以以最低利率申请首套住房贷款的基准利率，但外资银行对贷款人自身的资质和所购房屋的年限有较高的要求。

银行按揭贷款的收紧趋势已经持续了一年多。春节后，银行额度增加，贷款速度加快，但部分银行和地区首笔房贷利率也有所提高。

近日，记者走访了北京多家银行和房地产中介，发现一些银行的首笔房贷利率再次上调。就第一套而言，基准利率已经上升了10%，目前处于主流位置；少数银行将首笔住房贷款的利率提高到基准利率的20%甚至30%；个别外资银行可以以最低利率申请首套住房贷款的基准利率，但外资银行对贷款人自身的资质和所购房屋的年限有较高的要求。

贷款利率

高达30%

春节后，记者走访并调查了北京地区包括中国工商银行(601398)(港股01398)、中国建设银行(601939)(港股00939)、交通银行(601328)(港股03328)、汇丰银行、大华银行和中信银行(601999)等11家银行的多家网点包括(港股03968)、北京银行(601169)、光大银行(601169)其中，三家银行的个人贷款经理表示，首笔住房贷款的利率至少上调了5%；三家银行表示最低增幅为10%，三家银行表示最低增幅为20%；一家银行表示，最低增幅为30%；一家银行表示，通常会批准上调5%，优质客户可以以最低基准利率获得批准。

以一个国家的大规模行为为例，在北京朝阳区某网点，个人贷款经理表示，第一套房将按照基准利率执行，基准利率将上调5%。

在朝阳区的一家股份制银行网点，工作人员告诉记者:“第一套房实行20%的基准利率，年初的额度并不太紧。”

一家外资银行的贷款经理告诉《证券日报》记者:“目前，我们银行通常批准第一套房加息5%，第二套房加息10%。然而，合格的客户(如中央企业、国有企业、银行的优质客户等。)可以获得首套住房贷款利率的基准利率。同时，基准贷款利率对房屋的年限有要求，即2000年以后需要房屋，而1990年到2000年的房屋需要看房屋的位置。对于不属于银行优质客户但符合银行贷款条件的客户，还可以定期存款或3个月以上(含3个月)且不低于50万元的理财存款，并可给予基准利率。”

此外，银行对贷款人的资格有不同的要求。以一家外资银行的要求为例，除了良好的信用信息外，月收入涵盖了每月还款额的两倍，贷款人还要求具有大专以上学历。另一家股份制银行要求贷款人年龄在55岁以下。

同时，在走访期间，《证券日报》记者注意到，与以往要求收入证明和工资流必须完全匹配的银行不同，春节后，在记者走访的上述11家银行中，有4家银行在一定条件下不再需要提交工资流证明，只需提供收入证明。

以一个国家的大行为为例，工作人员告诉记者:“每月还款不到7500元只需要提供收入证明，没有自来水。如果详细分析网上签约价格与贷款金额的比例，还会出现每月还款额在7500元至1万元之间而不提交工资的情况。”

一位股份制银行的工作人员说:“如果贷款人的工作单位是前500名，国有企业、事业单位等。，月供应量不足10000元或贷款比例低于网上签约价格的50%，只需收入证明，不需要工资。”

在一家外资银行，工作人员告诉记者:“属于我们优质客户的单位直接承认收入凭证。”

值得注意的是，另一家个人银行在咨询《证券日报》记者时直接表示:“目前，我行只与房地产中介合作，不接受个人申请，直接向中介询问额度和贷款周期。”

针对近期的房贷利率情况，记者还走访并咨询了房地产中介。许多房地产中介表示:“目前，我们合作的大多数银行首套房贷利率都比基准利率高10%，还有一些客户已经被批准上调5%。不过，我们会提醒客户，批准基准利率的可能性很小，我希望客户不要抱太大期望。”

贷款周期缩短了

然而，令人欣慰的是，与几年前的紧缩配额相比，春节后，银行的放贷速度明显加快。在《证券日报》记者咨询的11家银行中，有7家银行的工作人员表示，他们将在抵押后30天内放贷。一家大型国有银行的贷款利率最高。该行个人贷款经理告诉记者:“如果进展顺利，贷款将在抵押后的第二个工作日获得批准，贷款将在抵押后的第二个工作日发放。”

房地产代理商的报表与各银行的报表基本一致。在北京市海淀区和西城区的几家房地产中介，工作人员告诉记者:“从面对面签约到转让大约需要15 -20天，从转让到贷款需要1 -2个月。由于目前的组合贷款周期相对稳定，业主更倾向于选择有公积金贷款或组合贷款的客户。”

此外，一些银行对贷款金额设定了较低的限额，例如，一家银行要求贷款金额不得低于50万元。同时，不同银行对提前还款有不同的规定，有些银行对一年内提前还款收取一定比例的违约金。以一项对外投资行为为例，如果一次性全部偿还，并在1 -2年内提前偿还，银行将收取本金的2%(最低2万元)作为违约金；如果提前2 -3年还款，银行将收取本金的1%(最低1万元)作为违约金；三年后，将不会有惩罚。如果只是部分还款，在1 -2年内，银行将收取还款金额2个月的利息作为违约金(最低4000元)；两年后，将不会有处罚。

几个城市的首次住房贷款利率已经上升

根据荣360的数据，2018年1月，中国首笔住房贷款的平均利率为5.43%，相当于基准利率的1.11倍，比2017年12月上升了0.93%；与去年1月相比，首笔住房贷款的平均利率为4.46%，上升了21.75%。在监测的35个城市中，厦门首套住房贷款平均利率最低为4.96%，郑州最高为5.84%。

据《证券日报》记者的不完全统计，春节后，河北、安徽、广东、江苏等省的首套房贷利率都有不同程度的上涨:几个重点城市首套房贷利率上涨了5%-20%，国有银行涨幅相对较小，股份制银行涨幅更大。