竞争力比拼升级 保险巨头主攻风险管理

本篇文章1261字，读完约3分钟

记者黄蕾编辑陈郁

当保险市场的发展日益成熟时，广泛的价格竞争必将被高科技服务竞争所取代。近年来，熟悉激烈市场竞争的国内保险巨头将重点放在风险管理上，从损失后救援到损失前预防和控制。因此，他们不惜一切代价，增加人力和设备，以建立核心竞争力和间接提高盈利能力。

fm global成立于1835年，是美国的一家老牌保险公司，近年来接待了许多前来咨询的中国同行。Fatray与其他保险公司的不同之处在于，其业务的承保严格基于风险工程师的风险评估，在承保前与客户商定风险改善计划后，才会放置不良风险。法特里认为，损失前的预防比损失后的补救更重要，并认为大多数财产损失是可以预防的。

简而言之，法特雷的工程师提前参与客户的风险管理，贯穿于设计、施工、验收和运营的全过程，通过工程损失预防措施避免和减少损失。这家保险公司以风险控制工程师为主体，没有精算师，甚至将财产保险变成了一个产业链，其制定的消防技术标准已经成为消防安全行业公认的标准。其认证的消防产品得到了全球高端客户的广泛认可，是中国财产保险公司眼中的“典范”。

以防止损失为主导的国际先进保险理念极大地鼓舞了中国同行。平安财产保险股份有限公司最近在上海建立了中国保险业第一个火灾实验基地，这是保险服务理念从灾后救助向灾前预防转变的具体落地。消防实验基地一般位于火灾风险管理和消防技术应用层面，可用于消防设备和新技术测试、消防实验、支持客户和自有工程师的消防培训等。

消防实验基地的建立，反映了平安财险正逐步从“销售保险+灾后理赔”的模式向“风险控制+保险+理赔”的全过程风险管理模式转变。长期研究金融技术标准的国内风险管理专家、平安财产保险风险研究与防范部总经理袁永民对记者表示，保险公司事前防范风险是公司管理层和社会的双赢结果。

袁永民进一步解释道:“对于保险公司来说，加强损失前的防控有利于提高公司的综合成本比率(衡量财产保险公司盈利能力的主要指标)。以Fatray为例，其综合成本率远低于其他保险公司，全年控制在70%-80%之间(即承保利润率达到20%-30%)；进一步深入开展保险损失前防控，也有利于提高相关行业的安全管理水平和规避风险，进一步发挥保险业作为社会“稳定器”和经济“助推器”的作用。”

正是在这种情况下，以平安财险为代表的国内财产保险巨头早在多年前就开始探索风险管理服务模式。但是对于大多数投保客户来说，让他们接受这种先进的管理模式并不容易。然而，随着近年来国内企业风险管理意识的提高，保险公司的风险管理服务开始被市场所认可。

目前，平安财险已经在全国各省市建立了1000多名专兼职风险控制团队和100多名专职风险控制工程师；为建立大数据风险控制系统“drs Hawkeye System”，该系统已投入数千万美元，可用于核保前的风险判断、人工智能技术评估和核保后的防灾防损。平安财险副总经理曹告诉记者，未来平安财险将以消防实验基地为起点，进一步探索建立台风、地震等实验基地，逐步构建覆盖各种风险形式的风险管理认证平台，帮助提高社会防灾减灾水平。