智付支付吃巨额罚单 第三方支付严监管持续

本篇文章4030字，读完约10分钟

[摘要]据不完全统计，从2017年到今年4月底，央行系统共向第三方支付机构发出124笔罚款，罚款金额近1亿元；另一方面，监管当局已经发布了一些关于储备基金的存放和管理以及无许可证支付的库存的机构文件。

执法检查、吊销执照、巨额罚款...监管风暴正在席卷中国支付行业，218家第三方支付机构处于风暴的中心。

5月15日，国家外汇管理局深圳分局在其网站上发布了《严厉查处为非法互联网平台提供资金结算和支付服务的支付机构违法行为》的信息，指出了芝罘区电子支付有限公司(以下简称“芝罘区支付”)网上支付和跨境外汇支付服务执法检查后的违法行为和处罚决定。

处罚金额方面，中国人民银行深圳市中心支行没收违法所得，罚款2561.38万元，外汇局深圳分局予以警告，罚款1590.8万元。上述罚款总额为4152.18万元，是第三方支付公司今年收到的最高罚款。

芝罘支付在给《时代周刊》记者的书面回复中表示:“我们公司因为去年发生的一系列事件而受到处罚。去年12月，跨境外汇支付业务停止。今年3月，主动要求PBOC停止支付业务，开展内部整改，开展合规业务。”

据不完全统计，从2017年到今年4月底，央行系统共向第三方支付机构发出124笔罚款，罚款近1亿元；另一方面，监管当局已经发布了一些关于储备基金的存放和管理以及无许可证支付的库存的机构文件。

在严格监管下，第三方支付行业会发生什么？萨克金融研究所的研究主任鲁南告诉《时代周刊》记者:“鱼龙混杂的小型支付公司的生存环境进一步恶化。严格的监管降低了许可证的价值，取消许可证或退出市场的情况将继续下去。”

被罚款近4200万

根据工商资料，芝罘区支付成立于2007年，注册资本为人民币1.0111亿元，控股股东为芝罘区科技集团(以下简称芝罘集团)。2012年，芝罘区支付获得互联网支付许可，覆盖全国。2015年，获得国家外汇管理局跨境结汇业务试点资格。在2017年，它完成了支付许可证的更新，直到2022年6月，并于去年8月成为网络清算公司的股东。

据媒体报道，在过去的一年里，一些用户多次投诉芝罘区支付通过媒体爆料和社交媒体为非法外汇平台提供支付渠道。这种情况在今年年初的几张票中得到了证实。

中国人民银行深圳市中心支行于2017年12月底发出通知，要求芝罘区支付停止发展新业务，并于今年3月全面停止芝罘区支付业务，并处以3万元的行政处罚；4月底，国家外汇管理局也发出了罚款，表明其违反外汇账户管理规定的业务范围，逃汇，未按规定报送财务会计报告、统计报表等资料。

正是由于不断的罚款，中国人民银行深圳市分行和外汇局深圳分局对智能支付进行了执法检查，最终共罚款4152.18万元。

金&伍德律师事务所支付行业资深律师周信对《时代周刊》记者表示:“罚款的数额主要是根据非法交易的资金情况来决定的。PBOC监管第三方支付机构本身，外汇局监管该机构开展的跨境外汇业务的行为。”

“实际上，对我们公司的处罚是去年发生的一系列事件的结果。”芝罘区支付在一份书面回复中表示，“罚款和警告在一定程度上暴露了我公司在快速发展过程中对业务的合规管理控制存在缺陷。”

据芝罘区支付官方网站介绍，一码支付、芝罘钱包、易扫描代码应用、网上银行支付、点卡支付、代收代付、智汇通已经推出，其中芝罘钱包还具有充值、预付卡、全球保险融资、跨境汇款等功能。智慧通解决进出口电子商务的外汇支付、收款和结算。

《时代周刊》记者注意到，在大多数支付服务中，芝罘区的支付采用了两种合作模式:一是直接合作，物流，电子商务平台，通关服务平台等。可以直接成为芝罘付款的商户；二是以代理人身份加盟，成为其一级或二级代理合作伙伴，这是业内广为诟病的“支付接口外包”模式，也是此次收到巨额罚款的主要原因。

周信律师表示，芝罘区在规定的跨境支付类型之外为外管局的业务提供支付服务，这就是此次处罚的问题所在。“获得跨境业务试点资格后，第三方支付机构基本上可以为跨境学费、差旅费等多种具有真实交易场景的特定业务活动提供支付服务。”

陆楠补充说:“特别是在跨境支付业务中，交易的真实性很难控制。”目前，跨境交易趋向于电子化和虚拟化。其次，银行很难审查以买卖双方为代表的第三方支付平台的购买和结算服务的真实性，这导致一些非法资金在中国的流动。

在这笔巨额罚款中，芝罘区的违法行为被描述为“引起大量投诉和恶劣的社会影响”。对此，芝罘区支付在一份书面回复中告诉《时代周刊》记者:“下一步，我们将提高商户准入门槛，制定更严格的商户审核制度，优化升级现有支付系统，并按监管机构支付。管理措施要求严格执行。”

实际控制人持有华平股份(300074，诊断股份)

据工商资料显示，芝罘区付款由芝罘集团控股，出资比例为93%，其总经理叶出资比例为7%。芝罘集团注册资本为2亿元，姚直接持有49%的股权，叶和刘海东分别持有3%和14%的股权。

叶和姚是夫妻，刘海东和叶是兄弟。

“这种家庭关系在第三方支付机构中并不常见。”周信律师说过。

芝罘集团旗下企业众多，涉及信息技术、通信、电子支付、投资担保等行业，但近年来的财务数据并不乐观。根据公开信息，其2014年至2017年的净利润分别为429.35万元、342.42万元、1342万元和1869.8万元。

4年的累计净利润不到4000万元，这让芝罘区在巨额罚款4152.18万元前无地自容。

值得一提的是，2017年末，芝罘集团全资拥有的智辉科技集团有限公司(以下简称“智辉科技”)以8.07亿元的交易价格收购了华平13.52%的股份，芝罘集团成为深圳证券交易所创业板上市公司的第一大股东和实际控制人。

由于芝罘集团的财务状况与股权收购的资本极不一致，华平的第二大股东熊默昌在收购华平时反对芝罘集团的收购能力。熊默昌表示:“芝罘集团在过去三年的资产负债率已经达到93%以上，它没有实力收购上市公司，也没有能力管理上市公司。”根据《华平股份:股权变动明细表》披露的数据，芝罘集团2013-2017年的资产负债率分别为93.5%、94.35%和87.79%。

自去年以来，许多支付公司都计划独立上市，一些媒体称芝罘集团涉嫌“借壳”。在书面回复中，芝罘支付向《时代周刊》记者明确表示:“这不是借壳，目前也没有上市计划。”

芝罘支付在一份书面回复中表示:“华平股份隶属于芝罘集团旗下的不同产业部门，独立运营。”

《泰晤士报》记者注意到，国内第三方支付机构汇款世界于今年3月13日向香港联合交易所提交了上市申请。此前未能在借壳上市的拉卡拉也在中国证监会网站上提前披露了招股说明书，随后是今年5月披露招股说明书的万道金夫。然而，许多业内受访者对第三方支付机构的ipo成功率并不乐观。

深圳一家大型互助黄金公司的负责人在接受《时代周刊》记者电话采访时表示:“现在互联网金融的各个环节监管非常严格，市场份额都流向了总公司。大多数第三方支付机构都在维护该公司。稳定发展仍然难以保证。”

“第三方支付公司寻求上市有不同的目的，并不排除这是为了加强与监管的议价能力。即使上市成功，对第三方支付市场份额和竞争环境的影响也是有限的。”陆楠告诉《时代周刊》记者。

行业重组

自1999年第一家第三方支付公司成立以来，第三方支付在中国已有近20年的历史。然而，第三方支付公司已经逐渐为中国人所熟悉，甚至在2004年支付宝出现之后。2011年，央行发放了第一批支付许可证，第三方支付从此获得了法律地位。

根据wind数据，2017年第三方支付市场达到154万亿元，同比增长44%。其中，第三方移动支付规模为98.67万亿元，第三方互联网支付规模为26.02万亿元，移动支付规模所占比重逐渐成为主流。

随着第三方支付交易的爆发，监管变得更加严格。据网上贷款统计，今年央行系统宣布对第三方支付机构进行29次罚款，其中包括支付宝、拉卡拉、同联支付和联动优势。

萨克金融研究所(Sack Financial Research Institute)研究主管路南告诉《时代周刊》(Times Weekly)，第三方支付行业长期以来与小平台和法律法规执行不力混在一起，导致混乱，“甚至一度成为非法交易的温床”。

2017年底，第三方支付行业开始监管全面升级，中央银行及相关机构从储备资金、银行间清算、营业执照、条码支付等方面集中下发文件。，并用各种手段整顿支付市场。

今年4月底，央行支付结算部发布了《2018年重点抽查指导意见》，明确了支付行业检查重点，第三方支付监管文件217号、218号、296号相继落地。

值得一提的是，第三方支付行业巨头的垄断是显而易见的。据艾瑞咨询数据显示，第一梯队的支付宝和微信分别占53.7%和39.51%，第二梯队的优势是一个钱包、连续支付和联动，分别占1.76%、0.76%和0.76%。上述五家支付机构占据了90%以上的市场，保持其他支付机构的市场已经是“红海”。

“因此，很多第三方支付机构纷纷来做跨境支付业务，认为空还有拓展空间，大部分都有一些超出规定范围的业务在运作。”但是，从芝罘缴纳的巨额罚款中可以看出，这件事正面临着强有力的监管。”周信说。

中国人民银行副行长范一飞曾强调:“支付行业的市场参与者很多，供求有些不平衡，供过于求，支付机构之间的竞争过于激烈。”。

在这方面，央行正加大努力，通过支付营业执照的续期费用，退出市场。根据中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2018)》，自第一次发放第三方支付许可证以来，央行已发放了271个支付许可证。截至2017年底，这一数字已降至218个，其中28个支付许可证已被取消，一些支付许可证已被整合。

对于目前第三方支付行业的监管，路南认为，还有更多的空.他表示:“虽然只是以指导性意见或部委规章的形式取得了一定的成效，但没有专门的、高层次的针对性立法，不利于互联网第三方支付市场的可持续发展。”