广州打响金融风险攻坚战 大数据助力地方金融监管

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[摘要]广州市金融工作局局长邱义通对《时代周刊》记者表示，金融风险防控形势依然十分严峻，各地都在按照中央的有关安排防范金融风险，但各地采取的措施不尽相同。

《时代周刊》记者曾凌俊

广州成为中国第一个发布预防和控制金融风险行动计划的城市。

近日，广州市金融工作局发布了《三年行动计划(2018-2020)》(以下简称《行动计划》)。据《泰晤士报》记者报道，该行动计划在多个方面进行了创新，如地方金融监管体系、广州金融风险监测与防范中心建设、首席风险官制度的建立等。

南方金融创新研究所秘书长许蓓告诉《时代周刊》，该行动计划强调许可证监管，以避免混合经营和风险交叉溢出。

广州市金融工作局局长邱义通向《时代周刊》表示，金融风险防控形势依然严峻。各地都在按照中央政府的有关安排防范金融风险，但各地采取的措施不同。

金融机构被统一纳入监管范围

据《泰晤士报》记者报道，该行动计划界定了地方金融监管的范围。

根据中央和省的工作安排，金融形式和机构如小额贷款、融资担保、区域股票市场、地方资产管理公司、互联网借贷信息中介、地方交易场所、农村共同基金合作社、社会众筹、私募股权基金、投资机构等。将纳入地方金融监管范围。

但现实是，各种金融格式的风险特征不同，市场发展和监管状况也不同，监管难度极大，因此有必要对各种金融格式进行详细分析。

广州市金融工作局表示，将全面分析各种金融格式的业务模式、风险点和行为特征，为下一步研究制定准入标准和业务规范奠定基础，开展机构监管和行为监管相结合的创新监管，通过正负列表相结合，让金融机构知道“能做什么，不能做什么”，避免“一管后死，一放后乱”。

邱义通表示，金融领域的一些政策法规不完善，金融监管部门执法手段不足的问题依然存在，风险防控任务艰巨。该行动计划将研究监督各机构规避的新措施的新方法。

根据《行动计划》，金融机构应在不同类型的金融业态和同一业态的不同子行业中采取“分业经营”的模式，避免不同性质的金融风险相互影响、交织和传导，避免以金融控股集团、关联交易和渠道业务的名义逃避监管。

“允许金融机构在充分融入防控中心监控和风险可控的前提下探索产品创新和服务创新，但不得以创新为名逃避监管，从事违反法律法规的金融活动，突破风险管理底线。”

金融风险监控和防范形成一个闭环

5月23日，腾讯与广州市财政局签署金融监管技术战略合作框架协议。双方将共同优化基于广州的金融安全大数据风险预警平台“昆凌”，通过金融风险识别、监控和预警帮助当地金融监管。

5月21日，阿里巴巴集团合伙人、蚂蚁金服董事长兼首席执行官荆献东带领蚂蚁金服高级管理团队与广州相关领导进行沟通。据悉，蚂蚁金服与广州市财政局将在金融风险防控领域展开合作，共同建设金融科技创新实验室，对本地金融风险进行识别和预警。

“除了已经签署合作协议的蚂蚁金服和腾讯，广州和百度也在进行类似的合作谈判。”邱怡通表示，通过bat数据，信息技术被广泛用于积极识别和持续监控风险状况，形成风险企业的全息肖像，自动生成风险报告和发布预警信息。

事实上，在与蚂蚁金服和腾讯联手之前，广州已经利用大数据、云计算和区块链等技术，推出了中国首家本地金融风险监控机构——广州金融风险监控中心。截至4月底，广州市共调查18，504家企业，覆盖11个辖区，共发现风险企业869家。

据《时代周刊》记者介绍，防控中心利用人工智能、区块链、大数据、互联网等金融监管技术，实现了“主动发现风险-提示风险-处理风险-持续监控”的闭环管理，形成了在中国具有较高影响力和知名度的金融风险监控与防范“广州模式”。

邱怡通表示，防控中心对进入的监管对象进行实时监控，一旦发现资本流动异常，可以采取阻止投资者进入、冻结资金和账户等措施。，这将防止风险在监管机构采取行动之前扩散。

许蓓表示，该行动计划强调大数据收集、科技监管、风险预警、下沉社区宣传、增加违法违规成本以及提高公众风险防范意识。

率先建立首席风险官制度

广州将依托防控中心在广州建立本地金融数据库，导入相关政府信息和企业相关信息，为我市开展金融监管、金融风险防控、制定金融业发展规划和发展金融科技产业提供数据支持。

“为确保防控中心高效、准确地开展本地金融风险监测和预警工作，加快工商、税务、海关、法院、公安、信访、政府服务热线等政府信息和企业相关信息向防控中心(专门用于金融风险信息)的获取。挖掘、比较、分类和分析。”广州市金融工作局表示。

在国内，广州率先提出在市级金融机构、大中型金融机构、重要金融平台和职能领域设立首席风险官，以充实风险管理力量，构建监管部门与企业的风险管理链条，构筑金融风险防控的第一道防线。

目前，广州已率先在广州互联网金融协会试点向互联网金融机构推广首席风险官，并取得良好效果。在下一步，它将逐步推广到其他行业，如小额信贷和融资担保。

“协会所有网上贷款机构会员均设立了风险控制部门和责任人，其中15家机构根据1亿元以上的余额设立了首席风险官。”广州互联网金融协会秘书长黄志海告诉《时代周刊》记者。

3月8日，广州互联网金融协会发布了《首席风险官制度》，规定原则上以1亿元贷款余额为基础设立风险控制部门和首席风险官。具体来说，贷款余额小于1亿元，并设立了风险控制部门和负责人；如果贷款余额超过1亿元，应设立首席风险官。

同时，该制度还明确规定，首席风险官由共同基金企业董事会聘任，对董事会负责；对于没有董事会的企业，首席风险官由股东大会聘请，对股东大会负责。

广州互联网金融协会会长宋芳表示，首席风险官制度在实际操作过程中效果明显。在企业层面，风险防控负责人的职位已经提高，显然是董事会聘请的企业高管。