央行：大额外汇交易报告并非审批 个人购汇额度无影响

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2016年12月30日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》)，在网上引起了广泛讨论。一些“解读”文章甚至以“资本管制的寒冬”等极端观点吸引了读者。

央行在发布《管理办法》的同时，还发布了记者提问，对《管理办法》出台的背景和主要意义，以及《管理办法》与现行法规相比的重大变化做出了权威性的解释。此外，第二天晚上，新华社还发布了中央银行研究局首席经济学家马军的采访问答。马军再次强调，新的管理办法旨在进一步加强对洗钱、资助恐怖主义、腐败、逃税等犯罪活动的监控和打击。其中，大额交易报告的规定不影响企业和个人的正常外汇业务，不改变境内个人年度购汇便利额度，不涉及个人外汇业务政策的调整。

一位商业银行人士还告诉《国家商报》记者，《管理办法》不会影响个人和企业正常购汇。欧美国家的监管当局正在加强反洗钱和反恐怖融资的管理，这是金融业的一个趋势。

它旨在“监督”而非“监管”

《国家商报》记者注意到，在最近一篇网上阅读量较大的稿件中，笔者表示，在央行于2016年12月30日颁布《管理办法》后，“它基本上掌握在金融机构和外管局手中，无论是移民、在国外买房还是留学，只要涉及大额或长期购汇，都有可能被列为犯罪嫌疑人……”

事实上，本文对所谓“大额交易报告”的理解并不准确。所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准和程序，在规定的期限内向反洗钱主管部门报告一定金额以上的交易信息。

马军表示，反洗钱机构接收大额交易报告的主要目的是监控和分析反洗钱资金，而不是“行政审批”或“行政许可”，因此不存在所谓的“监管”。他表示，企业和个人开展相应的资金收付和转账等业务，大额交易的报告义务由银行等金融机构承担。企业和个人不需要执行额外的报告程序，并且在实际业务流程中几乎感觉不到新管理措施中相关规定的要求。

马军强调，新《管理办法》中关于大额交易报告的规定不影响企业和个人的正常外汇业务，不改变境内个人年度购汇便利额度，不涉及个人外汇业务政策的调整。也就是说，如果金融机构按照规定提交大额交易报告，不会对企业的经营、投资活动、个人出国留学、海外购物、旅游等活动产生影响。

2016年12月31日晚，国家外汇管理局发布消息称，外汇管理部完善了个人外汇信息的申报管理，细化了申报内容，强化了银行核实真实性和合规性的责任，并在事后对个人申报进行了抽查，加大了处罚力度。

目前，每年出境人数已达到1.2亿，个人用汇大幅增加。国家外汇管理局相关负责人表示，过去，我国国际收支中个人购汇存在一些漏洞，导致一些违规、欺诈和洗钱事件时有发生。完善个人购汇申报统计后，外汇管理部门可以加强事后核查，加强对相关违规行为的管理和处置。

《反洗钱法》在过去十年中取得了巨大成就

那么，完善个人外汇信息申报管理后，对出国留学和旅游用汇会有什么影响？在这方面，外管局表示没有影响，个人购汇政策也没有变化。出国留学，促进限额内购汇，并按规定报告完整、真实的信息；如超过便利额度，可凭个人护照和有效签证、境外入学通知书、学费证明或生活费证明购汇；对于出境旅游，您可以在便利额度内根据需要购买外汇，也可以使用银行卡进行境外消费，外汇的使用不会受到影响。

上述商业银行人士向《国家商报》表示，目前人们对人民币汇率的神经很敏感，《管理办法》可能会增加一些跨境投机性资本流动的交易成本，但不会影响个人和企业正常购汇。欧美国家的监管当局正在加强反洗钱和反恐融资的管理，这是金融业的一个趋势，中国也不例外。

“加强大额现金交易监管，符合国际反洗钱工作趋势，也符合2016年20国集团杭州峰会关于加强反洗钱和反恐融资工作的原则要求。新《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准从目前的20万元调整为5万元。主要目的是加强利用大额现金交易从事腐败、逃税和逃避外汇管理等非法活动的风险。”马军说道。

2016年是《反洗钱法》颁布十周年。据统计，在过去的十年里，中国人民银行已经向调查机关报告或移交了近1万条线索。2015年，中国人民银行各分行共发现和接收可疑交易线索5893条，其中:接收金融机构重大可疑交易报告5267份，同比增长6.6%；经过筛选，反洗钱线索调查764条，同比增长26.5%；1540条线索被移送侦查机关，同比增长67.4%；协助调查机构开展反洗钱调查1494起，同比增长61.5%。

目前洗钱的主要渠道

◎现金走私

◎将大量现金分散到银行

◎投资高现金流行业

◎购买流动性强的商品

◎匿名存款或购买匿名金融证券

◎制造业进出口贸易明显不公平

◎注册皮包公司，虚拟贸易

◎利用地下银行和民间借贷转移犯罪收入

◎购买保险

实施复杂的金融交易

◎在离岸金融中心设立匿名账户

◎银行保密法洗钱