从大数据到信用数据信息共享

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近年来，中国保险业积极适应新形势，加快运用新技术，大胆探索新模式，网络保险走上了快速发展的快车道。整个“十二五”期间，互联网保费规模从2011年的32亿元飙升至2015年的2234亿元，增幅约为69倍，占总保费的比重从0.2%攀升至9.2%。与此同时，专业网络保险公司的试点越来越多。网络保险已经成为中国保险业转型发展不可替代的重要推动力。

特别值得注意的是，许多行业已经将大数据的创新应用提升到了战略层面。作为大数据的用户和生产者，保险业也不例外，尤其是互联网保险。大数据不仅可以改善客户行为分析，促进产品创新和准确定价，提升保险服务价值，创新保险营销模式，还可以在一定程度上解决信息不对称带来的问题，提高保险公司的风险控制和反欺诈能力。未来，保险业的核心竞争力将由大数据构成。保险业的产品设计、定价、营销策略、客户服务、风险控制和反欺诈将发生深刻变化。数据是保险业存在和发展的基石。

中国保险协会近日发布的《2016年中国互联网(Aiji、净值、信息)保险业发展报告》指出，传统保险主要是基于保险公司的精算能力和客户数据进行保险产品开发和运营分析，而新兴技术如区块链、人工智能、物联网、基因诊断和治疗等。，可以极大地改变传统保险公司的成本结构，进而在向客户提供服务方面具有一定的明显优势，如价格、服务质量和经验。

风力控制。首先，保险公司可以利用大数据收集移动互联网和移动智能设备技术终端获取的保险标的综合信息，从而更好地把握客户传递的风险，进行有效的风险控制；其次，通过大数据技术对业务数据、管理数据、社会数据等各种数据进行整合分析后，保险公司可以提高内部管理能力，增强风险防范能力。

反欺诈。保险公司通过外部数据实时获取客户过去的购买信息和理赔信息，确认客户是购买超额保险还是重复保险，拒绝可能有欺诈行为的客户；保险公司还可以通过外部数据实时获取客户的风险信息。例如，如果客户在高速公路上驾车后向交警报案，保险公司可以及时获取报案信息，或者直接从第三方获取客户的医疗、汽车维修等数据，以防止保险欺诈的发生。

总之，大数据有助于保险公司更直接、更准确地了解市场和客户，准确定价，开发合适的保险产品，提升客户体验，加强内部管理。最终结果是，大数据的应用可以将保险公司的利润提高0/，促进高质量客户群的持续增长，从而形成良性循环。更值得一提的是，大数据的应用将加速互联网保险渠道向“业务形式”的转变，即保险产品开发、保险信息咨询、保险计划设计、销售和理赔等售后服务的所有环节都将依托互联网来完成，改变互联网更多地被用作纯保险销售渠道的现状，实现互联网保险从简单的“保险互联网”销售模式向真正的互联网保险“业务形式”的发展。

然而，虽然每个保险公司都拥有巨大的数据，但目前，许多保险公司的数据是相互独立的，基本上独立于外部世界。即使有互动，也仅限于小范围，这对保险公司业务的发展和反欺诈工作极为不利。但是，数据信息共享可以使更多的组织充分利用现有的数据资源，减少数据收集和数据收集中的重复工作和相应的成本，并专注于开发新的应用程序和系统集成。

中国互联网金融协会以“服务会员、服务行业”为宗旨，努力推进互联网金融行业信用建设。作为独立的第三方，协会牵头建立了互联网金融服务平台。开放不同机构间的“信息孤岛”，有效整合信用数据，补充传统信用报告，依法提供公平公正的互联网金融信用报告服务，实现信用信息的充分利用。目前，该平台正式开通后一个月内已收集了近1000万条信用数据。

据了解，协会下一步将积极推进“部门联动和社会协调”，建立和完善“值得信赖的联合激励和不值得信赖的联合惩戒制度”。加强与最高人民法院和各类社会信用服务机构的合作，进一步扩大共享信息的覆盖面和应用范围，充分发挥共享平台的网络优势和规模效应。然后，建立跨地区、跨部门、跨学科的联合激励和惩戒机制，真正做到有利于守信者，限制失信者，共同营造诚实守信的社会氛围，支持和帮助互联网金融企业降低风险成本，获取最大效益。