禾城农商银行的“普惠路”

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编者按近年来，各地农村商业银行大力推行普惠金融政策，使当地企业家、小微企业、“三农”等经常面临资金短缺的群体受益。然而，农村普惠金融发展不平衡的问题依然存在。如何更准确有效地开展普惠金融工作？浙江省鹤城市农业商业银行从当地金融实际出发，帮助青年企业家，改善互联网金融服务，推广现代金融服务等，着力完善普惠金融政策。，开创多元化金融服务之路。

为了更好地开展普惠金融工作，让人民群众感受普惠金融带来的便利和效益，浙江河城农村商业银行充分利用金融机构优势，确定金融受益者，帮助小企业创业，深化互联网金融服务，完善社区银行服务，极大地提升了银行信贷业务水平。截至目前，银行累计贷款余额170亿元，覆盖了98%以上的行政村的自助机具。

帮助创业，帮助肖伟创新服务产品

针对当地企业家和小微企业面临的资金短缺问题，本行积极创新金融服务产品，充分准确利用金融资源。特别是连续九年开展“千里访万”活动，向小微企业发送政策、金融产品和服务信息。

推广丰收小额贷款卡和丰收创业卡，支持农民创业。本行推进农民贷款“一站式”服务模式、市场经营者集中授信模式和农业产业化贷款“连锁”服务模式。为满足科技企业的融资和融资担保需求，推出“鹤城科亚东”产品，帮助小微企业发展，加大对小微企业的信贷支持，有效解决小微企业贷款担保难的问题。

因地制宜制定不同的贷款政策，满足特殊地区特殊客户的特殊金融需求。在解决小微企业发展问题的同时，根据嘉兴同级乡镇的产业特点和客户需求，本行推出了一系列新的信贷产品，如王店镇淘宝电子商务贷款、红河镇横机贷款、七星镇船舶贷款、望江镇喷气织机改造贷款和农村住房集聚改造贷款等，以满足不同领域客户的信贷需求。

构建“三网”推进现代金融服务

为拓宽和深化金融服务覆盖面，本行从机构网络、电子网络和人员网络“收获三网”战略入手，构建了多层次、多渠道、宽覆盖的服务网络。截至目前，本行拥有76个业务网点、69家自助银行、226台自动取款机、103台多媒体自助设备和103台便捷服务终端。同时，农村电子支付发展得到有效推进，设立了25个“丰收站”和41个农村电子商务合作共建点。

实现网点的差异化设置，机构的网络化在不断完善。本行在人口密集地区和农村的小超市设立了自动取款机、便捷农业服务终端、帮助农民的pos机等设施，让城乡居民在家中方便快捷地享受现代金融服务。同时，加快电子渠道建设，创新和丰富电子银行产品和功能，提高电子银行替代率和客户服务覆盖率。“丰沟家”嘉兴馆、“丰沟家”社区o2o系统、“丰沟家支付”等电子金融服务产品的推出，有效地为居民提供了移动支付、移动社交、电子商务等优质金融服务。

降低费用和利润以降低金融服务成本

为更好地推进金融服务，促进地方金融和经济发展，本行全面提升金融服务质量，实行信贷流程开放式管理，在信贷业务受理、调查、授信、审批、放款等各个环节实施阳光操作。，按规定付费，按质量定价，公开透明，减费增效，提高贷款效率，建立限时结算制度，创建规范、高效、互利的惠农绿色通道。

开展社会评价，加强社会监督。本行吸收本地区信誉高、品行好、熟悉情况、有一定知名度和影响力的群众代表参与信用评估，提高公开讨论信用覆盖面，建立健全投诉受理和纠纷协调机制、阳光信用监管机制。

实行减收费用和盈利的优惠政策。本行减免了16项服务费用，包括:开户费、工作费、年费、丰寿卡普通客户atm交易费、丰寿电话包跨行交易费、网上银行和手机银行安全设备工作费、证件年费、跨行转账费、财政国库、救灾养老转账费、短信通知费、小额账户管理费等，降低了居民金融服务成本。

金融服务融入社区，增加客户忠诚度

本行通过深入调查当地社区居民的金融需求，深化社区金融便民服务措施，促进社区金融环境的改善和发展，启动社区银行转型升级(爱基、净值、信息)。

丰富财富管理产品和网格金融服务。本行在充分结合辖内网点实际情况的基础上，因地制宜加快社区银行转型升级，努力将合城农村商业银行逐步建设成为“贴近群众、便捷高效、主业突出、特色鲜明、经营稳定”的社区首选综合金融服务银行。

建立一个社区金融服务联络员团队，并深入融入社区。本行建立了三级电网联络机制，分行领导与支农联络员相联系，社区24名电网成员担任二级联络员，客户经理公开披露“普惠金融服务卡”与社区居民相联系，深化与社区的沟通与联系。开展了社区“红歌大赛”、500名居民一起走绿道、“亲子蛋画”和“最美阳台”等活动，让社区居民在“玩”的过程中增加顾客保留率。此外，我们将与社区特约商户合作，提供医院注册、网上购物等增值服务，为广大社区居民有效提供全面、便捷、高效的综合金融服务。