保险业 挖掘扶贫新动能

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从“输血”到“造血”

记者陈婷婷·黄蕾编辑陈郁

保险业具有“雪中送炭”的特点，在帮助人们准确脱贫方面发挥着重要作用。随着农业保险、大病保险、民生保险等农村扶贫支农创新融资方式的成功，河北、宁夏、云南、河南等地出现了多种新型保险扶贫模式。

业内人士普遍预期，在下周举行的2018年保险监管工作会议上，保险扶贫将被列入2018年工作的重要议程。今后，保险监管部门将通过建立积极的激励机制和差异化的评估模式，继续向贫困地区和贫困人群倾斜保险资源。保险业将从“输血”到“造血”挖掘扶贫新动能。

保险为贫困家庭建立了一个“保护网”

一年来，保险业出现了河北阜平“金融扶贫保险第一”、宁夏“扶贫保险”、云南昭通“医疗费用一站式报销”、河南兰考“扶贫路上零风险”等创新模式。商业保险逐渐成为扶贫的新选择。

“政府很好，保险也很好。”去年5月，宁夏盐池县冯集沟乡保春村的杜连雄对记者哽咽重复。2016年，作为他家庭的支柱，他被诊断患有直肠癌，治疗和康复费用超过20万元，这对依赖天气获得食物的家庭来说是一个更大的困难。

但令他高兴的是，当地政府为他购买的“扶贫保险”非常有用。杜连雄与中国人寿保险股份有限公司盐池分公司(601628)沟通后，公司及时将理赔款交付给他，极大地减轻了他家人的经济压力，摆脱了过去“一人病重，全家遭难”的局面。

2015年11月，河南下了一场大雪，兰考县政府资助贫困农民修建的鸭舍和温室遭受了5000多万元的损失。为了防止这些农民刚刚摆脱贫困又重新陷入贫困，激发农民脱贫创业的热情，经过多方讨论，2016年1月，兰考县政府与中原农业保险签署了《在扶贫之路上零风险》项目。

记者从中原农业保险了解到，“零风险扶贫之路”保险扶贫项目实施一年后，共产生了573项风险和理赔，共814万元，帮助857户贫困户和2571名贫困人口脱贫。

去年5月，中原农业保险在此模式的基础上，探索兰考县扶贫成果“小康有保障”的升级模式，将意外伤害保险和短期健康保险覆盖面扩大到全县70万人；将农业生产设施纳入保险范围；继续加大融资支持力度，解决融资难、融资贵的问题。

目前，兰考县“保险+扶贫”精准扶贫模式的示范效应已经在河南省许多地方不断发酵并开花结果。

创新产品增强了扶贫的内生动力

保险业向贫困地区的农村、家庭和人民推广保险服务，为贫困地区的风险防范筑起一道屏障。与此同时，保险资金已经扎根于支持农业融资和直接投资，并通过另一种方式达到了扶贫的效果。

河北省阜平市以发展农业保险为突破口。保险通过农业保险和民生保险的全覆盖，覆盖了贫困农民的生产底线和创业风险，帮助基层政府重塑信用体系，建立了“政府+保险+银行+农民(企业)”的精准扶贫模式。

中国保监会有关人士表示，一方面，滦平县通过灾害保险、产品质量责任保险、成本价格损失保险等农业保险产品，实现了农业保险的全覆盖，解决了农民发展富民产业的后顾之忧，支持了地方特色资源，培育和扩大了特色资源。丰富人民的产业；另一方面，利用扶贫贷款的“风险共担”机制，通过政策性质押贷款、农业保险信用增级和保险资金直接投资等方式，解决贫困户融资困难和融资昂贵的问题。

实施差异化评估，激发扶贫机构的积极性

在政策的推动下，目前保险业的扶贫模式已经逐渐从过去单纯的捐钱捐物转变为结合地方特色，打造与主营业务相关的可持续扶贫。

此前，中国保监会先后发布了《关于推进保险业扶贫的意见》和《关于加快贫困地区保险市场体系建设提升保险服务能力的指导意见》，为增加资源投入、开发特色产品、降低保险费率、异地理赔、加快市场体系建设提供了政策支持。

对于贫困地区，最近出台的《关于金融支持贫困地区扶贫的意见》明确要求保险业创新发展保险产品，提高贫困地区的保险密度和深度。到2020年底，实现贫困地区贫困人口补充医疗保险覆盖面广，乡镇政策性农业保险全面覆盖。

可以预见，今年的保险扶贫模式将更加多元化。业内人士预计，中国保监会今后将继续建立积极的激励机制，强化保险机构的主体责任，督促保险机构平衡商业利益与社会责任的关系，将保险资源向贫困地区和贫困人群倾斜。同时，继续实施差异化评估，调动基层机构开展扶贫保险的积极性。