简单6步调整你的基金组合

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成功的投资需要投资者知道一些好的但违反直觉的想法。以下步骤可以引导你知道你的基金投资组合何时需要调整。

首先，了解你的投资组合

通过晨星网站的组合视角，你不仅可以知道你的基金组合中持有的股票、债券和现金，还可以知道基金在晨星投资风格框中的位置和行业权重。

其次，确定你的投资计划

根据您的投资目标、投资期限和储蓄率，确定您在股票、债券和现金中的资产配置，然后决定是否需要调整现有的基金组合。永远记住，你最好的资产配置是一个动态的目标。随着我们离退休越来越近，我们的投资将变得越来越保守。如果你已经几年没有考虑你的资产配置要求了，你最好在采取任何调整措施之前仔细考虑你的资产配置要求。

第三，将你的目标配置与你现有的资产配置进行比较

现在是时候评估你是否需要调整你的资产配置了。从你现有的资产配置开始。如果你的股票比率和你的最优分配比率只有一点点不同，比如说2%，那么你就不需要做任何调整。一般来说，最成功的投资者是那些交易最少的人，尤其是当外国考虑税收因素时。但是当你的股票比率偏离你的目标分配比率超过5%时，你需要考虑调整它。

第四，注意基金的投资风格

通过网站的投资组合视角，可以了解基金投资组合的行业配置。无论你是被大量部署在高科技行业还是金融行业。

5.调整你的基金投资组合

如果你的投资组合与你的目标资产配置相匹配，并且你没有投资某个行业或某个基金类型，那么一切都很好。但是如果你决定对你的基金投资组合做一些改变，那么你的工作又开始了。在某些情况下，你需要做出的改变是显而易见的——如果债券配置比例过大，出售债券基金可以解决问题。有时需要更深入的研究来做出正确的调整。例如，如果投资组合中的现金比例超过了你的目标配置，那可能是你持有的股票基金的基金经理持有太多现金。你可以选择继续持有股票型基金，并相应减少持有的现金，或者出售现金比例较高的股票型基金。

第六，养成再平衡的习惯

实现再平衡通常有两种方法——要么定期进行再平衡，比如每年12月，要么在投资组合严重偏离目标时进行再平衡。我的建议是把这两种方法结合成一种。虽然我认为每年对你的基金投资组合做一次深入的评估是好的，但是不要养成每日交易的习惯。我建议你每年对你的基金投资组合进行一次全面的评估，但只有当投资组合严重偏离你的目标时才重新平衡。