哈尔滨银行回归A股补充资本金 小额信贷利息收入占贷款利息收入约七成

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每个记者萧乐每个实习编辑陈石

1月10日，中国证监会官方网站显示，哈尔滨银行招股说明书已提前披露和更新。根据招股说明书，哈尔滨银行本次a股ipo计划发行不超过36.66亿股，募集资金扣除相关发行费用后的净额将用于补充资本。

2014年3月，哈尔滨银行在香港证券交易所上市。哈尔滨银行在h股上市一年后，正式提出了a股ipo计划。2016年初，哈尔滨银行的审计因“申请文件不全导致审计程序无法继续”而暂停。

《全国商报》记者注意到，小额信贷业务的利息收入在哈尔滨银行的贷款利息收入中占有很高的比例。2017年上半年、2016年上半年、2015年上半年和2014年上半年，小额信贷业务利息收入分别为46.35亿元、84.82亿元、77.28亿元和65.65亿元，分别占同期贷款利息收入的70.2%和72.2%。

a股回归任重道远

哈尔滨银行于2014年3月在h股上市，两年多来一直游离于a股之外。

2015年5月12日，哈尔滨银行宣布计划首次公开发行不超过36.66亿股a股。扣除相关发行费用后的募集资金净额将用于补充公司资本、提高资本充足率和支持业务发展。

2015年11月，中国证监会公布了哈尔滨银行的预披露信息。此后，哈尔滨银行开始在a股市场之外等待。2016年1月，哈尔滨银行首次公开发行(ipo)审核状态变更为“暂停审核”，原因是“由于申请文件不完整，审核过程无法继续”。

当时，哈尔滨银行告诉媒体，暂停审查是因为中介机构的项目签约人发生了变化。按照相关程序，向监管部门申请更换项目签字人并暂停审查，然后申请恢复审查。

中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼告诉《商业日报》，a股估值相对较高，而h股估值较低，但上市速度相对较快。近年来，在a股回归之前在h股上市是许多银行上市的一种选择。至于a股上市时间，仍取决于监管部门的批准。

经过两年多的预披露，1月10日，哈尔滨银行的审计状况显示，预披露已经更新。根据最新招股说明书，截至2017年6月30日，哈尔滨银行资本充足率为12.02%，核心一级资本充足率为9.46%，一级资本充足率为9.48%，均高于监管要求。2014年至2016年，哈尔滨银行资本充足率分别为14.64%、11.64%和11.97%。

根据哈尔滨银行2013-2018年的资本充足率目标，资本充足率不低于10.5%，一级资本充足率不低于8.5%，资本充足率不低于同类银行的平均水平。

哈尔滨银行表示，未来五年，加强内源资本补充能力将成为补充资本的重要途径和渠道。同时，我们将实现a股首次公开发行和上市，并根据上市后的资本需求，通过各种股权融资方式补充核心资本，为二级资本工具的进一步发行创造条件。

三年净利润保持两位数增长

东北有三家银行在h股上市，分别是哈尔滨银行、锦州银行和盛京银行。就资产规模而言，哈尔滨银行排名第三。截至2017年6月30日，盛京银行总资产为9387亿元，锦州银行为6440亿元，哈尔滨银行为5469亿元。

哈尔滨银行主要在哈尔滨经营。根据招股说明书，截至2016年底，哈尔滨银行在当地中小商业银行(五大银行除外)市场份额中排名第一。

近年来，哈尔滨银行净利润增长率保持两位数。2016年净利润为49.62亿元，同比增长10.04%；2015年净利润为45.1亿元，同比增长17.41%，同比增长38.41亿元。2014年，净利润增长13.93%。

从收入结构来看，净利息收入是哈尔滨银行营业收入的最大组成部分。2017年1月至2016年6月、2015年6月和2014年6月，净利息收入分别占总营业收入的84.68%、81.6%、81.19%和82.66%。

《商业日报》记者注意到，近年来，哈尔滨银行个人贷款利息收入增长迅速，从2014年的37.42%上升到2017年1-6月的56.75%，企业贷款利息收入从60.81%下降到42.94%。

哈尔滨银行的小额信贷业务包括小企业法人贷款、小企业自然人贷款、个人消费贷款和农民贷款。在近年来的贷款利息收入中，小额信贷业务的利息收入约占70%。招股说明书显示，2017年上半年、2016年上半年、2015年上半年和2014年上半年，其小额信贷业务利息收入分别为46.35亿元、84.82亿元、77.28亿元和65.65亿元，分别占同期贷款利息收入的70.2%、72%、69%和69.6%。

由于批发和服务业是中小企业相对集中的行业，哈尔滨银行的企业贷款主要分布在批发和服务业，占企业贷款的26.74%。其次是租赁和商业服务、房地产和制造业的企业贷款，分别占16.93%、13.35%和11.89%。这四个行业的不良贷款分别占哈尔滨银行不良公司贷款总额的56.22%、1.08%、1.66%和22.1%。

近年来，哈尔滨银行不良贷款率逐年上升，2014年至2017年上半年不良贷款率分别为1.13%、1.4%、1.53%和1.65%。哈尔滨银行认为，不良贷款率上升主要是由于宏观经济环境和区域经济环境的变化，使得部分企业盈利能力下降，还款能力不足，导致贷款质量下降。

编辑朱昱