华夏银行不良承压 2017年末核心一级资本充足率逼近8%

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每一个记者冷辉每一个编辑杨军

几天前，华夏银行(600015)发布了2017年年报。年报显示，2017年，华夏银行不良贷款率同比增长0.09个百分点，达到1.76%，同比增长5.39%。在今年劳动节假期后a股开盘的第一个交易日，华夏银行的股价在5月2日下跌了2.64%。

除了不良压力外，《商业日报》记者注意到，华夏银行拨备覆盖率从2015年到2017年连续三年下降，2017年底为156.51%，接近监管红线；其核心一级资本充足率为8.26%，也存在一定的资本补充压力。

《国家商报》记者通过电话、邮件、传真等方式联系了华夏银行。多次展示采访需求并发送采访提纲，但截至发稿时，尚未收到华夏银行的回复。

不良余额和不良利率双升

华夏银行2017年年报显示，公司资产利润率、资本利润率和拨备覆盖率在过去三年持续下降。2015年至2017年，资产利润率从0.98%降至0.82%，资本利润率从17.19%降至12.36%，拨备覆盖率从167.12%降至156.51%，接近监管红线。相应地，从2015年到2017年，华夏银行的不良贷款率连续三年上升，从1.52%上升到1.67%，2017年又上升到1.76%。

截至2017年末，华夏银行(集团)不良贷款余额为245.97亿元，比上年末增加42.49亿元；贷款利息余额641.31亿元，比上年末增加129.76亿元，贷款利息率4.60%，比上年末提高0.40个百分点。

华夏银行在2017年度报告中表示，截至报告期末，集团不良贷款行业主要集中在批发零售、制造业和采矿业，不良贷款率分别为4.98%、3.89%和3.39%，比上年末上升0.45、0.34和0.44个百分点。不良贷款主要集中在华南、华中、华北和东北地区。华南和华中地区的不良贷款率为1.99%，比去年底上升了0.04个百分点；华北和东北地区的不良贷款率为1.88%，比去年底上升了0.22个百分点。

华夏银行表示，目前，国内整体经济环境已经从高速增长转向高质量发展。尽管有好转迹象，但在去杠杆化和环境污染整治的政策背景下，部分地区和行业的信贷风险将进一步释放，银行业信贷风险管控压力仍较大。

某大学金融与证券研究所所长表示，华夏银行2017年1.76%的不良贷款率是可以接受的，但近三年来拨备覆盖率持续下降，不良贷款率持续上升，也在处理不良贷款，但未来可能面临不良贷款率上升的压力。

面临更大的资金补充压力

平安证券对华夏银行2017年年报发表评论称，逾期贷款同比下降，但偏差仍然很大，拨备接近监管红线。2017年，公司不良贷款率为1.76%，比2016年高9个基点，比上个月高6个基点。主要由于公司缺陷识别更加严格，逾期90+/缺陷的比例从2016年的225.21%下降到190.94%，偏差仍处于较高水平。从生成方面来看，预计2017年核销缺陷的生成率为1.07%，比上年略有增加3bp。逾期贷款较2016年下降2.97%，较2017年上半年下降11.87%。公司仍存在一些不良压力，拨备覆盖率也降至156.51%，接近监管红线。2017年，公司核心一级资本充足率为8.26%，同比下降0.17个百分点，存在一定的资本补充压力。

沈万红元(000166)研究表明，华夏银行对资产质量的压力很大，其风险仍在加速暴露。2017年第四季度，华夏银行的不良贷款规模和核销规模大幅增加。华夏银行季度不良资产处置较为传统(前三季度较低，第二、四季度较高)，第四季度风险暴露相对集中。从先行指标看，2017年下半年，逾期贷款压力有所下降，相关贷款规模和比例大幅上升，未来仍存在不良压力。

此外，沈万红源的研究表明，华夏银行的不良识别标准有所提高，但仍弱于同行。2017年下半年，华夏银行不良贷款/90+逾期同比增长12.1%，达到52.4%，不良贷款/90+逾期缺口依然存在，是上市银行中最低的。拨备覆盖率略有下降，接近监管红线。受不良贷款核销增加影响，2017年第四季度，华夏银行拨备覆盖率环比下降3.3个百分点，至156.5%。考虑到未来不良风险的进一步暴露，拨备面临压力。

苏宁金融研究所高级研究员赵青认为，2018年新政策出台后，拨备覆盖率从150%调整到120%~150%，银行有一定的调整空间，可以根据自身情况进行调整。此外，股份制银行和城市商业银行的资本充足率仍处于较低水平，有16家两类银行，其中9家银行一级核心资本充足率低于9%，而华夏银行和南京银行(601009)的资本充足率在股份制银行和城市商业银行中最低，一级核心资本充足率分别只有8.26%和7.99%，面临较大的资本补充压力。

编辑朱昱